Дело № 2-688/2023

УИД 42RS0036-01-2023-001261-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки 02 октября 2023 года

Топкинский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Почуевой Е.В.,

при секретаре Каркавиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к предполагаемому наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до востребования. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

ФИО2 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем по состоянию на 

<

данные изъяты> образовалась задолженность перед банком в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцу стало известно, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ. Заведено наследственное дело у нотариуса ФИО3 после смерти ФИО2 Предполагаемым наследником первой очереди является ФИО1, согласно представленной анкеты заемщиком и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика. 

Банк направил наследнику ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было, и наследник не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, что подтверждается телефонограммой, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 162).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещенная о дне, времени и месте слушания дела путем направления судебной повестки по почте, конверт возвратился в суд с отметкой истек срок хранения (л.д.164-165).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Изучив письменные материалы дела, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В соответствии п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Судом установлено, что на основании заявления о заключении договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выпустил и выдал карту с установленным лимитом на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до востребования (л.д. 8-9).

Порядок кредитования банком заемщика установлен Общими условиями договора потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 10). 

Согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, ФИО2 обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 

<

данные изъяты> % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 8 –оборот).

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, открыв текущий банковский счет, выдав карту для осуществления операций, предоставив ФИО2 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по совершению ФИО2 операций по получению наличных денежных средств с использованием карты (л.д. 89-91). 

В свою очередь заемщик ФИО2 свою обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору (л.д. 4-6).

В результате неисполнения ФИО2 обязательств по оплате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей, комиссии в размере 

<

данные изъяты> рублей. Представленный расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным.

Согласно п. 4.3 условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. 

Согласно п. 5.1.10 условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительности) более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, в связи с чем в силу ст. 58 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора №, которому присвоен номер №. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 107-оборот).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1158 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

По смыслу приведенных норм наследственного права расходы, направлен на достойные похороны наследодателя, возмещаются лицу, понесшему такие расходы, за счет наследственного имущества. 

Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу с заявлением обратилась супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 108-109). Сын ФИО4 от наследства отказался в пользу ФИО1 ( л.д.109-оборот).

Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником первой очереди, банк имеет право на удовлетворение своего требования к наследнику должника ФИО2 за счет наследственного имущества. 

В связи с этим, неисполненные обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследнику супруге ФИО1, состоящее из 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: 

<

адрес>, г.Топки, 

<

адрес>, на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в доп.офисе № ПАО Сбербанк, на земельный участок и гараж, расположенные по адресу: 

<

адрес>, г.Топки, 

<

адрес>, на транспортное средство легковой седан 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска (л.д. 131-133).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО2 судом не установлено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, содержащихся в материалах наследственного дела умершего ФИО2, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, г.Топки, 

<

адрес>, квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, г.Топки, 

<

адрес> гаража составляет 

<

данные изъяты> рублей, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, г.Топки, 

<

адрес> – земельного участка, составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 138-146).

Согласно сведениям о банковских счетах, открытых на имя ФИО2, содержащихся в материалах наследственного дела умершего, следует, что на счете 42№ остаток на дату смерти составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.130).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №. 

Доказательств иной стоимости перешедшего к ФИО1 в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку смерть заемщика ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному с ПАО КБ «Восточный» кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства, а также отвечает по долгам наследодателя.

Так, согласно ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. 

Банк направлял наследнику ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было (л.д. 20-оборот), и наследник не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с наследника умершего ФИО2 с ФИО1, поскольку последняя вступила в права наследования, ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Стоимость полученного наследственного имущества превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 

<

данные изъяты> рублей, оплата которой подтверждена платежными поручениями (л.д. 5-6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Кемеровской области, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 621 (восемьдесят одна тысяча шестьсот двадцать один) рубль 08 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 52 674 (пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 02 копейки, просроченные проценты в размере 23 322 (двадцать три тысячи триста двадцать два) рубля 77 копеек, комиссии в размере 5 624 (пять тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 648 (две тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Е.В.Почуева

Решение изготовлено в окончательной форме 06.10.2023. 

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.