Копия

Дело № 2-5892/2025

56RS0018-01-2025-007760-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Оренбург 21 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Ерополовой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» ... обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что ... между банком и ФИО2 заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств.

ФИО2 воспользовалась предоставленным ей лимитом кредитования, однако в нарушение договорных обязательств не осуществила возврат предоставленного кредита на указанных в кредитном договоре условиях, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

... ФИО2 умерла, нотариусом ФИО3 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело N. Информация о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил. 

ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору N от ... в размере 29888,24 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6, представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 Гражданского кодекса РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в своем заявлении, адресованном в ПАО «Совкомбанк» от ... ФИО2 просила предоставить ей карту «Халва», сумма кредита и лимит кредитования и порядок его изменения содержаться в Тарифах банка, Общих условиях договора потребительского кредита. 

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет ...% годовых, ставка льготного периода кредитования – ...%, минимальный лимит кредитования составляет 0,1 руб. – при заключении договора потребительского кредита; 49999 руб. – при запросе лимита кредитования. Максимальный лимит кредитования – 500000 руб. 

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет ... % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.1.6 Тарифы).

ФИО2 ознакомилась и подтвердила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, обязалась их исполнять, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях и сторонами не оспаривалось.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Условий) погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное и полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика. При этом при досрочном частичном погашении производится погашение ближайшего планового платежа по рассрочке, а оставшаяся сумма (при наличии) направляется на погашение платежей по рассрочке будущих периодов с конца графика, если иное не установлено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Согласно п. 3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Вместе с тем, как следует из представленной истцом выписку по счёту заёмщик неоднократно допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по спорному кредитному договору по состоянию на ... составляет 29888,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 27825,25руб., иные комиссии – 2 010, 07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,92 руб.

Из материалов дела следует, что ... заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-РА N от .... 

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Поскольку обязанность ФИО2 по погашению задолженности по спорному кредитному договору не носит характера, неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по выплате задолженности по кредиту.

Из представленного в материалы дела наследственного дела N открытого нотариусом ФИО3 после смерти ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти указанного лица в установленный законом шестимесячный срок обратилась дочь ФИО1

ФИО7 мать умершей, извещенная об открытии наследства, с заявлением о его принятии, к нотариусу не обратилась.

Сын умершей С. С.С. обратился с заявлением об отказе от причитающейся ему доли на наследство в пользу дочери ФИО1

Наследственное имущество состоит 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ...; денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк на счете, с причитающимися процентами и компенсациями. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является наследником ФИО8, принявшей наследство, в связи с чем именно к ней перешли в составе наследственного имущества обязанности умершего по погашению кредитной задолженности по спорному договору.

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывалось выше, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от ... N по состоянию на ... составляет 29888,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 27825,25руб., иные комиссии – 2 010, 07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,92 руб.

Проверив представленный расчёт истца, суд с ним соглашается, признаёт его законным и обоснованным, соответствующим кредитному соглашению.

Ответчиком указанный расчёт не оспаривался, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности не представлено.

Таким образом, поскольку наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 в порядке наследования перешло обязательство наследодателя по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако оно не было выполнено в установленный договором срок, размер наследственной массы с учётом ранее взысканной решением суда суммы обязательств не превышает размер заявленной ко взысканию ПАО «Совкомбанк» суммы, то суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору N от ... в размере 29888,24 руб. обоснованными, и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В материалы гражданского дела истцом представлено платёжное поручение от ... N об уплате ПАО «Совкомбанк» государственной пошлины в размере 4 000 руб. за рассмотрение настоящего иска. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в полном размере. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору N от ... в размере 29888,24 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 27825,25руб., иные комиссии – 2 010, 07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме вынесено 21.10.2025 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-5892/2025.

Судья подпись Куценко Е.И.

Копия верна:

Судья

Секретарь