Дело № 2-69/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Куликовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Царевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» акционерное общество (далее – МФК «ЦФП» АО) обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа№ Z281003599703 от 27.10.2021 года и судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 27.10.2021 года между МФК «ЦФП» АО и ФИО1. был заключен договор потребительского займа №6644204, подписанный заемщиком простой электронной подписью, по условиям которого МФК «ЦФП» АО перевела заемщику денежную сумму в размере 60800 рублей, за вычетом 5800 рублей за услугу страхования, на личную банковскую карту заемщика, срок возврата займа 365 день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств, процентная ставка 192,165 % годовых. 

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору займа. На 19.09.2023 года задолженность ответчика составляет 152000,00 рублей, из которых: основной долг – 60800,00 рублей, проценты за пользование займом – 91200,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310, 809-811, 850 ГК РФ, МФК «ЦФП» АО просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа№ Z281003599703 от 27.10.2021 года, которая по состоянию на 19.09.2023 года составляет 152000,00 рублей, в том числе: 60800,00 рублей – основной долг, 91200,005 рублей – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины – 4240,00 рублей.

В судебное заседание истец МФК «ЦФП» АО представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Каких-либо возражений относительно заявленных требований им представлено не было, об уважительных причинах неявки он не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Транскапиталбанк» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно требованиям пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.10.2021 года между МФК «ЦФП» АО и ФИО1 заключен договор займа№ Z281003599703.

Основанием для заключения данного договора послужило направление ФИО1 МФК «ЦФП» АО оферты на предоставление займа№ Z281003599703 (6644204) от 27.10.2021 года и ее акцепта ФИО1 в соответствии с условиями оферты путем его подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора.

Доказательств того, что указанный в оферте номер мобильного телефона ФИО1 не принадлежит, в материалах дела не содержится. Сведения об ID (идентификаторе) заемщика и его принадлежности к ФИО1 содержатся в представленных истцом документах, вследствие чего данные об отправлении посредством смс-сообщения кода оференту с телефонного номера ФИО1 подтверждены доказательствами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от него.

Таким образом, суд находит подтвержденным совокупностью доказательств факт подписания (акцепта) ФИО1 оферты - договора на предоставление займа № Z281003599703 от 27.10.2021 года.

Как следует из оферты на предоставление займа, акцептуя ее, ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размер и сроки, предусмотренные офертой, а также подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора займа МФК «ЦФП» АО, являющиеся составными частями Договора займа.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа с ФИО1 предусмотрена сумма займа – 60800 рублей со сроком возврата до 27.10.2022 года. Процентная ставка годовых за период пользования займом составляет: 192,165 %.

Периодичность и сроки платежей по договору определены в пункте 6 и осуществляются в следующем порядке: всего 11 равных платежей в размере 11742,00 рублей каждые 30 дней, последний 12 платеж должен быть совершен 27.10.2022 года в размере 11731,00 рублей.

27.10.20210 года денежные средства были переведены заемщику на принадлежащую ему банковскую карту, что подтверждается материалами дела. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и МФК «ЦФП» АО был заключен договор займа, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в пределах установленной договором суммы.

В рамках заключённого договора сторонами были согласованы все существенные условия договора: размер кредита, процентная ставка, сроки погашения, срок возврата кредита, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

Условия договора займа ответчиком не оспаривались.

В соответствии с названными документами ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть займ.

Судом установлено, что истец исполнил обязательство по предоставлению кредитных денежных средств надлежащим образом путем их перечисления ответчику, который использовал денежные средства, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы займа и процентов за пользование займом.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами договора ФИО2 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств длительное время не выполняет, что объективно подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 доказательств, опровергающих факты заключения договора, получения и дальнейшего пользования денежными средствами при рассмотрении дела не представил.

Подписание договора предполагает ознакомление с его условиями. В рассматриваемом случае при заключении договора соблюдена письменная форма сделки, все существенные условия договора были указаны в подписанном ответчиком тексте договора, заключение договора не противоречит действующему законодательству.

Кроме того, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, что при заключении договора он не понимал сущность сделки и ее последствия, им не была сообщена или сообщена искаженная информация о существенных условиях заключаемого договора либо о предмете договора.

Доказательств того, что, заключая договор, ответчик не понимал значения своих действий, была введен истцом в заблуждение относительно его природы и не имела намерения заключения именно кредитного договора, суду не представлено. Доказательств того, что договор был заключен на крайне невыгодных для ответчика условиях и имел вынужденный характер, суду также не представлено.

При этом суд принимает во внимание, что совокупностью доказательств подтверждается добровольное согласие заемщика на заключение договора на указанных условиях. Совокупностью доказательств подтверждается принадлежность ФИО1 номера мобильного телефона, посредством которого была акцептирована оферта, а также получение ФИО1 денежных средств, перечисленных на его банковскую карту.

ФИО1 доказательств, порочащих установленные посредством материалов дела обстоятельства, не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что договор займа № Z281003599703 от 27.10.2021 года между МФК «ЦФП» АО и ФИО1 является заключенным и действительным.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору займа по состоянию на 19.09.2023 года задолженность ФИО1 составляет 152000,00 рублей, в том числе: 60800,00 рублей – основной долг, 91200,00 рублей – проценты за пользование займом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 193,677 %. 

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного МФК «ЦФП» АО ФИО1 соответствует требованиям закона.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям договоров потребительского кредита. Данный расчет ответчиком не опровергнут, в связи с чем суд соглашается с ними.

Учитывая изложенное, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, исходя из того, что ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа в суд не представлено, признав расчет задолженности верным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» АО подлежит взысканию задолженность по договору займа№ Z281003599703 (6644204) от 27.10.2021 года по состоянию года на 19.09.2023 в размере 152000,00 рублей, в том числе: основной долг – 60800,00 рублей; проценты за пользование займом – 91200,00 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов гражданского дела усматривается, что при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4240,00 рублей, что подтверждается платежным поручением№ 183368от 25.10.2023 года на сумму 2120,00 рублей и платежным поручением № 147302 от 28.10.2022 года на сумму 2120 рублей.

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4240,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, уроженца ***, паспорт ***) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» акционерное общество (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа№ Z281003599703 (6644204) от 27.10.2021 года в размере 152000,00 рублей, в том числе: основной долг – 60800,00 рублей; проценты за пользование займом – 91200,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4240,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Куликова

В окончательной форме решение принято 25 января 2024 года.

Председательствующий Ю.В. Куликова