Дело № 2-429/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

19 февраля 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 ФИО5 в свою пользу задолженность в сумме 675 418,15 руб., а именно: задолженность по кредиту в сумме 378 774,28 руб., задолженность по процентам в сумме 292843,87 руб., задолженность по штрафам в сумме 3 800,00 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9 954,18 руб.

Исковые требования мотивирует тем, что 28.11.2013 г. ОАО "Лето Банк» (далее - «Кредитор») заключило с ФИО1 ФИО6 (далее - «Ответчик») Договор № (далее - "Договор"), в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей (Пятьсот тысяч рублей 00 копеек) на срок 49 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. 

Денежные средства в сумме 500 000,00 рублей были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской с банковского счета Ответчика.

Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 28.04.2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк".

19.06.2018г. ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 28.11.2013г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 28.11.2013 г., заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО1 ФИО7 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору № составила 675 418,15 руб. (Шестьсот семьдесят пять тысяч четыреста восемнадцать рублей 15 копеек).

Определением судьи Беловского городского суда Кемеровской области в порядке подготовки дела к судебному разбирательству 23.01.2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Почта Банк» (л.д.1). 

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание от 19.02.2019 года не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4). 11.02.2019 года в суд от представителя истца поступило письменное возражение на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д.66-67), согласно которого истец ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от 19.02.2019 года поддержал доводы, изложенные в ранее представленном письменном возражении на иск (л.д.56-57), просил о применении срока исковой давности, пояснив, что не согласен с доводами, изложенными стороной истца в исковом заявлении и письменном возражении (л.д.66-67), последний платёж по договору им был совершен в июле 2015 года. 

В судебное заседание от 19.02.2019 года представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. 

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч.ч.1 - 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу положений п.2 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. 

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (чч.1-2). 

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.425 ч.1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2013 года между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор по программе «Кредит наличными» №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления на получение кредита по программе «Кредит наличными» от 28.11.2013г., которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», просит открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. 

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000,00 рублей, под 29,90 % годовых, на срок 47 месяцев, с суммой ежемесячного платежа по кредиту – 21700,00 руб., датой первого платежа по кредиту – с 12.12.2013 по 28.12.2013.

Согласно раздела 3 заявления о предоставлении кредита, полная стоимость кредита равна 33,42 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом равна 842716,75 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга 500000,00 рублей; проценты по кредиту 342716,75 рублей. 

Пунктом 8 заявления о предоставлении кредита заемщик выразил свое согласие с даты заключения договора, быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Пунктом 6 заявления о предоставлении кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Заявление и анкета подписаны ФИО1 (л.д.5-6).

Согласно условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.7). 

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях. 

Согласно п.3.1 Условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В силу п.3.2 Условий, клиент обязан ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер платежа указан в заявлении. 

Согласно пунктам 6.1-6.3 Условий в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан заплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. 

Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 500 000,00 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету № (л.д.21-22). 

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора. Иного объективно не представлено, судом не добыто. 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником. 

19 июня 2018 года между ПАО «Почта Банк» (далее – Цедент) и ООО «Филберт» (далее – Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно п.п.1.1 которого Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права требования по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. 

Согласно п.1.2 договора перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода Прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1 и передаются Цедентом Цессионарию в электронном формате. 

Реестр включают информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (п.1.3). Договор подписан обеими сторонами (л.д.23-25). 

Согласно Акта приема-передачи прав от 26.10.2018г. следует, что Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) по Кредитному договору № от 28.11.2013г., заключенному с ФИО1 ФИО8 в общей сумме 675418,15 руб. (л.д.32). 

Право банка по уступке полностью или частично своих прав требований по договору третьему лицу предусмотрено п.7 Заявления о предоставлении кредита (л.д.5). 

Истец направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требований вместе требованием о возвращении задолженности (л.д.33-34). 

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013г., размер задолженности ФИО1 по состоянию на 19.06.2018г. составляет 675418,15 рублей и включает в себя: задолженность по основному долгу – 378774,28 руб., задолженность по процентам – 292843,87руб., задолженность по комиссии – 3800,00 рублей (л.д.20). Истец приобрел право требования по кредитному договору в фиксированном размере, и суммы предъявляемые ко взысканию, определены банком, на момент уступки прав требования. 

С момента перехода прав требований по кредитному договору от банка к истцу ООО «Филберт» и до момента подачи настоящего искового заявления в суд, ответчик-заемщик ФИО1 гашения задолженности в указанном размере не производил. 

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности в его возражении на иск (л.д.56-57), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п.24,25 Постановления от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям заключенного ФИО1 кредита по программе «Кредит наличными», возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком ежемесячными платежами, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям, то есть отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен условиями договора, в связи с чем, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. 

Последний платеж в счет исполнения обязательств в сумме 500,00 руб. внесен ответчиком 24.07.2015г. (л.д.22), таким образом в августе 2015 года, не получив от ответчика очередной платеж, банк узнал о нарушенном праве. 

В суд с настоящим иском истец обратился 05.12.2018 года, направив исковое заявление по почте (л.д.48), таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованиям банка не истек в части платежей по основному долгу и процентам, подлежащих уплате в период времени с 05.12.2015г. по 05.12.2018г. 

На ходатайство ответчика о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, истец направил в адрес суда письменное возражение (л.д.66-67), в котором указывает, что учитывая обращение истца с настоящим иском в суд в декабре 2018 года, то крайний платеж, для которого срок исковой давности не истек, датируется от декабря 2015г. В своем возражении истец приводит суммы гашения основного долга и процентов, которые ответчик должен был внести за период времени с 28 декабря 2015 года по 28.11.2017 года, из которых следует, что за указанный период возврату подлежит сумма основного долга в размере 320244,24 руб. и сумма процентов 227086,41 руб. 

Суд соглашается с приведенным истцом расчетом платежей, подлежащих внесению ответчиком за период времени с 28.12.2015г. по 28.11.2017г., доказательств иного, вопреки требованиям ст.ст.56-57 ГПК РФ, суду не представлено, не приведено, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по Кредитному договору № от 28.11.2013 года в сумме 551130 рублей 65 копеек, из них: 320244,24 руб. – сумма основного долга, 227086,41 руб. – сумма процентов, 3800,00 руб. – сумма штрафов. 

Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 9954,18 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.47).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8711 рублей 31 копейка, исчисленные пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: 

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по Кредитному договору № от 28.11.2013 года в сумме 551130 рублей 65 копеек, из них: 320244,24 руб. – сумма основного долга, 227086,41 руб. – сумма процентов, 3800,00 руб. – сумма штрафов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8711 рублей 31 копейка. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 22 февраля 2019 года. 

Судья Т.С.Гуляева