№ 2-221/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Омутинское «05» июня 2019 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Баевой Н.Ю.,

при секретаре: Титенко А.А. 

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Давыдова Ю.В., представившего ордер за № от 05.06.2019 года и удостоверение за № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-221/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО "Совкомбанк" в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика 123 308 рублей 74 копейки в погашение задолженности по кредитному договору № от 20.05.2016 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 666 рубля 17 копеек, мотивируя свои доводы тем, что кредитный договор на сумму 166 576 рублей 64 копейки был заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. По условиям договора, ФИО1 обязан ежемесячно гасить кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Эти условия ответчиком соблюдались ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме. С 31.03.2018 года возникла просроченная задолженность по кредиту и по процентам. Общая задолженность ответчика ФИО1 по кредиту по состоянию на 18.03.2019 года составляет 123 308 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссуда – 85 180 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 16 038 рублей 78 копеек, проценты по просроченной ссуде – 7 615 рублей 93 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 256 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 067 рублей 81 копейка, комиссия за смс - информирование – 149 рублей. На основании чего, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца ссудную задолженность по кредитному договору за период с 21.03.2018 года по 18.03.2019 года в сумме 123 308 рублей 74 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 3 666 рублей 17 копеек. 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явились. О месте, дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки в суд не представили.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ судебной повесткой, направленной заказным письмом, которая была возвращена в суд с отметкой почты: «По извещению адресат не явился» (л.д. 50). По последнему известному месту жительства: 

<

адрес> ответчик ФИО1 зарегистрирован c 20.12.2002 года по настоящее время (л.д. 44), но фактически по данному адресу не проживает.(л.д.43), что подтверждается сведениями Администрации Вагайского сельского поселения Омутинского муниципального района и рапортом, объяснением от 04.06.2019 года УУМ МО МВД России «Омутинский» ФИО3 (л.д.51-52). 

При таких обстоятельствах, судом в соответствии с требованиями ст.50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика ФИО1 был привлечен по данному делу адвокат Давыдов Ю.В., который заявленные исковые требования истца не признал. 

На основании определения Омутинского районного суда от 07 мая 2019 года в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований было привлечено ОАО «Альфа Страхование».

В судебное заседание представитель третьего лица ОАО «Альфа Страхование» не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки в суд не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие указанных сторон в соответствии с ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Заслушав объяснения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Давыдова Ю.В., изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 25 мая 2016 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 166 576 рублей 64 копейки на срок 36 месяцев из расчета 29.9% годовых. Поскольку ответчиком оформлен потребительский кредит с финансовой защитой. (п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита), с ежемесячной выплатой в размере 6 184 рубля 51 копейка, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет – 222 642 рубля 32 копейки, из них сумма по основному долгу – 166 576 рублей 64 копейки, сумма по процентам – 56 065 рублей 68 копеек.

Ответчик обязался вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты на условиях настоящего договора, а именно погашение кредита и уплата процентов согласно 6. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита не позднее 21.05.2019 года. Срок платежа по кредиту установлен согласно Графика платежа по 20 число каждого месяца включительно. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20%. (л.д. 12-13)

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в виде заявления-оферты, которое соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, заявление подписано ФИО1, где указана сумма кредита в размере 166 576 рублей 64 копейки на срок 36 месяцев, с процентной ставкой в размере 19,90%, размер ежемесячного платежа составляет 6 184 рубля 51 копейка, согласился о включении его в программу финансовой и страховой защиты, где указано, что данная программа является отдельной платной услугой Банка. Размер платы за программу страховой защиты заемщиков составляет 0,69 % от суммы потребительного кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительного кредита, о чем свидетельствует подпись ФИО1(л.д. 17-21). 

20.05.2016 года ФИО1 был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, графиком платежей, ознакомлен с Условиями кредитования, Заявлением-офертой, получил данные документы на руки, что подтверждается его подписями в указанных документах. (л.д. 12-16).

20.11.2016 года банк совершил акцепт оферты ФИО1, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 166 576 рублей 64 копейки, из них входящий остаток 125 199 рублей, предоставленная сумма 41 377 рублей 64 копейки пошла на оплату страховки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). 

Заключив кредитный договор, ФИО1 в соответствии с условиями кредитования, принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в даты, указанные в графике платежей. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в полном объеме на основании заранее данного акцепта. 

Из представленной банком выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения денежных сумм. (л.д. 8-9).

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 27).

Указанное требование банка ФИО1 в добровольном порядке не исполнено. 

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика перед банком по договору № от 20.05.2016 года за период с 21.03.2018 года по 18.03.2019 года составляет 123 308 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссуда – 85 180 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 16 038 рублей 78 копеек, проценты по просроченной ссуде – 7 615 рублей 93 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 256 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 067 рублей 81 копейка, комиссия за смс - информирование – 149 рублей.

Расчет основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом, суд признает верным, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать ему причинение убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, с которым ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по данному договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. (л.д.13).

Таким образом, заключая кредитный договор ответчик ФИО1 был ознакомлен с его условиями, что подтверждается его подписью в договоре, а следовательно, ему было достоверно известно о всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях (неустойке), предусмотренных договором в случае его неисполнения, данное условие ею оспорено не было.

При таких обстоятельствах, истцом обоснованно начислена по данному кредитному договору неустойка по основному долгу и просроченных процентам.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть в силу диспозиции указанной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В данном случае заявленная к взысканию неустойка по ссудному договору в размере 9 256 рублей 81 копейка и неустойка на просроченную ссуду в размере 5 067 рублей 81 копейка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, так как в несколько раз меньше, чем сумма основного долга по обязательству, которая составляет 85 180 рублей 41 копейка. В свою очередь ответчиком ФИО1 не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность предоставления которых возложена на него. 

Таким образом, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Кроме того, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования представителя истца и о взыскании с ответчика комиссии за смс – информирование в размере 149 рублей.

Как следует из заявления Щученко на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, п.2 Приложения № к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 20.05.2016 года, установлена уплата ежемесячной комиссии за подключение платной услуги смс – информирования, что отражено и в графике платежей. (л.д. 15-16). 

Из содержания указанных документов следует, что при заключении кредитного договора Щученко выразил желание подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, был ознакомлен и согласен с Тарифами комиссионного вознаграждения за данный комплекс услуг и осуществлением ежемесячно оплаты данной услуги. Поэтому указанные требования представителя истца также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3 666 рублей 17 копеек подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в период с 21.03.2018 года по 18.03.2019 года в размере 123 308 (сто двадцать три тысячи триста восемь) рублей 74 копейки, из них: просроченная ссуда – 85 180 (восемьдесят пять тысяч сто восемьдесят) рублей 41 копейка, просроченные проценты – 16 038 (шестнадцать тысяч тридцать восемь) рублей 78 копеек, проценты по просроченной ссуде – 7 615 (семь тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 93 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 256 (девять тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 067 (пять тысяч шестьдесят семь) рублей 81 копейка, комиссия за смс - информирование – 149 (сто сорок девять) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 666 рублей 17 копеек. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.

Федеральный судья: Н.Ю.Баева