56RS0032-01-2023-001857-80

№2-117/2024 (№2-1888/2023) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Соль-Илецк 

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Заитовой С.Т.,

с участием третьего лица ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11 указав, что 09 декабря 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11 заключен кредитный договор, обязательства по которому заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер. 

Просит суд установить круг наследников, принявших наследство после смерти заемщика; взыскать с наследников в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в размере 22 755 рублей 39 копеек, из которых № – комиссия за смс-информирование, № – просроченные проценты, № – просроченная ссудная задолженность, № – просроченные проценты на просроченную ссуду, № – неустойка на просроченную ссуду; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 882 рубля 66 копеек.

Определением судьи Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 08 ноября 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве ответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

Определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 12 декабря 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО3

Определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 13 марта 2024 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО1, ФИО4, ФИО5

Уточнив исковые требования, истец указал, что на счет договора кредитования поступила страховая выплата в размере 21 646 рублей 07 копеек. Просит суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика, задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в размере 1 109 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 882 рубля 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель ответчик АО «АльфаСтрахование», ответчик ФИО2, третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

В судебном заседании третье лицо ФИО1 пояснил, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика по кредитному договору, является ФИО2 Полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку задолженность по кредитному договору должна быть выплачена страховой компанией. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснение явившегося участника процесса, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов гражданского дела следует, что 09 декабря 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 112 552 рубля 35 копеек, а Заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых через 36 месяцев. 

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов периодическими платежами в количестве 35, минимальный обязательный платеж составляет 4 031 рубль. 

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита, что подтверждено выпиской по счету.

Своей подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ФИО11 подтвердил, что с представленными Банком условиями кредитования он ознакомлен, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять.

Из материалов гражданского дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер, что подтверждено свидетельством о смерти №, вследствие чего прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность по состоянию на 17 октября 2023 года составляет 22 755 рублей 39 копеек, из которых № – комиссия за смс-информирование, № – просроченные проценты, № – просроченная ссудная задолженность, № – просроченные проценты на просроченную ссуду, № – неустойка на просроченную ссуду.

Сведений о внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору материалы дела не содержат. 

Доказательств исполнения обязательств заемщиком в материалы гражданского дела не представлено. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО11 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организацией от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от 20 января 2014 года (далее коллективный договор).

В силу коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователемФИО11. – застрахованным лицом.

Согласно статье 426 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования является публичным договором.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ответу АО «АльфаСтрахование» на запрос суда смерть заемщика является страховым случаем по Программе страхования №

В соответствии с пунктом 8.3 коллективного договора страхования при наступлении страхового случая по Программе страхования № страховая выплата осуществляется в размере задолженности по дату наступления страхового случая (в соответствии с первоначальным графиком платежей), но не более размера страховой суммы, установленной в отношении Застрахованного в договоре на дату начала срока страхования. 

На основании первоначального графика платежей по кредиту задолженность ФИО11 на дату наступления страхового случая составляет 21 646 рублей 07 копеек.

АО «АльфаСрахование» произведена выплата страховой суммы в размере 21 646 рублей 07 копеек, что подтверждено платежным поручением № от 22 мая 2024 года.

Таким образом, обязательства по договору коллективного страхования исполнены АО «АльфаСрахование» в полном объеме, в удовлетворении требований к указанному ответчику следует отказать. 

Уточнив исковые требования, Банк просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти Заемщика, задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в размере 1 109 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО11., является супруга ФИО2

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по настоящему гражданскому делу является наследник ФИО2, который, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из материалов гражданского дела следует, что наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>

Иного имущества, вошедшего в состав наследственной массы, судом не установлено. 

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что страховая компания исполнила обязательства в рамках заключенного договора, а также явное превышение стоимости наследственного имущества размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из представленного платежного поручения № от 27 октября 2023 года следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 882 рубля 66 копеек.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в размере 1 109 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 882 рубля 66 копеек в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Бобылева 

Решение в окончательной форме принято 04 июня 2024 года

Судья Л.А. Бобылева