Дело № 2-20/2024

УИД Номер

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Таштып 22 февраля 2024 г. 

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Осиповой Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Костяковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ЭКСПОБАНК» (далее – АО «ЭКСПОБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на покупку автотранспортного средства в размере Номер руб., а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автотранспортного средства. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату сумму кредита и уплате начисляемых процентов, неоднократно допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушила условия кредитного договора. Размер задолженности ответчика перед банком составляет Номер коп., которые просил взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество виде автомобиля марки «Номер», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере Номер руб.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнила исковые требования, указав на то, что размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору Номер составляет Номер коп., из которых: Номер коп. задолженность по основному долгу; Номер коп. – задолженность по процентам; Номер руб. неустойка по возврату кредита; Номер коп. – неустойка по возврату процентов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом извещена, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. 

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что согласно индивидуальным условиям договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (договор Номер от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «Экспобанк» предоставило ФИО1 кредит для приобретения транспортного средства - автомобиля марки 

<

данные изъяты>» в сумме Номер руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно по ставке Номер годовых (с даты предоставления кредита) и Номер% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ) с условием погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами (кроме первого и последнего) в размере Номер руб. не позднее Номер числа.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями договора.

Истцом договор исполнен, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере Номер руб. зачислены на счет ФИО1, с которого произведена оплата по договору купли-продажи НомерЖ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «ДжинПлюс» - Номер руб.; оплата з сертификата юрист в размере Номер руб.; оплата опционного договора «АВТО Уверенность» - Номер руб. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статьи 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 310 ГК РФ).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий оговора за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере Номер за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлены определенные даты не позднее которых заемщик должен вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что первая просрочка по договору образовалась ДД.ММ.ГГГГ; платеж был внесен позже – ДД.ММ.ГГГГ Выписка по счету свидетельствует о том, что заемщик периодически не погашала задолженность в оговоренный договором срок – несвоевременно вносила платежи. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер руб. 

Истцом выведены периоды просрочки платежей как по возврату суммы кредита, так и процентов, из которого следует, что платежи, внесились заёмщиком позже даты, оговоренной сторонами при заключении кредитного договора. Всего по возврату сумму кредита – Номер дня, по возврату суммы процентов – Номер дня.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в сумме Номер коп., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – Номер руб. 60 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – Номер., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – Номер., штрафная неустойка по возврату процентов – Номер коп. 

Проверив предоставленный истцом расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, ответчиком конрасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафа и расторжении договора, которое осталось неисполненным.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При этом на основании абзаца третьего пункта 2 статьи 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, условия которого согласованы сторонами, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного возврата оставшейся суммы кредита.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Обязательства заемщика обеспечены залогом приобретаемого автомобиля, при этом залоговая (оценочная стоимость) транспортного средства сторонами согласована в размере Номер руб. (раздел 3 Индивидуальных условий). 

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ Номер.

По данным автоматизированного учета транспортных средств федеральной информационной системы Госавтоинспекции автомобиль марки «Номер» государственный регистрационный номер Номер с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1

Поскольку заемщик ФИО1 не исполнила обязательство, обеспеченное залогом движимого имущества, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать обращения взыскания на предмет залога.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учётом того, что сумма неисполненного ответчиком обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, установленную сторонами в договоре, суммарный период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, иного материалы дела не содержат, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога по вышеуказанному кредитному договору, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает. 

Учитывая, что со стороны заемщика имело место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ). 

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» указано, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом указанного начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» следовательно, оснований для установления начальной продажной стоимости имущества, на которое обращено взыскание у суда не имеется. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 279 руб. 67 коп., подтвержденные платежным поручением Номер от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление акционерного общества АО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Номер размере Номер расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер руб. 67 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки 

<

данные изъяты> Номер идентификационный номер (VIN) – Номер, ДД.ММ.ГГГГ, номер кузова – Номер, государственный регистрационный знак Номер, паспорт транспортного средства 

<

адрес>.

Установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Таштыпский районный суд. 

Председательствующий Н.С. Осипова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.С. Осипова