Дело № 2-3776/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023 года город Севастополь

Ленинский районный суд города Севастополя в составе: 

председательствующего – судьи Карманова К.А., 

при секретаре судебного заседания – Макаренко Д.С., 

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Севастополе гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «Доброзайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО КА «Доброзайм» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 98671,10 руб., в том числе, 55325,64 руб. – основной долг, 43345,46 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3160,14 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДоброЗайм Бастрое Решение» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 60000 руб. Процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 14 день – 220,460%; с 15 по 28 день – 219,730%; с 29 по 42 день – 213,890%; с 43 по 56 день – 213,525%; с 57 по 70 день – 212,795%; с 71 по 84 день – 212,795%; с 85 по 98 день – 212,065%; с 99 по 112 день – 202,210%; с 113 по 126 день – 179,945%; с 127 по 140 день – 172,645%; с 141 по 154 день – 150,745%; с 155 по 168 день – 143,445%; с 169 по 182 день – 139,795%; с 183 по 196 день – 136,145%; с 197 по 210 день – 132,495%; с 211 по 224 день – 128,845%; с 225 по 238 день – 125,195%; с 239 по 252 день – 125,195%; с 253 по 266 день – 125,195%; с 267 по 280 день – 121,545%; с 281 по 294 день – 117,895%; с 295 по 308 день – 114,245%; с 309 по 322 день – 110,595%; с 323 по 336 день – 98,915%; с 337 по 350 день – 98,915%; с 351 по 364 – 98,915%. Полная стоимость потребительского кредита 185,789 % годовых. Согласно графику платежей, выплата основного долга и процентов за пользование займом должна быть произведена до ДД.ММ.ГГГГ (25 периодических платежей по 5132,89 руб. и последний платеж 5132,61 руб.). Принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнила, в связи с чем образовалась указанная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДоброЗайм Бастрое Решение» и ООО КА «Доброзайм» заключен договор цессии №КАДЗ-ДЗБР-12-11/20, по которому к истцу перешли все права требования, возникшие из договора займа, заключенного с ответчиком.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, вместе с исковыми требованиями заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора займа и ненадлежащее исполнение взятых на себя по указанному договору обязательств. Просила уменьшить размер взыскиваемой задолженности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен быть применен, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДоброЗайм Бастрое Решение» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 60000 руб. Процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 14 день – 220,460%; с 15 по 28 день – 219,730%; с 29 по 42 день – 213,890%; с 43 по 56 день – 213,525%; с 57 по 70 день – 212,795%; с 71 по 84 день – 212,795%; с 85 по 98 день – 212,065%; с 99 по 112 день – 202,210%; с 113 по 126 день – 179,945%; с 127 по 140 день – 172,645%; с 141 по 154 день – 150,745%; с 155 по 168 день – 143,445%; с 169 по 182 день – 139,795%; с 183 по 196 день – 136,145%; с 197 по 210 день – 132,495%; с 211 по 224 день – 128,845%; с 225 по 238 день – 125,195%; с 239 по 252 день – 125,195%; с 253 по 266 день – 125,195%; с 267 по 280 день – 121,545%; с 281 по 294 день – 117,895%; с 295 по 308 день – 114,245%; с 309 по 322 день – 110,595%; с 323 по 336 день – 98,915%; с 337 по 350 день – 98,915%; с 351 по 364 – 98,915%. Полная стоимость потребительского кредита 185,789 % годовых. Согласно графику платежей, выплата основного долга и процентов за пользование займом должна быть произведена до ДД.ММ.ГГГГ (25 периодических платежей по 5132,89 руб. и последний платеж 5132,61 руб.).

Расходным кассовым ордером №Р-820-9 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача ФИО2 займа на сумму 60000 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора цессии №КАДЗ-ДЗБР-12-11/20, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДоброЗайм Бастрое Решение» и ООО КА «Доброзайм» цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования возникшие из договора займа, заключенного между ответчиком и ООО МКК «ДоброЗайм Бастрое Решение». Данное обстоятельство подтверждается актом приема-передачи списка уступаемых прав и правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В силу ст. 421 ГК РФ такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

Данные разъяснения также даны в пункте 1 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 «О некоторых вопросах применения положений Главы 24 Гражданского Кодекса Российской Федерации на основании сделки».

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Подписывая Индивидуальные условия договора, заемщик дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий). 

Системное толкование вышеприведенных норм позволяет сделать вывод о том, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

До настоящего времени обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, задолженность в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 98671,10 руб., в том числе, 55325,64 руб. – основной долг, 43345,46 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом ограничений в размере полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Расчет, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений в его правильности, а потому принимается судом в качестве доказательства размера долговых обязательств.

В нарушение требований ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком предоставленный истцом расчет и сам факт наличия задолженности не оспорены, свой расчет не предоставлен.

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Положениями ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлены требованиями к условиям договора потребительского кредита (займа).

При этом, согласно ч.24 ст.5 указанного закона, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Статьей 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Приведенной выше императивной правовой нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем полуторакратный размер суммы займа.

Соответствующее ограничение в размере начисляемой задолженности также отражено займодавцем в преамбуле к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что срок возврата займа по указанному договору не превышает одного года.

Указанный договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы займа.

Учитывая, что сумма займа составляет 60000 руб., а заявленная ко взысканию сумма задолженности по процентам составляет 43345,46 руб., что, с учетом размера выплаченных процентов (46654,54 руб.), не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании основной задолженности и предусмотренных договором процентов, начисленных за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В этой связи оснований для уменьшения размера взыскиваемой суммы, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, у суда не имеется.

Приходя к такому выводу, судом также учтено следующее.

В силу ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 193,677% при их среднерыночном значении 145,258%.

Предельное значение полной стоимости займа, полученного ответчиком, не превышено.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3160,14 руб., подтвержденном платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью коллекторского агентства «Доброзайм» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98671 рубль 10 копеек, в том числе 55325 рублей 64 копейки задолженности по основному долгу, 43345 рублей 46 копеек задолженности по уплате процентов за пользование займом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3160 рублей 14 копеек.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в апелляционном порядке в Севастопольский городской суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий К.А. Карманов