Дело № 2-1567/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. 

при секретаре судебного заседания Манухиной Д.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 14 мая 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ними 09.10.2017 был заключен кредитный договор №. Банком предоставлены ответчику денежные средства в размере 234405,11 рублей под 18,9% на срок на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7. договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог жилого дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес>, кадастровый № и земельного участка, на котором находится жилой дом, площадью земельного участка 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 646153, 

<

адрес>, кадастровый №. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 10.11.2017, на 06.04.2018 суммарная задолженность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1406,45 рублей. По состоянию на 06.04.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 264016,96 руб., из них: просроченная ссуда - 234405,11 руб., просроченные проценты - 20157,07 руб., проценты по просроченной ссуде - 1569,39 руб., неустойка по ссудному договору - 7183,84 руб., неустойка на просроченную ссуду - 701,55 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 264016,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11840,17 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с 07.04.2018 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью земельного участка 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 486 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, обратились с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах невозможности явки суду не сообщила.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 234405,11 рублей под 18,90 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 30-41). Согласно п. 11 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 3.3 договора, возникающего на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке».

Денежные средства в размере 234405,11 рублей были зачислены на банковский счет заемщика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 09.10.2017 по 06.04.2018. (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.1., 5.2., 5.3. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Из п. 5.4 следует, что списание денежных средств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную договором за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа на основании заранее данного акцепта. Согласно п. 1.8 кредитного договора, сумма ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями договора, рассчитываются кредитором и указываются в графике платежей.

ФИО1 была ознакомлена с графиком осуществления платежей, что подтверждается ее подписью (л.д. 40).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору № от 09.10.2017 г. следует, что ФИО1 в период пользования кредитом выплаты в счет погашения задолженности по кредиту производила ненадлежащим образом. По состоянию на 06.04.2018 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 234405,11 руб. (л.д. 7-9). 

В материалах дела имеется уведомление в адрес ФИО1, согласно которого ПАО «Совкомбанк» просит о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.10). 

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. В случае неисполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита ( за исключением возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты в размере штрафа, установленного договором (п. 8.4. кредитного договора).

Согласно 13 раздела 1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленного договора.

Поскольку ФИО1 в период действия кредитного договора неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты кредита подлежат удовлетворению.

В заключенном кредитном договоре стороны согласовали возможность требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу, в связи с чем, заявленные банком требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых начиная с 07.04.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в качестве имущественного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, с ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от 09.10.2017 года, в соответствии с которым, в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности: жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 646153, 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.42-47).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 8.2 договора залога).

Соглашением сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 486 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 386 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 100 000 рублей (пункт 3 договора залога).

С учетом вышеизложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности: жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 646153, 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 486 000 рублей (жилой дом - 386 000 рублей, земельный участок - 100 000 рублей).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеет непогашенную задолженность по кредиту. На требование банка о возврате задолженности и расторжении договора, ответа не последовало. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости расторжения договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина (л.д. 3), суд применительно к ст. 98 ГПК РФ, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11840,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 09.10.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 264016,96 рублей, из них: просроченная ссуда - 234405,11 руб., просроченные проценты - 20157,07 руб., проценты по просроченной ссуде - 1569,39 руб., неустойка по ссудному договору - 7183,84 руб., неустойка на просроченную ссуду - 701,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 11840,17 руб., всего 275857 (двести семьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 13 копеек. 

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, по ставке 18,9 % годовых, начиная с 07.04.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 646153, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость жилого дома - 386 000 (триста восемьдесят шесть тысяч) рублей, земельного участка - 100 000 (сто тысяч) рублей. 

Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Авдеева 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2018 года

Судья -