Производство № 2-602/2024 (2-8190/2023;)

УИД 28RS0004-01-2023-010378-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 20 июля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №771210449, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 38 463 рубля 20 копеек под 24% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 25 июня 2017 года ФИО2 умер. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 апреля 2021 года составляет 59 295 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 34 360 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 12 005 рублей 92 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 862 рубля 94 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 447 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 520 рублей 12 копеек, комиссия за смс-информирование – 99 рублей. 

Истец просит суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору №771210449, заключенному 20 июля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в сумме 59 295 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 978 рублей 88 копеек.

Определением Благовещенского городского суда от 23 ноября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 наследник ФИО2, обратившийся с заявлениями о принятии наследства.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание не явился ответчик, о месте и времени судебного разбирательства извещенный надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 63 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации в соответствии со статьей 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах не явки суду не сообщили.

Принимая во внимание, что стороны не представили сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, суд, учитывая положения ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещеных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Так, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №771210449 от 20 июля 2016 года, кредитный договор заключен между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», сумма кредита составляет 38 463 рубля 20 копеек; срок действия договора - 60 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 20 июля 2021 года; процентная ставка - 24% годовых; размер платежа по кредиту составляет 1 106 рублей 99 копеек, срок платежа по кредиту: по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20 июля 2021 года в сумме 1 106 рублей 67 копеек (п. 6); допускается частичное и полное досрочное погашение кредита (п. 7); цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме (п. 11); в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)"(п. 12).

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5.); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. п. 5.2); в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту указанные в Анкете-Соглашении/Заявлении-анкете заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции), условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (п. 6.1); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 10.1).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

25 июня 2017 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району Управления ЗАГС Амурской области. 

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 29 апреля 2021 года общая задолженность ФИО2 перед банком составила 59 295 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 34 360 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 12 005 рублей 92 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 862 рубля 94 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 447 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 520 рублей 12 копеек, комиссия за смс-информирование – 99 рублей. 

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно пункту 58 постановления Пленума ВС РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 постановления Пленума ВС РФ №9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 указанного постановления установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного по запросу суда наследственного дела №155/2017 к имуществу ФИО2 следует, что наследником является: сын – ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру №***, находящийся по адресу: ***, с кадастровым номером ***.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 обратился в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2

Поскольку ответчик принял наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к нему, в том числе и обязательство перед истцом по кредитному договору №771210449 от 20 июля 2016 года.

Определяя состав наследственного имущества, суд исходит из следующего. 

Кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры, согласно справочной информации по объектам недвижимости в режиме online-Портал услуг Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, по состоянию на 04 июля 2017 года составляет 1 305 006 рублей 03 копейки.

Из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Между тем, сведений о рыночной стоимости указанного объекта недвижимости материалы дела не содержат, лицами, участвующими в деле, не представлено. 

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, а также с учетом того, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №771210449 от 20 июля 2016 года, в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО2 в сумме 59 295 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 34 360 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 12 005 рублей 92 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 862 рубля 94 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 447 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 520 рублей 12 копеек, комиссия за смс-информирование – 99 рублей.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь положениями статьи 98 ГПК РФ, учитывая удовлетворение заявленных требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 978 рублей 88 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением №19 от 29 апреля 2021 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность кредитному договору 

<

***>, заключенному 20 июля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в сумме 59 295 (пятьдесят девять тысяч двести девяносто пять) рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 34 360 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 12 005 рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 862 рубля 94 копейки, неустойка на остаток основного долга – 9 447 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 520 рублей 12 копеек, комиссия за смс-информирование – 99 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 978 (одна тысяча девятьсот семьдесят восемь) рублей 88 копеек, а всего: 61 274 рубля 84 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 марта 2024 года.