Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

с участием ответчика А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-135/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к А., Б., В., Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что А., Б. на основании кредитного договора № *** от "ДАТА", заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в размере 595000 руб. сроком по "ДАТА" под 15,75 % годовых (денежные средства зачислены на вклад «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"»). 

Согласно Договору погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.4.1, п.4.2 Договора). 

"ДАТА" было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан График платежей № 2; возврат кредита и уплата процентов подлежало согласно данному графику.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством гражданин В., Г. согласно договорам поручительства № ***, № ***. Поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение созаемщиками всех обязательств по Кредитному договору в солидарном порядке. 

При несвоевременном исполнении созаемщиками своих кредитных обязательств, кредитор вправе требовать от созаемщиков возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты, неустойку; аналогичные требования кредитор вправе предъявить к поручителям (п.5.2.5 договора).

Заёмщиками нарушаются условия кредитного договора, обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, систематически нарушаются сроки погашения задолженности. По состоянию на "ДАТА" размер задолженности по кредитному договору составил 261748,87 руб., в т.ч. 225880,31 руб. - просроченный основной долг; 32694,43 руб. - просроченные проценты; 3174,13 руб.- неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, поскольку созаемщики длительное время не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора, истец просил расторгнуть кредитный договор, досрочно взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка сумму кредитной задолженности в размере 261748,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8908,75 руб.

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель ФИО1 при подаче иска ходатайствовало рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик А. исковые требования признал обоснованными, расчет задолженности не оспорил, полагал, что взыскание задолженности должно производиться только с него. 

Ответчики Б., Г. в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства/месту регистрации, о чем имеются почтовые уведомления. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчики не представили; возражения по иску не направили; не просили рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации; судебное извещение вернулось за истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражения по иску не направил; не просил рассматривать дело в его отсутствие. 

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ПАО Сбербанк, ответчиков Б., В., Г.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

"ДАТА" между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» или сокращенно ПАО Сбербанк, в связи с изменением типа акционерного общества путем преобразования; новая редакция Устава банка зарегистрирована 4 августа 2015г.) и гражданами А., Б. был заключен Кредитный договор № *** (л.д.14), по условиям которого банк обязался предоставить созаемщикам кредитные средства в размере 595000,00 руб., с перечислением на счет созаемщика А. № ***, на условиях: проценты за пользование кредитом 15,75 % годовых, срок кредита по "ДАТА". Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались вернуть кредит, уплатить проценты согласно условиям договора (п.1.1). 

Согласно п.4.1 договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным; последний платеж – не позднее "ДАТА".

Уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно не позднее числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита (п.4.3). 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.4.4).

Исполнение кредитных обязательств обеспечивалось поручительством граждан В., Г. (п.2.1). 

Согласно примерному графику платежей, ежемесячный размер основной суммы кредита составил 3325 руб.; график содержал размер ежемесячных процентов за пользование кредитом, сроки платежей. Полная стоимость кредита составила 18,3 % годовых; сумма процентов за пользование кредитом – 710117,14 руб. С Графиком созаемщики были ознакомлены, с расчетами согласились.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами, что свидетельствует о достижении между кредитором и созаемщиками соглашения по всем его существенным условиям.

Факт перечисления созаемщикам денежных средств по кредитному договору № *** от "ДАТА" следует из срочного обязательства № 1 созаемщика А., срочного обязательства № 1 созаемщика Б.; ответчик А. не отрицал получение кредитных средств.

"ДАТА" банк заключил с гражданами В., Г. договора поручительства – соответственно за № ***, № *** (л.д. 17,18). Поручители ознакомились с условиями кредитного договора № ***, дали согласие отвечать за исполнение созаемщиками из кредитных обязательств полностью. Согласно п.2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручители и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

Договор поручительства № *** подписан кредитором и поручителем В., договор поручительства № *** – кредитором и поручителем Г. 

Подпись поручителей В. и Г. имеется и на кредитном договоре № *** (л.д. 16 оборот).

"ДАТА" между банком и созаемщиками было заключено Дополнительное соглашение № 1 о внесении изменений в кредитный договор № *** от "ДАТА". Пунктом 1 соглашения раздел 4 кредитного договора дополнен пунктами 4.16, 4.17. Согласно п.4.16 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом за счет средств материнского (семейного) капитала № *** от "ДАТА", предоставленных Б., производится перечислением с корреспондентского счета кредитора. Данные средства направляются только на погашение кредита и уплате процентов (п.4.17 договора). Остальные условия договора остаются в силе; соглашение вступило в силу с момента его подписания сторонами (л.д.19).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Созаемщики обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняли не надлежаще, денежные средства по договору вносили с нарушением Графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки и расторжении кредитного договора направлены созаемщикам, поручителям "ДАТА" (л.д. 20,21,34). Банк предложил задолженность в размере 528636,67 руб. погасить не позднее "ДАТА". Требования банка ответчики не исполнили.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" (л.д.25-32) следует, что созаемщики стали допускать нарушение графика платежей с первой платежной даты; денежные средства вносили не в полном объеме, позже установленного срока; последнее зачисление по договору произведено "ДАТА" в сумме 25000 руб.

Итого по договору внесено 588853,05 руб., из них в погашение просроченной задолженности по основному долгу – 0 руб., в погашение срочной задолженности по основному долгу – 369119,69 руб., итого основного долга погашено 369119,69 руб.

На "ДАТА" ссудная заложенность составила (595000 – 369119,69) = 225880,31 руб. Задолженность по просроченным процентам за кредит определена в 32694,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 3174,13 руб.

Итого задолженность по договору (л.д.25) составила:

225880,31+32694,43+3174,13 = 261748,87 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

Ответчик А. не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

В силу ст.ст. 361 и 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно статье 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. 

Из договора поручительства № ***, договора поручительства № *** следует, что поручители В., Г. обязались отвечать перед кредитором за исполнение созаемщиками А., Б. обязательств по кредитному договору № *** от "ДАТА". Поручители и созаемщики несут перед банком ответственность солидарно (п.2.2). Согласно п.2.7 договора поручитель не вправе выдвигать против требований кредитора какие –либо возражения, которые могли бы представить созаемщики. Договора поручительства составлены в письменной форме, подписаны сторонами (л.д.18,19). 

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" с созаемщиков, поручителей в порядке приказного производства; судебный приказ выдан "ДАТА". Поскольку от А. поступили возражения относительно исполнения данного приказа, определением мирового судьи судебного участка "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" от "ДАТА"г. данный судебный приказ был отменен (л.д.8).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Вместе с тем при рассмотрении настоящего дела ответчики Б., В., Г. свою позицию, а также расчеты по иску не представили.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиками своих солидарных обязанностей по кредитному договору, неисполнение обязательств по договору в части возврата кредита, уплате процентов в установленный срок, наличие кредитной задолженности, то с учетом положений ст. 323 ГК РФ, заявленных требований банка, иск о досрочном взыскании с созаемщиков, поручителей в солидарном порядке кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными. 

В силу п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Поскольку имеет место нарушение созаемщиками своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, суд, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, находит, что допущенное нарушение созаемщиками условий Договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с каждого из ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере по (8908,75 : 4) = 2227,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от "ДАТА", заключенный между ПАО Сбербанк и А., Б..

Взыскать с А., Б., В., Г. солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 261748,87 рублей.

Взыскать с А., Б., В., Г. в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины по 2227,19 рублей с каждого.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 03 февраля 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: