Дело №2-1378/2019

УИД №77RS0024-01-2019-002665-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре Милюхиной И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело № 2-1378/2019 по иску ФИО1 ФИО11 к ФИО4 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО4 кредит в сумме № рублей на цели личного потребления.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» по договору уступки прав (требований) № передало право требования по договору № с ФИО4 – ООО «Межрегиональный коллекторский центр».

Согласно Акту приема –передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональный коллекторский центр» по договору уступки прав (требований) № передало право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 – ФИО2

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ФИО4 была уведомлена ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила №. 

По указанным основаниям представитель истца директор ООО «Юридическое партнерство Колесниковых» - ФИО5, действующий на основании доверенности, просит суд взыскать с ответчика ФИО4 в пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №.

В судебное заседание, истец ФИО2, его представитель ООО «Юридическое партнерство Колесниковых», извещенные о его времени и месте не явились, обратившись в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО4 и ее представитель ФИО6, будучи извещенными о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились, представили возражения в которых просят применить срок исковой давности, и ходатайство о применении положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, суд считает исковые требования ФИО7 не подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Статья 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

Как следует из надлежащих письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО8 кредит в сумме № рублей на срок 36 месяцев под 25,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях Договора. 

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. 

При заключении договора стороны подписали график платежей по кредитному договору №, который включает кредит и проценты по нему, в течение 36 процентных периодов.

С содержанием Условий договора, Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору заемщик ФИО3была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре №.

Таким образом, ответчик ФИО3 обязана была исполнять условия заключенного договора, погашая ежемесячно сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора заемщик ФИО3 приняла на себя обязательство производить погашение кредита и уплачивать причитающиеся проценты путем внесения ежемесячного аннуитентного платежа в размере № рубля, за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ7 года), который составляет №. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

В соответствии с п. 1.1. договора, настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1.2.2.8. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

В силу п. 2.2.2. Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).

Согласно п. 1.2.2.11. Общих условий, в случае неисполнения/ ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по лицевому счету №, банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику ФИО4 был выдан кредит в размере № рублей.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1.2.3.18. Общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в качестве цедента и ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в качестве цессионария был заключен договор об уступке прав (требований) (цессии) №№, согласно которому ООО «МКЦ» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в т.ч. и с ответчиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 договора уступки прав (требований) (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований). 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «МКЦ» в числе прочих перешли права требования к ответчику ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила № рубля в том числе: основной долг – № рубля, проценты за пользованием кредита – № рубля, проценты за просроченный основной долг – № рублей, штрафы – № рублей ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКЦ», именуемым «Цедент» и ФИО2, именуемым «Цессионарий» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитам физических лиц – заемщиков, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в числе передаваемых по договору прав (требований) имеются права (требования) к ответчику ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей 

Таким образом, правом требования от ФИО4 исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время обладает ФИО2, предъявивший требования о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по указанному кредитному договору.

В мае 2018 года истец ФИО2 обращался к мировому судье судебного участка №3 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО9 задолженности по указанному кредитному договору в размере № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО4 в пользу ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере №. Однако, по заявлению ответчика ФИО4 данный судебный приказ отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиком ФИО4 заявлено о применении к требованиям ФИО2 срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43).

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то и срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушении права.

Как следует из материалов дела, в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО4, графика платежей, определен конкретный срок исполнения обязательств - начиная с ДД.ММ.ГГГГ от каждой суммы № руб., и последней – №.

Согласно представленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последние платежи в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены ответчиком ФИО4– № года в размере № рублей. 

Таким образом, после № года (с момента последнего платежа) ответчиком ФИО4 кредитные обязательства не исполнялись.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела документами. 

В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Датой окончания срока исковой давности по последнему платежу является 10.2018 года.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Настоящее исковое заявление подано ФИО2 в суд 18 февраля 2018 года, что подтверждается оттиском штампа входящей корреспонденции. 

Таким образом, обращение ФИО2 в суд за защитой нарушенного права последовало в пределами установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом ФИО2 суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем ходатайство ответчика о его применении удовлетворению не подлежит.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма штрафа составляет 106347,62 рублей.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из пункта 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГПК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчицы, с № рублей, поскольку с учетом срока (истекшего с момента уступки прав требований) и характера нарушения ответчицей обязательств сумма штрафа несоразмерна последствиям их нарушения, и в данном случае задолженность по штрафам в размере № рублей, по мнению суда, в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости, в остальной части взыскания штрафа в размере № рублей надлежит отказать.

На основании ст. 103 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчицы ФИО10 подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец, в силу п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, освобожден, в размере № рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 ФИО13 к ФИО4 ФИО14 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО15 в пользу ФИО1 ФИО16 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО4 ФИО17 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из которых задолженность по просроченному основному долгу – №

В удовлетворении требований ФИО1 ФИО18 к ФИО4 ФИО19 о взыскании задолженности по штрафам в размере № рублей отказать.

Взыскать с ФИО4 ФИО20 в бюджет администрации Георгиевского городского округа Ставропольского края государственную пошлину в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

Судья Е.В. Сафонова