Дело № 2-229/2017 26 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л., при секретаре Нечаевой Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании незаконным списания денежных средств в счет погашения штрафов по кредитному договору, взыскании незаконно списанных денежных средств и уменьшении задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.08.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику нецелевой кредит на сумму 191689 руб., под 29,90 % годовых, на срок по 01.08.2015. Кредитный договор является смешанным и состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и Графика погашения, полученных ответчиком при заключении кредитного договора. Ответчик со своей стороны обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в безналичном порядке, при котором необходимо обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода, равного 30 календарным дням, исчисляемого со следующего дня после даты предоставления кредита на счете, открытом ответчику в банке, денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа в сумме 8121,86 руб. для их дальнейшего списания банком. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.09.2012 указана в кредитном договоре, дата последующего платежа указана в Графике погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 19.11.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от 01.06.2012, действующих с 13.06.2012, банком установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Условиями договора (п. 3 раздела III) также предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки (штрафа) убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования ответчиком денежными средствами с 19.11.2014 по 01.08.2015 в размере 8272,20 руб. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 108914,56 руб., в том числе сумма основного долга 88495,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 8272,20 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме 1764,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 10382,55 руб. В связи с чем, просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и государственную пошлину в возврат в сумме 3378,29 руб.

Определением от 04.05.2017 к производству суда для совместного рассмотрения с настоящим иском принято встречное исковое заявление ФИО2 к банку о признании незаконным списания денежных средств в счет погашения штрафов по кредитному договору, взыскании незаконно списанных денежных средств и уменьшении задолженности по кредитному договору, в обоснование которого ответчик указал на неправомерный характер начисления банком штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа и списание данного штрафа за счет поступивших от него денежных средств для оплаты кредиты и процентов за пользование им. Полагает представленный банком первоначальный график платежей при заключении кредитного договора необоснованным, поскольку при заключении кредитного договора график погашения кредита, содержащий дату уплаты ежемесячного платежа, ему банком не предоставлялся. Вместе с тем, в соответствии с пунктами 9, 21, 22, 23 кредитного договора он был обязан вносить ежемесячный платеж в сумме 8121,86 руб. не позднее, чем на 20-й день после начала расчетного периода. Поэтому представленный банком расчет задолженности является неверным. Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору на 24.02.2014 за ним отсутствовала задолженность по возврату кредита и процентов за пользование им. На счет им было внесено 8000 руб., из которых банком списано только 2096,78 руб., остаток составил 5903,22 руб., который находился на счете месяц и не списывался банком. 22 марта 2014 года им внесено на счет еще 8000 руб., поэтому общая сумма денежных средств, находившихся на счете, составила 13903,22 руб. 24 марта 2014 года банком списан очередной платеж в сумме 8121,86 руб., после чего последний неправомерно произвел списание остатка денежной суммы в размере 5781,36 руб., в счет уплаты штрафа, несмотря на то, что просроченной задолженности с февраля 2014 года не было, поскольку на счете находились требуемые денежные средства, списанные банком в установленный день их списания. На 22.07.2014 на счете также имелся остаток денежных средств после погашения очередного платежа 06.07.2014. Тем не менее, банк вновь необоснованно произвел списание части остатка денежной суммы в размере 994,43 руб., в счет уплаты штрафа, что в сумме составило 6775,79 руб., которые, как он полагал, банк списывал в счет погашения основного долга по кредитному договору. Следовательно, сумма задолженности по основному долгу должна быть уменьшена до 81719,58 руб. При начислении штрафа банком не учтено, что еще в мае 2013 года была перенесена дата ежемесячного платежа на 28 число каждого месяца. Поэтому согласно п. 23 кредитного договора, все платежи, начиная с мая 2013 года, им внесены в срок. Поэтому начисление банком дополнительного размера штрафа, указанного в иске, является неправомерным. В связи с чем, ссылаясь на составленный контрасчет размера задолженности по основному долгу по кредитному договору и начисленным процентам за пользование им, просит отказать истцу во взыскании суммы штрафов в размере 10382,55 руб., признать незаконным списание денежных средств в счет погашения штрафов в сумме 6775,79 руб., взыскать с ООО «ХКФ Банк» денежные средства в сумме 6775,79 руб. в свою пользу, путем взаимозачета этих денежных средств и уменьшения суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в представленных письменных возражениях на встречное исковое заявление представитель истца ФИО3 на иске к ответчику настаивает, против встречных требований ответчика возразила в полном объеме, в том числе, в связи с пропуском срока на обращение в суд, последствия которого просит применить к требованиям ответчика и отказать во встречном иске в полном объеме. Считает довод ответчика об отсутствии задолженности по возврату кредита на 20.02.2014 необоснованным, поскольку уже начиная с 15.09.2012 ответчик неоднократно допускал нарушение срока внесения ежемесячного платежа на открытый ему счет в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого ответчику в банке. Несмотря на это, только с 05.03.2013 истец стал начислять ответчику штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа. Ссылаясь на составленный подробный расчет штрафа, полагает действия банка по списанию начисленного штрафа со счёта ответчика правомерными, основанными на условиях заключенного с ответчиком кредитного договора.

Ответчик ФИО2, извещенный о рассмотрении дела надлежаще, в судебное заседание не явился, направил своего представителя ФИО1, который против требований банка в части взыскания суммы основного долга и штрафа по кредитному договору возразил, встречные требования к истцу поддержал в полном объеме по основаниям, указанным во встречном иске. В отношении заявления представителя истца о пропуске ответчиком срока исковой давности на обращение в суд с требованиями о взыскании неправомерно списанного штрафа возразил, считает, что данный срок ответчиком не пропущен, поскольку о нарушенном праве ответчику стало известно только после предъявления истцом иска в суд и предоставления в материалы дела выписки из лицевого счета ответчика. Ранее ответчик не располагал сведениями о списании с его счета штрафа, полагая, что банк добросовестно списывает поступившие от него денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленным процентам за пользование им. Не было указано истцом о начисленном и списанном штрафе и в требовании о погашении задолженности, которое истец ранее направлял ответчику. В случае признания судом срока на обращение в суд пропущенным, просит его восстановить, поскольку сотрудники банка сообщали ответчику, что все поступающие от него денежные средства списываются в счет погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленным процентам, а другой информации о состоянии счета ответчика, истец не предоставлял.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодека РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено по материалам дела, 16.08.2012 ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 191689 руб., под 29,90 % годовых, на срок по 01.08.2015.

Заключение кредитного договора произведено на основании подписанной ответчиком Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № (далее по тексту «Условия договора»), Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от 01.06.2012, действующих с 13.06.2012 (далее по тексту «Тарифы банка») и Графика платежей при заключении кредитного договора №, полученных ответчиком при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на кредитном договоре (заявки на открытие банковских счетов).

Довод представителя ответчика о неполучении ответчиком указанных документов, составная часть которых определяет порядок возврата ответчиком полученного кредита, процентов за пользование им и ответственности за неисполнение такой обязанности, является необоснованным и отклоняется судом.

По условиям кредитного договора (п. 1.1 раздела I «Условий договора») банк открыл ответчику банковский счет №, в том числе для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита и проведения расчетов ответчика с банком.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета заемщика. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (п. 1 раздела II «Условий договора»).

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (п. 1.1 раздела II «Условий договора»).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России № от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». 

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора (п. 1.2 раздела II «Условий договора»).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела договора (п. 1.4 раздела II «Условий договора»).

Согласно п. 1.5 раздела II «Условий договора», поступившая на счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения банка и с учетом требований ст. 855 Гражданского кодекса РФ, погашает: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь – издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту; в третью очередь - задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности: 1) проценты по кредиту; 2) часть суммы кредита; 3) комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей; в четвертую очередь - штрафы согласно условиям договора, включая Тарифы банка; в пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с «Условиями договора», включая «Тарифы банка».

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная «Тарифами банка» (п. 1 раздела III «Условий договора»).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным «Тарифами банка». Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете заемщика отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздела III «Условий договора»).

В соответствии с «Тарифами банка», с 13.06.2012 банком установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела III «Условий договора»). 

В силу п. 4 раздела III «Условий договора» банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В рассматриваемом случае банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства, однако ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность по просроченному основному долгу, по уплате процентов и штрафов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик проигнорировал и задолженность не погасил.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, исследованными в судебном заседании, и ответчиком не оспаривались.

Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь требованиями ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование им, по праву обоснованными.

Ответчик не согласен с размером основного долга заявленного истцом ко взысканию полагая, что последний неправомерно произвел списание с его (ответчика) счета начисленного размера штрафа, на что суд отметает следующее.

В силу условий заключённого кредитного договора ответчик был обязан ежемесячно вносить на открытый ему банком счет платеж в сумме 8121,86 руб., установленный п. 9 Заявки на открытие банковских счетов.

Датой первого платежа является 05.09.2012 (п. 8 Заявки на открытие банковских счетов).

Даты последующих платежей по кредиту указаны в Графике платежей, который с 28.05.2013 был изменен по соглашению сторон.

Как следует из Выписки из лицевого счета №, открытого ответчику в банке, перечисление первого платежа по кредиту произведено ответчиком 25.09.2012 на сумму 9000 руб., списанных банком со счета ответчика в этот же день в счет погашения долга по кредиту в размере 8121,86 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 879,13 (9000+0,99)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 7600 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 29.10.2012, при установленной графиком платежей дате 15.10.2012. 16 октября 2012 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 879,13 руб., а 29.10.2012 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7242,73 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 357,27 (879,13+7600)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 26.11.2012, при установленной графиком платежей дате 14.11.2012. 15 ноября 2012 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 357,27 руб., а 26.11.2012 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7764,59 руб. Остаток денежных средств на счете зачисленных ответчиком составил 235,41 (357,27+8000)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 26.12.2012, при установленной графиком платежей дате 14.12.2012. 15 декабря 2012 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 235,41 руб., а 26.12.2012 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7886,45 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 113,55 (8000+235,41)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8500 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 21.01.2013, при установленной графиком платежей дате 13.01.2013. 14 января 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 113,55 руб., а 21.01.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 8008,31 руб. Остаток денежных средств на счете зачисленных ответчиком составил 491,69 (8500+113,55)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8200 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 11.03.2013, при установленной графиком платежей дате 12.02.2013. 13 февраля 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 491,69 руб., а 11.03.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7630,17 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 569,83 (8200+491,69)-8121,86) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 12.02.2013, банков в соответствии с п. 2 раздела III «Условий договора» и «Тарифов банка», произведено ответчику начисление штрафа 05.03.2013 в размере 381,50 (7630,17(8121,86-491,69)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 10.03.2013 в размере 381,50 (7630,17(8121,86-491,69)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Следующий платеж в размере 3000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 01.04.2013, при установленной графиком платежей дате 14.03.2013. 15 марта 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 569,83 руб., а 01.04.2013 списание части остального размера долга по кредиту в сумме 3000 руб. 

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 14.03.2013 банком произведено ответчику начисление штрафа 30.03.2013 в размере 377,60 (7552,03(8121,86-569,83)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, 04.04.2013 в размере 227,60 (4552,03(8121,86-569,83-3000)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, 09.04.2013 в размере 227,60 (4552,03(8121,86-569,83-3000)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, 14.04.2013 в размере 227,60 (4552,03(8121,86-569,83-3000)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, 19.04.2013 в размере 227,60 (4552,03(8121,86-569,83-3000)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 24.04.2013 в размере 227,60 (4552,03(8121,86-569,83-3000)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Следующий платеж в размере 16000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 27.04.2013, при установленной графиком платежей дате 13.04.2013. 27 апреля 2013 года истцом произведено списание имевшегося долга по кредиту по сроку уплаты 14.03.2013 и 13.04.2013 в сумме 12673,86 (4552+8121,86) руб. Остаток денежных средств на счете зачисленных ответчиком, составил 3326,14 (16000-4552-8121,86) руб. (по данным истца 3326,11 руб.).

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 13.04.2013 банком произведено ответчику начисление штрафа 19.04.2013 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 24.04.2013 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Вместе с тем, начисление данного размера штрафа ответчику суд считает произведено истцом с нарушением, установленного «Тарифами банка» порядка, согласно которым начисление штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа осуществляется с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно. 

В рассматриваемом случае 10-ый календарный день с даты образования просроченной задолженности истекал 23.04.2013. Таким образом, при определенной истцом дате начисления штрафа за неуплату ответчиком очередного платежа к 13.04.2013, начисление штрафа, является обоснованным лишь в сумме 81,21 (8121,86х1%)х1дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 1 день на 24.04.2013.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 20.05.2013, при установленной графиком платежей дате 13.05.2013. 14 мая 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 3326,11 руб., а 20.05.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 4795,75 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 3204,25 (8000+3326,11)-8121,86) руб.

В связи с изменением по соглашению сторон 28.05.2013 даты очередного платежа, погашение долга по кредиту ответчиком должно было производиться по уточнённому графику с 28.05.2013.

Поэтому 28.05.2013 и 28.06.2013 истцом произведено списание со счета ответчика, имевшегося остатка в сумме 3204,25 (1955,29+99+1149,96) руб., в том числе 1955,29 руб. по капитализированным процентам к сроку уплаты 28.05.2013, в связи с изменением даты платежа, 1149,96 руб. по капитализированным процентам к сроку уплаты 27.06.2013 и 99 руб. комиссии за изменение даты платежа.

Следующий платеж в размере 10500 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 20.07.2013, при установленной графиком платежей дате 27.06.2013. 20 июля 2013 года истцом произведено списание остального размера долга по кредиту в сумме 6971,90 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 3528,10 (10500+1149,96)-8121,86) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 27.06.2013 банком произведено начисление ответчику штрафа 14.07.2013 в размере 348,60 (6971,90(8121,86-1149,96)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 18.07.2013 в размере 348,60 (6971,90(8121,86-1149,96)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Следующий платеж в размере 8450 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 04.08.2013, при установленной графиком платежей дате 27.07.2013. 28 июля 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 3528,10 руб., а 04.08.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 4593,76 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 3856,24 (8450+3528,10)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 5000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 17.09.2013, при установленной графиком платежей дате 26.08.2013. 27 августа 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 3856,24 руб., а 17.09.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 4265,62 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 734,38 (5000+3856,24)-8121,86) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 26.08.2013 банком произведено начисление ответчику штрафа 12.09.2013 в размере 213,28 (4265,62(8121,86-3856,24)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 16.09.2013 в размере 213,28 (4265,62(8121,86-3856,24)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Следующий платеж в размере 3300 руб. ответчик произвел на открытый ему счет 18.09.2013, при установленной графиком платежей дате 25.09.2013. 26 сентября 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 4034,38 (734,38+3300) руб. 05 октября 2013 года ответчик произвел на открытый ему счет дополнительный платеж в сумме 8500 руб. В связи с чем, истцом 05.10.2015 произведено списание остального размера долга по кредиту в сумме 4087,48 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 4412,52 (8500+4034,38)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 02.11.2013, при установленной графиком платежей дате 25.10.2013. 26 октября 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 4412,52 руб., а 02.11.2013 списание остального размера долга по кредиту в сумме 3709,34 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 4290,66 (8000+4412,52)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 17000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 09.01.2014, при установленной графиком платежей дате 24.11.2013. 25 ноября 2013 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 4290,66 руб., а 09.01.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 11953,06 (3831,20+8121,86) руб., в том числе 3831,20 руб. остаток долга по сроку уплаты 24.11.2013 и 8121,86 руб. по сроку уплаты 24.12.2013. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 5046,94 (17000-3831,20-8121,86) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 24.11.2013 банком произведено ответчику начисление штрафа 30.12.2013 в размере 191,56 (3831,20(8121,86-4290,66)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, 04.01.2014 в размере 191,56 (3831,20(8121,86-4290,66)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и 10.01.2014 в размере 191,56 (3831,20(8121,86-4290,66)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Учитывая, что начисление штрафа по состоянию на 10.01.2014 произведено за период с 05.01.2014 за пять дней, то есть по 09.01.2014, суд считает указанный расчет размера штрафа обоснованным, поскольку ответчиком только 09.01.2014 была внесена недостающая сумма ежемесячного платежа по сроку уплату к 24.11.2013.

Кроме того, истцом также начислен ответчику штраф за несвоевременную уплату ежемесячного платежа к сроку уплату 24.12.2013 в сумме 1218,27 (406,09+406,09+406,09) руб., в том числе, по состоянию на 30.12.2013 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней, на 04.01.2014 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней и на 10.01.2014 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Вместе с тем, начисление данного размера штрафа ответчику, суд считает, произведено истцом также с нарушением установленного «Тарифами банка» порядка.

В рассматриваемом случае 10-ый календарный день с даты образования просроченной задолженности к сроку уплату 24.12.2013 истекал 03.01.2014. Таким образом, при определенной истцом дате начисления штрафа за неуплату ответчиком очередного платежа к 24.12.2013, начисление штрафа, является обоснованным лишь в размере 81,21 (8121,86х1%)х1дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 1 день на 04.01.2014 и в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней на 09.01.2014.

Следующий платеж в размере 9100 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 03.02.2014, при установленной графиком платежей дате 23.01.2014. 24 января 2014 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 5046,94 руб., а 03.02.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 3074,92 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 6025,08 (9100+5046,94)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 24.02.2014, при установленной графиком платежей дате 22.02.2014. 23 февраля 2014 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 6025,08 руб., а 24.02.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 2096,78 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 5903,22 (8000+6025,08)-8121,86) руб.

Следующий платеж в размере 8000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 22.03.2014, при установленной графиком платежей дате 24.03.2014. 24 марта 2014 года истцом за счет имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 13903,20 (8000+5903,22) руб. произведено списание всей суммы ежемесячного платежа в размере 8121,86 руб. и штрафа в размере 5781,36 руб., что, суд считает, основано по праву на условиях заключенного кредитного договора (пункты 1.4, 1.5 раздела II «Условий договора»), предусматривающих возможность списания начисленного штрафа после полного погашения задолженности по уплате ежемесячных платежей по кредиту. Однако в части такого размера не может быть признано обоснованным, в силу следующего.

Как установлено судом, за период, предшествующий списанию штрафа (24.03.2014) истцом обоснованно произведено начисление штрафа на сумму 4545,57 (381,51+381,51+377,60+227,60+227,60+227,60+227,60+227,60+81,21+348,60+348,60+213,28+213,28+191,56+191,56+191,56+81,21+406,09) руб.

Таким образом, списание истцом со счета истца штрафа в размере, превышающем 4545,57 руб. не основано на законе и условиях заключенного кредитного договора. 

Поэтому встречные исковые требования ответчика о взыскании с истца незаконно списанного размера штрафа в сумме 1235,79 (5781,36-4545,57) руб., является обоснованными.

Истцом заявлено о применении к данным требованиям истца срока исковой давности, поскольку обращение ответчика, в лице своего представителя в суд со встречными исковыми требованиями произведено 04.05.2017, то есть с пропуском срока на обращение в суд после того, как банком произведено списание данного размера штрафа, на что суд отмечает следующее.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В рассматриваемом случае о том, что банком произведено списание со счета ответчика 24.03.2014 штрафа, ответчику с достоверностью стало известно лишь после предъявления истцом иска к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и предоставлении в материалы дела выписки из лицевого счета ответчика, поскольку ни из материалов дела, ни из заявления истца о пропуске срока исковой давности не следует, что банк уведомлял ответчика о зачислении поступившего от него платежа не в счет погашения долга по основному долгу и начисленным процентам за пользование им.

Представленная истцом в материалы дела выписка из лицевого счета ответчика является внутренним документом истца и доступна ответчику ранее не была. 

Поэтому суд считает, что ответчиком срок исковой давности на обращение в суд с требованиями о взыскании с истца неправомерно взысканного штрафа не пропущен.

В связи с чем, встречные требования ответчика о взыскании с истца незаконно списанного размера штрафа в сумме 1235,79 руб. подлежат удовлетворению. В остальной части требований ответчика о взыскании с истца штрафа, списанного с его лицевого счета 24.03.2014, надлежит отказать, в связи с необоснованностью данных требований.

Учитывая, что банком необоснованно произведено списание штрафа со счета ответчика в размере 1235,79 руб., суд считает, что данная сумма подлежит зачету в счет погашения ответчиком очередного платежа по кредитному договору для целей правильного определения размера задолженности по кредиту при начислении ответчику штрафа за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа.

Следующий платеж в размере 9000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 09.05.2014, при установленной графиком платежей дате 23.04.2014. 09 мая 2014 года поступивший платеж истцом списан со счета ответчика в пределах суммы ежемесячного платежа в размере 8121,86 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 878,14 (9000-8121,86) руб. 

При суммировании данной суммы остатка денежных средств с размером незаконно списанного штрафа такой остаток составит 2113,93 (9000+1235,79)-8121,86) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 23.04.2014 банков произведено ответчику начисление штрафа 09.05.2014 в размере 406,09 (8121,86х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней. 

Вместе с тем, учитывая, что на 23.04.2014 на счете ответчика должны были находиться денежные средства в сумме 1235,79 руб., начисленный истцом размер штрафа подлежит уменьшению до 344,30 (6886,07(8121,86-1235,79)х1%)х5дн.) руб.

Следующий платеж в размере 8300 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 09.06.2014, при установленной графиком платежей дате 23.05.2014. 24 мая 2014 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 878,14 руб., а 09.06.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7243,72 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 1056,28 (8300+878,14)-8121,86) руб., при суммировании данной суммы остатка денежных средств с размером незаконно списанного штрафа такой остаток составит 2292,07 (1056,28+1235,79) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 23.05.2014 банком произведено ответчику начисление штрафа 08.06.2014 в размере 362,19 (7243,72(8121,86-878,14)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Вместе с тем, учитывая, что на 23.05.2014 на счете ответчика должны были находиться денежные средства в сумме 1235,79 руб., начисленный истцом размер штрафа подлежит уменьшению до 300,40 (6007,93(8121,86-878,14-1235,79)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней.

Следующий платеж в размере 8500 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 06.07.2014, при установленной графиком платежей дате 22.06.2014. 23 июня 2014 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 1056,28 руб., а 06.07.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7065,58 руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, составил 1434,42 (8500+1056,28)-8121,86) руб., при суммировании данной суммы остатка денежных средств с размером незаконно списанного штрафа такой остаток составит 2670,21 (1434,42+1235,79) руб.

22 июля 2014 года истцом за счет имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 1434,42 руб. произведено списание штрафа в размере 994,43 руб., при установленной графиком платежей дате 22.07.2014, что суд считает, основано по праву на условиях заключенного кредитного договора, поскольку такое списание штрафа произведено после полного погашения задолженности по уплате ежемесячных платежей по кредиту к 22.06.2014. Однако в части размера также не может быть признано обоснованным, поскольку за период после предыдущего списания штрафа, ответчику произведено его начисление лишь в сумме 644,70 (344,30+300,40) руб.

Таким образом, списание истцом со счета истца штрафа в размере, превышающем 644,70 руб., не основано на законе и условиях заключенного кредитного договора. 

Поэтому встречные исковые требования ответчика о взыскании с истца незаконно списанного размера штрафа в сумме 349,73 (994,43-644,70) руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В остальной части требований ответчика о взыскании с истца штрафа, списанного с его лицевого счета 22.07.2014 надлежит отказать, в связи с необоснованностью данных требований.

Следующий платеж в размере 8500 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 31.08.2014, при установленной графиком платежей дате 22.07.2014. 23 июля 2014 года истцом произведено списание имевшегося остатка денежных средств на счете в сумме 439,99 (1434,42-994,43) руб., а 31.08.2014 списание остального размера долга по кредиту в сумме 7681,87 руб., а также списание размера долга по кредиту при установленной графиком платежей дате 21.08.2014 в сумме 818,13 (8500-7681,87) руб. Остаток денежных средств на счете, зачисленных ответчиком, должен быть составить с учетом незаконно списанных штрафов в сумме 1585,52 (349,73+1235,79) руб.

В связи с нарушением срока оплаты по кредиту к 22.07.2014, 21.08.2014, 20.09.2014 и 20.10.2014 банком произведено ответчику начисление штрафа в сумме 10382,55 (384,09+384,09+384,09+384,09+790,19+790,19+365,19+365,19+365,19+365,19+771,28+771,28+771,28+771,28+771,28+771,28+1177,37) руб., по состоянию с 08.08.2014 по 27.10.2014, что не может быть признано судом обоснованным, поскольку, во-первых, при таком расчете после 31.08.2014 истцом нарушен порядок начисления штрафа, предусмотренный «Тарифами банка», а именно не учтен 10-ый календарный день с даты образования просроченной задолженности и количество дней просрочки, а также остаток денежных средств с учетом незаконно списанных штрафов в сумме 1585,52 руб.

Поэтому такой размер штрафа подлежит уменьшению до 7159,24 руб., в том числе по сроку уплату 22.07.2014: по состоянию на 08.08.2014 в размере 304,82 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 13.08.2014 в размере 304,82 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 18.08.2014 в размере 304,82 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 23.08.2014 в размере 304,82 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 28.08.2014 в размере 304,82 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 31.08.2014 в размере 182,89 (6096,35(8121,86-439,99-1585,52)х1%)х3дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 3 дня; 

по сроку уплату 21.08.2014: по состоянию на 02.09.2014 в размере 114,36 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х2дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 2 дня; на 07.09.2014 в размере 285,91 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 12.09.2014 в размере 285,91 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 16.09.2014 в размере 228,73 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х4дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 4 дней; на 21.09.2014 в размере 285,91 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 26.09.2014 в размере 285,91 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней; на 01.10.2014 в размере 285,91 (5718,21(8121,86-818,13-1585,52)х1%)х5дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 5 дней;

по сроку уплату 20.09.2014: по состоянию на 01.10.2014 в размере 81,21 (8121,86х1%)х1дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 1 дней;

по сроку уплату на 21.08.2014 и 20.09.2014: по состоянию на 07.10.2014 в размере 830,40 (13840,07(5718,21+8121,86)х1%)х6дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 6 дней; на 11.10.2014 в размере 553,60 (13840,07(5718,21+8121,86)х1%)х4дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 4 дней; на 17.10.2014 в размере 830,40 (13840,07(5718,21+8121,86)х1%)х6дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 6 дней; на 21.10.2014 в размере 553,60 (13840,07(5718,21+8121,86)х1%)х4дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 4 дней; на 27.10.2014 в размере 830,40 (13840,07(5718,21+8121,86)х1%)х6дн.) руб. за нарушение срока оплаты на 6 дней.

Оснований для начисления штрафа по сроку уплаты 20.10.2014, примененного истцом по состоянию на 27.10.2014, не имеется, поскольку 10-ый календарный день с даты образования просроченной задолженности к сроку уплаты 20.10.2014 истекал 30.10.2014.

В связи с чем, размером обоснованных требований истца о взыскании с ответчика штрафа является 7159,24 руб.

В остальной части требования истца о взыскании с ответчика штрафа надлежит отказать, в связи с необоснованностью данных требований.

Следующий платеж в размере 6000 руб., ответчик произвел на открытый ему счет 06.11.2014, при установленной графиком платежей дате 21.08.2014, 20.09.2014, 20.10.2014 и 19.11.2014 списанной истцом в счет погашения долга по кредиту.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 105691,25 руб., в том числе: просроченный основной долг 88495,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 8272,20 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме 1764,44 руб. и штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 7159,24 руб.

Учитывая наличие у ответчика непогашенного долга по кредитному договору, взысканные с истца в пользу ответчика незаконно списанные денежные средства в счет погашения штрафов по кредитному договору в размере 1585,52 руб. подлежат зачету по требованиям истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в порядке очередности, установленном п. 1.5 раздела II «Условий договора».

Требование ответчика о зачете данных сумм и уменьшении задолженности по основному долгу по кредитному договору не основано на указанных положениях «Условий договора», в связи с наличием непогашенного долга по процентам. Поэтому в указанной части такие требования также удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, данным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что к спорным правоотношениям применяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», и требования истца о возврате ему незаконно списанного штрафа ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 792,76 (1585,52 руб. х 50%) руб.

Как следует из материалов дела, ответчик имел возможность возвратить истцу заявленную им сумму штрафа в неоспариваемом размере при получении этого требования во встречном исковом заявлении. Однако до момента вынесения решения суда никаких действий для этого не предпринял.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в сумме 3278,31 руб. (105691,25 руб./108914,56 руб.) х 3378,29 руб.), пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований. В остальной части требований о взыскании с ответчика судебных расходов надлежит отказать.

Согласно ст. 103 ГПК РФ и п. 2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса РФ, с истца подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО «Город Новодвинск», от уплаты которой ответчик при подаче встречного иска был освобожден. Размер государственной пошлины определен ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 300 руб. по требованиям неимущественного характера и 93,60 руб. (1585,52 руб./6775,79 руб.) х 400 руб.) по требованиям имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенной части встречных исковых требований, что в сумме составит 393,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от 16.08.2012 № в сумме 105691 руб. 25 коп., в том числе: просроченный основной долг 88495 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 8272 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме 1764 руб. 44 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 7159 руб. 24 коп. и государственную пошлину в возврат в сумме 3278 руб. 31 коп., всего взыскать 108969 руб. 56 коп.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании незаконным списания денежных средств в счет погашения штрафов по кредитному договору, взыскании незаконно списанных денежных средств и уменьшении задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Признать незаконным списание Обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" со счета ФИО2 № денежных средств в счет погашения штрафов по кредитному договору от 16.08.2012 № в сумме 1585 руб. 52 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу ФИО2 незаконно списанные Обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" со счета ФИО2 № денежные средства в счет погашения штрафов по кредитному договору от 16.08.2012 № в сумме 1585 руб. 52 коп. 

В удовлетворении остальной части встречного искового требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании незаконным списания денежных средств в счет погашения штрафов по кредитному договору, взыскании незаконно списанных денежных средств и уменьшении задолженности по кредитному договору, отказать.

Произвести зачет исковых денежных требований сторон за счет задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1585 руб. 52 коп., определив к исполнению окончательно и взысканию с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от 16.08.2012 № в сумме 104105 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг 88495 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 8272 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в сумме 178 руб. 92 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 7159 руб. 24 коп. и государственную пошлину в возврат в сумме 3278 руб. 31 коп., всего взыскать 107384 руб. 04 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу ФИО2 штраф за нарушение прав потребителя в сумме 792 руб. 76 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу бюджета муниципального образования «Город Новодвинск» Архангельской области государственную пошлину в размере 393 руб. 60 коп.

На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 01 июля 2017 года.