Дело № 2-624/2019 

УИД № 24RS0054-01-2019-000514-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Маслеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 06.05.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 4 кредитного договора кредитор предоставил денежные средства заемщику в сумме 330000 рублей, а заемщик взяла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29,85 % годовых. В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора заемщику установлен график погашения кредита. Согласно пункту 2 кредитного договора окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен 07.05.2018. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме. Однако заемщиком были нарушены условия кредитного договора, не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен заемщиком 22.08.2016 в размере 536 рублей 40 копеек. 08.06.2017 банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 09.04.2019 просроченная задолженность по кредитному договору № от 06.05.2015 составляет 535221 рубль 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 235080 рублей 54 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом, - 118957 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 117908 рублей 82 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 63275 рублей 08 копеек. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность в размере 535221 рубль 91 копейка, из них: просроченный основной долг - 235080 рублей 54 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом - 118957 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 117908 рублей 82 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 63275 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8552 рубля 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей. 

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 06.05.2015 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения последней к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено кредитное соглашение №. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 330000 рублей на срок по 07.05.2018 из расчета 29,85 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 330000 рублей подтверждается банковским ордером № от 06.05.2015. Суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил. 

Согласно пункту 6 Соглашения погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга - 1 месяц. Льготный период начинает течь со дня выдачи кредита. Наличие льготного периода по уплате процентов - 1 месяц. 

Как следует из пунктов 4.2.1 и 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и графику уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от 06.05.2015, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и графиком уплаты процентов.

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов по соглашению № от 06.05.2015 сумма ежемесячного платежа составляет в первый месяц 17760 рублей 19 копеек, со второго месяца 13981 рубль 92 копейки, а в последний месяц - 14740 рублей 17 копеек.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности поступали по август 2016 года, неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. С сентября 2016 года погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил). 

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, банком в ее адрес направлено требование от 08.06.2017 о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно не поступали, у ФИО1 также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 09.04.2019 задолженность по соглашению составляет 535221 рубль 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 235080 рублей 54 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом, - 118957 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 117908 рублей 82 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 63275 рублей 08 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга - 235080 рублей 54 копейки и процентов, начисленных за пользование кредитом - 118957 рублей 47 копеек, подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункту 12 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Суд приходит к выводу, что подписывая соглашение, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями. Доказательств несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств, заявлений об уменьшении неустойки ответчик суду не представила. 

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8552 рубля. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № от 26.04.2019 и № от 02.02.2018.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

№

(2)">РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.05.2015 в размере 535221 рубль 91 копейка, из них: просроченный основной долг - 235080 рублей 54 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом, - 118957 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 117908 рублей 82 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 63275 рублей 08 копеек, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8552 рубля 22 копейки, 

всего взыскать 543774 рубля 13 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления. 

Председательствующий А.В. Аббазова

Мотивированное решение составлено 11 июля 2019 года