Дело № 2–344/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

18.10.2018

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Пичерских М.С., 

при секретаре Добросердовой Л.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному договору, информации касающейся обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями к ответчику ПАО «Почта Банк», мотивируя их тем, что между нею и ответчиком был заключен кредитный договор на получение денежных средств. По условиям договора она обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. 28.02.2018 она направила ответчику заявление о предоставлении информации, и выдаче документов, связанных с кредитным договором: копии кредитного договора либо оферты, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере имеющихся задолженностей, копии договора цессии в случае смены кредитора. Кроме того, в заявлении она просила Банк предоставить ей информацию о наличии персональных данных, перечень персональных данных, о факте обработки персональных данных, о правовом основании и цели обработки персональных данных, о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные, а также о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Ответчик указанное заявление оставил без ответа, не предоставил запрошенные документы и информацию, что свидетельствует о нарушении прав истца. Обязанность Банка выдавать справки по счетам физических лиц, информацию по кредитным договорам установлена законом. Предоставление информации, касающейся обработки персональных данных, также является обязательным для оператора персональных данных. Нарушение ответчиком своих обязательств по Договору повлекло для ФИО1 нравственные страдания, которые она оценивает в 20 000 рублей. Учитывая изложенное, ФИО1 просит обязать ответчика предоставить следующие документы: копию кредитного договора на получение денежных средств; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора, а также обязать Банк предоставить ей информацию, касающуюся обработки персональных данных, представленных в рамках кредитного договора: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, надлежаще извещена о слушании дела (л.д. 20), в исковом заявлении (л.д. 3-6) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о слушании дела (л.д. 21). 

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании участия также не принимала, представила возражения на исковое заявление (л.д. 23-24), в которых просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указав, что предъявленный иск является необоснованным. Банк 30.07.2016 заключил с истцом в офертно-акцептной форме Кредитный договор № .... Указанный договор является смешанным и представляет собой совокупность заявления о предоставлении кредита, договор банковского счета и соглашение об использовании простой ЭЦП. Указанные документы, являющиеся кредитным договором, договором банковского счета и соглашением об использовании простой электронной подписи (смешанный договор), а также график платежей были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении (п. 21). В случае утраты указанных документов, истец мог получить их бесплатно в Банке в любое время, как и выписку по счету, которую Банк безусловно предоставляет клиентам в любом из своих офисов (п. 10.6 Условий). Банком направлялся ответ на претензию в адрес истца. Требования о взыскании компенсации морального вреда также считает необоснованными. Моральный вред должен быть следствием нарушения исполнителем услуги прав потребителя, для наступления ответственности необходимо наличие вины причинителя вреда. В иске отсутствует обоснование суммы, заявленной в возмещение морального вреда, не доказан характер и объем причиненных нравственных и физических страданий. 

Изучив письменные материалы дела, суд находит заявленные ФИО1 требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Судом установлено, что 30.07.2016 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 26-27). В заявлении ФИО1 выразила письменное согласие на обработку Банком своих персональных данных, указанных в Заявлении и фотографии в целях принятия Банком решения о выдаче кредита, заключения договора потребительского кредита с Банком и исполнения условий соответствующего договора потребительского кредита, в случае его заключения, в также в целях продвижения на рынке товаров и/или услуг Банка и/или третьих лиц. Кроме того согласилась с тем, что Банк вправе получить обработку ее персональных данных третьим лицам. Также дала согласие Банку на обработку своих персональных данных, состояния индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ, в целях принятия Банком решения о выдаче ей кредита в объеме, необходимом для их достижения. Данное согласие действует 75 лет и может быть отозвано в любой момент путем предоставления в Банк заявления в письменной форме. 

Согласно согласию заемщика (индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит») (л.д. 25-26), ФИО1 предоставлен кредит в размере 75 480 рублей под 21,36% годовых. На срок до 27.07.2018. 

Своей подписью истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах, и проинформирован о том, что Условия и тарифы размещены на Интернет сайте Банка www.pochtabank.ru.

Согласно п. 10.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (л.д. 29-34), Клиент вправе получать информацию о размере Задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих Платежей при обращении по телефону в Клиентскую службу либо при личном обращении в Клиентский центр/Стойку продаж. 

Из заявления (л.д. 7-8) следует, что ФИО1 в лице представителя по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 обратилась в ПАО «Почта Банк» с просьбой предоставить ей: информацию о наличии персональных данных, перечень персональных данных, о факте обработки персональных данных, о правовом основании и цели обработки персональных данных, о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные, о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика, предоставить дубликат или заверенную надлежащим образом копию кредитного договора, а также оферту по указанному договору; расширенную выписку движений по счету по кредитному договору, справку о размере имеющихся задолженностей, а также разрешить ознакомиться с персональными данными. При наличии таковых услуг, отключить услугу страхования, в случае смены кредитора, приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка. 

В приложенной к заявлению копии кассового чека ОПС 626000 г. Тюмени ФГУП «Почта России» (л.д. 7), указан отправитель - ООО «Капитал Консалтинг». 

Согласно ответу ПАО «Почта Банк» (л.д. 37) в ответ на обращение ФИО1 были направлены копия согласия заемщика и копия заявления об открытии сберегательного счета, а также разъяснено, что с Тарифами и Условиями предоставления кредитов, являющимися неотъемлемой частью договора, она может ознакомиться на официальном сайте ПАО «Почта Банк» в Архиве раздела «Продукты и услуги» или в ближайшем Клиентском центре. 

Из представленного к материалам дела заявления, направленного истцом в адрес ответчика усматривается, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а копии документов, полученных им при заключении кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что информация, которую просит истребовать ФИО1 у ответчика, составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истцу при ее личном обращении в отделение банка.

Направленное истцом в адрес Банка Заявление не позволяло банку провести идентификацию клиента. 

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией соблюдения тайны об операциях своих заемщиков.

Истец лично с подобного рода заявлением непосредственно в банк не обращалась, в связи с чем, ее права и законные интересы бездействием банка нарушены не были.

При этом истец не лишен возможности обратиться к Банку с заявлением о выдаче справки по счетам и других документов в надлежащем порядке.

В соответствии со статьей 18.1 Закона о персональных данных оператор обязан принимать меры, необходимые и достаточные для обеспечения выполнения обязанностей, предусмотренных этим законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. Оператор самостоятельно определяет состав и перечень мер, необходимых и достаточных для обеспечения выполнения обязанностей, предусмотренных данным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, если иное не предусмотрено данным Федеральным законом или другими федеральными законами. К таким мерам относится, в частности, применение правовых, организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии с названной выше статьей.

Право субъекта на доступ к его персональным данным предусмотрено статьей 14 Закона о персональных данных, согласно которой субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 данной статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 этой статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав (часть 1).

Сведения, указанные в части 7 названной статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных (часть 2).

Сведения, указанные в части 7 этой статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя. Запрос может быть направлен в форме электронного документа и подписан электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 3).

Приведенные нормы права предусматривают право субъекта на получение сведений об обработке персональных данных и устанавливают определенные требования к запросу о них, а также содержат указание на то, что такие сведения должны быть предоставлены оператором в доступной форме.

Вместе с тем в соответствии со статьей 18 Закона о персональных данных при сборе персональных данных оператор обязан предоставить субъекту персональных данных по его просьбе информацию, предусмотренную частью 7 статьи 14 этого закона (пункт 1).

Если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 названной статьи, до начала обработки таких персональных данных обязан предоставить субъекту персональных данных информацию о наименовании либо фамилии, имени, отчестве и адресе оператора или его представителя, цели обработки персональных данных и ее правовом основании, предполагаемых пользователях персональных данных, установленных Законом о персональных данных правах субъекта персональных данных, источнике получения персональных данных (пункт 3).

Оператор освобождается от обязанности предоставить субъекту персональных данных вышеуказанные сведения, в частности, если субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором, персональные данные получены оператором на основании федерального закона или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных (пункт 4).

Таким образом, Закон о персональных данных предусматривает исключения из обязанности оператора по предоставлению субъекту персональных данных информации, предусмотренной частью 3 статьи 17 Закона о персональных данных.

Помимо предусмотренной Законом о персональных данных обязанности оператора персональных данных предоставить субъекту персональных данных по его просьбе информацию, предусмотренную частью 7 статьи 14 указанного закона, на него также возложены обязанности по обеспечению конфиденциальности персональных данных и по обеспечению безопасности этих данных при их обработке.

В данном случае судом установлено, что ПАО «Почта Банк» является оператором предоставленных истицей персональных данных в рамках заключенного 30.07.2016 между сторонами кредитного договора 

<

***>. 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 26-27), ФИО1 выразила письменное согласие на обработку Банком своих персональных данных, указанных в Заявлении и фотографии в целях принятия Банком решения о выдаче кредита, заключения договора потребительского кредита с Банком и исполнения условий соответствующего договора потребительского кредита, в случае его заключения, в также в целях продвижения на рынке товаров и/или услуг Банка и/или третьих лиц. Кроме того согласилась с тем, что Банк вправе получить обработку ее персональных данных третьим лицам. Также дала согласие Банку на обработку своих персональных данных, состояния индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ, в целях принятия Банком решения о выдаче ей кредита в объеме, необходимом для их достижения. Данное согласие действует 75 лет и может быть отозвано в любой момент путем предоставления в Банк заявления в письменной форме. 

В направленном Банку заявлении ФИО1 содержалось требование о предоставлении информации, касающейся обработки ее персональных данных по заключенному между ними кредитному договору.

Таким образом, у Банка имелись предусмотренные Законом о персональных данных основания для его освобождения от обязанности предоставить ФИО1 информации об обработке ее персональных данных, поскольку обработка этих данных осуществлялась в связи с исполнением кредитного договора, стороной которого является ФИО1 и она была уведомлена об осуществлении обработки ее персональных данных.

Истцом не представлено доказательств тому, что ее персональные данные переданы ответчиком иным лицам в целях их обработки.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Учитывая прямое требование закона, информация, касающаяся обработки персональных данных может быть предоставлена банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Доказательств личного обращения истца к ответчику с предъявлением документа, удостоверяющего его личность или направления нотариально удостоверенного заявления, суду не представлено, в связи с чем каких-либо нарушений прав истца и злоупотребления своими правами со стороны ответчика не имеется.

Оценив все доказательства по делу в совокупности, суд считает, что ФИО1 не представила доказательства, свидетельствующие о нарушении Банком ее прав, в связи с чем правовые основания для возложения на ответчика обязанности по передаче ФИО1 указанных ею в исковом заявлении документов и сведений отсутствуют. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причинённые действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. 

В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Таким образом, компенсация морального вреда по общему правилу допускается в том случае, если имели место физические и нравственные страдания в непосредственной причинно-следственной связи с виновным поведением нарушителя.

В связи с тем, что действиями ПАО «Почта Банк» права истца не нарушены, доказательств, подтверждающих причинение морального вреда и его последствий не представлено, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному договору, информацию касающуюся обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента его вынесения, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд. 

Председательствующий

М.С. Пичерских

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 23.10.2018.

Председательствующий 

М.С. Пичерских