Дело № 2-4595/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Якушевой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о расторжении кредитного договора, признании незаконным начисления процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Татфондбанк» в вышеуказанной формулировке. В обоснование иска указано, что... между истцом и ООО «ОРИОН» заключен договор купли – продажи автомобиляHyundaiVPi40. 

... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 440900,00 руб. под 23,2% годовых для приобретения вышеуказанного автомобиля ..., а истец обязался вернуть сумму кредита и уплатить за него проценты. В обеспечение исполнения обязательств истца по кредитному договору от ... между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля ... от ....

... ответчик открыл истцу счет и зачислил на него 440900,00 руб. ... истец представил ответчику платежное поручение ... от ... на оплату стоимости автомобиля ... по счету №... от .... Платежное поручение было исполнено банком, согласно отметке ПАО «Татфондбанк», ..., однако денежные средства на счет ООО «ОРИОН», зачислены не были, в связи с чем ... ООО «ОРИОН» и истец заключили соглашение о расторжении договора купли – продажи автомобиля. 

... истец обратился к ответчику с письменным заявлением, в котором уведомил об отсутствии перечисления денежных средств и просил о расторжении договора. ПАО «Татфондбанк» ответ истцу на его заявление не направило.

..., согласно выписке со счета истца, денежные средства в полном объеме возвратились на счет истца в ПАО «Татфондбанк». 

Приказом ЦБ РФ от ... № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с ... у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Таким образом, истец по независящим от него причинам, не получил кредитных средств от ответчика.истец полагает, что ответчиком обязанность по предоставлению кредита надлежащим образом не исполнена. Тем не менее, ответчик продолжает начисление процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата кредита и процентов, что нарушает права истца, так как истец фактически не получал и не пользовался кредитными средствами.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., признать незаконным начисление процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку уплаты кредита и процентов.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» в судебном заседании представила возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, указав, что обязательства банка по выдаче денежных средств, вытекающего из кредитного договора, исполнено путем зачисления денежных средств на текущий счет истца. Обязательства банка по осуществлению операций с денежными средствами истца по распоряжениям истца на основании составленных платежных поручений вытекают их договора банковского счета, а не из кредитного договора. Невозможность распоряжения истцом денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, не означает неисполнения Банком своего обязательства по выдаче кредита. 

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав отзыв представителя ответчика, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что могла рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что... между истцом и ООО «ОРИОН» договор купли продажи с использованием кредитных средств №..., согласно которого ООО «ОРИОН» передает в собственность истца транспортное средство ...), VIN..., 2014 года выпуска. Стоимость приобретаемого транспортного средства, согласно п.3.1, составляет 790000,00 руб., из которых оплата в размере 349100,00 руб. осуществляется истцом в день подписания договора, а оплата оставшейся суммы в размере 440900,00 руб. осуществляется банком партнером за счет кредита истцу на приобретение транспортного средства (л.д. 25-26).

... годамежду ПАО «Татфондбанк» и истцом заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 440900,00 руб. для приобретения транспортного средства ... VIN... на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 23,20 процентов годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно согласно графику платежей (л.д. 8-19). 

Согласно п. 1.1 договора о залоге, в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору приобретаемое транспортное средство ...), VIN..., ... года выпуска, передается в залог банка. Право залога возникает с момента возникновения права собственности у заемщика (л.д. 20-23).

В силу п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

На основании п. 9 кредитного договора заемщик в рамках настоящего кредитного договора обязан заключить с заемщиком стандартный договор текущего счета, обслуживание по которому осуществляется бесплатно, клиенту открывается текущий счет ....

Предписанием Волго-Вятского главного управления Банка России Отделение – Национальный банк по ... от ... ...ДСП было введено ограничение с ... сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета, а также путем продажи собственных ценных бумаг (за исключением средств акционеров Банка, владеющих более 5% акций).

Однако в нарушение указанного предписания, ..., согласно представленной ответчиком выписке по текущему счету истца, ПАО«Татфондбанк» произвело запись о зачислении на текущий счет истца ... в ПАО «Татфондбанк» 440900,00 руб. 

... между истцом и ООО «ОРИОН» заключено соглашение о расторжении договора купли продажи с использованием кредитных средств №... от ... (возврат автомобиля), в связи с тем, что денежные средства от истца (с расчетного счета истца, открытого в ПАО «Татфондбанк», в рамках кредитного договора ... от ....) на расчетный счет ООО «ОРИОН» не поступили, ООО «ОРИОН» отказалось от исполнения договора.

Невозможность воспользоваться истцом кредитными средствами целевого назначения подтверждаются сведениями, изложенными в отзыве ответчика, из которого следует, что направленные в ООО «Орион» денежные средства были учтены на счете ... «Незавершенные переводы, списанные со счетов клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России» в ПАО «Татфондбанк» с приложением соответствующей выписки по счету. 

... Приказом № ОД-4537 Центрального Банка России с 15 декабря введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от ... № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с ... у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о недоказанности ответчиком фактического поступления денежных средств на текущий счет истца, так как приходная запись по счету истца при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк» представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет истца, и не может подтверждать выполнение банком обязательств по выдаче кредита, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, судом установлено, что истец не имел возможности распорядиться денежными средствами по спорному кредитному договору, поскольку реального перечисления денежных средств со стороны банка для приобретения автомобиля не было.

Поскольку кредитный договор заключался для определенной цели – оплаты заемщиком ФИО1 указанной выше автомашины, и учитывая, что указанного действия истец не смог совершить по вине банка, суд считает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, что в соответствии с выше приведенной нормой материального права является основанием для его расторжения.

Принимая во внимание данные обстоятельства суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчик не выполнил обязательства по предоставлению кредита, требование о признании незаконным начисления процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, так же подлежит удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что обязательства банка по выдаче денежных средств, вытекающего из кредитного договора, исполнено путем зачисления денежных средств на текущий счет истца, не подтверждены соответствующими доказательствами, поскольку в условиях неплатежеспособности банка записи по внутрибанковским проводкам, являются лишь техническими записями и не могут подтверждать реального предоставления истцу денежных средств. 

Неисполнение банком обязательства по выдаче кредита подтверждено фактом невозможности воспользоваться истцом кредитными средствами по вине банка, данный факт ответчик признал в своем отзыве.

Доводы ответчика о том, что обязательства банка по осуществлению операций с денежными средствами истца по распоряжениям истца на основании составленных платежных поручений вытекают их договора банковского счета, а не из кредитного договора, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковые требований в связи со следующим.

Текущий счет ... был открыт ответчиком истцу в целях исполнения сторонами кредитного договора от ..., для проведения операций, предусмотренных кредитным договором, о чем свидетельствует п. 9 кредитного договора.

Данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения истцом задолженности банку.

Ответчиком каких-либо доказательств оказания истцу самостоятельной услуги по обслуживанию текущего счета, которая бы соответствовала нормам права, регулирующим отношения по договору банковского счета, не представлено, поскольку открытие и обслуживание текущего счета осуществлено банком в рамках отношений по предоставлению кредита.

При таких обстоятельствах, вопреки доводам ответчика, невозможность распоряжения истцом кредитными денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, открытом в рамках исполнения банком обязательств по кредитному договору, означает неисполнение ПАО «Татфондбанк» своего обязательства по выдаче кредита. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 300,00 руб.

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор...от..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк».

Признать незаконным начисление процентов за пользование кредитом, начисление неустойки за просрочку возврата кредита, начисление неустойки за просрочку уплаты процентов по кредитному договору...от..., заключенному между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк».

Взыскать с ПАО «Татфондбанк» в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Казакова Л.Д.