Дело № 2-1925/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

(дата) года Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Шагаловой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Банк УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что между ней, ФИО1, и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», был заключен кредитный договор №... от (дата) Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по Договору.

Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику, на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договора и взыскании задолженности по Договору.

Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Неоднократно обращаясь к ответчику с целью расторжения Договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, истец столкнулся с тем, что предъявили к оплате задолженность в размере 84 891,18 рублей по состоянию на (дата)., что подтверждается справкой. Однако еще (дата). задолженность составляла 44 550,89 рублей, что подтверждается справкой о задолженности. Задолженность выросла, несмотря на неоднократные обращения истца о невозможности вносить оплату согласно Договору.

(дата). представитель истца в досудебном порядке обращался в банк с заявлением расторгнуть договор. Ответ на заявление Банк не предоставил. А так же на дату обращения в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по данному кредитному договору. Такое бездействие ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представляет злоупотребление правом.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжения Договора в судебном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 11, 12, 309-310, 450-453, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 3, 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд: расторгнуть заключенный между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор №... от (дата).

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам при данной явке.

Выслушав объяснения истца, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (дата) между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 219 900 руб. на срок по (дата) включительно на потребительские цели, а истец обязалась принять кредит, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и па условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Общих условий, Договор потребительского кредита - договор о предоставлении Банком Заемщику кредита па оплату товара(ов), работ, услуг, состоящий из Общих условии кредитования и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Заемщиком Индивидуальных Условий.

В силу требований статьи 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет:

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при топ степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота:

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора:

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В рамках действующего законодательства отсутствуют основания для изменения Соглашения о кредитовании, предусмотренные ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию.

Из представленных в материалы дела доказательств, а также позиции истца, следует, что ответчиком исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита истцу.

Таким образом, истец получил все, на что была вправе рассчитывать по договору - денежные средства, предоставленные в кредит, соответственно, отсутствуют основания для изменения или расторжения договора в судебном порядке на основании ст. 451 ГК РФ.

Обязательства истца по кредитному договору от (дата) перед ответчиком не исполнены, и в настоящее время у истца имеется просроченная задолженность, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, и не оспаривалось истцом.

Кроме того, в силу п.2 статьи 451, п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что истец обращалась к ответчику с письменным заявлением о расторжении договора.

Ответчиком согласие на расторжение кредитного договора истцу не представлено.

Требование должника-заемщика о расторжении кредитного договора до даты фактического возврата им кредитору полученных в долг заемщиком-должником денежных средств (с процентами за период пользования до даты фактического получения долга по кредиту), незаконно и противоречит нормам материального права о кредите/займе, обязательствах.

Статьями 807, 810, 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору (договору займа) кредитор (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства (заем, кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу (кредитору) такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты на нее.

Статьей 3 ФЗ РФ «О потребительском кредите» установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее часты заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику таю/се информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (закиа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 3 ст. 810 ГК РФ императивно установлено, что сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, прекращение обязательств заемщика по кредитному договору/договору займа ранее установленного кредитным договором срока возврата кредита возможно только путем досрочного возврата кредита /займа кредитору, что императивно установлено ст. 810 ГК РФ и ФЗ РФ «О потребительском кредите». 

Никакого иного «расторжения» кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не вернул кредитору полученные в долг заемные денежные средства и начисленные проценты - законом и нормами ГК РФ не установлено и не допускается.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что задолженность истца по спорному кредитному договору по состоянию на (дата) - 124 773 руб. 21 коп.

Истец в соответствии с договором приняла на себя обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств в обусловленные договором сроки и уплату процентов за пользование кредитом.

В последующем стороны кредитного договора к соглашению о его расторжении не пришли, самим договором возможность его произвольного расторжения по желанию заемщика не предусмотрена.

Кроме того, истцом не представлено доказательств нарушения банком кредитного договора, которое влечет для нее такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данное обстоятельство свидетельствует об отсутствии основании для расторжения указанного кредитного договора в судебном порядке по требованию истца.

Действия истца направлены на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, который в соответствии со статьей 310 ГК РФ недопустим.

Также истцом не представлены доказательства существенного изменения обстоятельств.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что на момент заключения кредитного договора истец состояла в трудовых отношениях с МУ «Централизованная бухгалтерия муниципальных учреждений образования Советского района города Нижнего Новгорода» в должности ведущего бухгалтера, впоследствии переведена на должность начальника отдела., затем на должность начальника отдела бухгалтерского обслуживания.

(дата) уволена по собственному желанию.

(дата) принята на должность экономиста 1 категории финансово-экономического отдела филиала ФГБУ «федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Нижегородской области».

(дата) трудовой договор расторгнут по инициативе работника.

(дата) истец принята на должность главного бухгалтера Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение «Лицей № 28 имени академика Б.А.Королева».

Иных доказательств существенного изменения обстоятельств истцом суду не представлено.

В соответствии со ст. 807, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору (договору займа) кредитор (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства (заем, кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу (кредитору) такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская