гражданское дело № 2-192/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 22 июня 2021 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего – судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 02.06.2014 ПАО «Совкомбанк» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 48322,31 руб. под 37,7 % годовых сроком на 18 месяцев.

В нарушение принятых на себя условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Требование банка, направленное ответчику, оставлено без удовлетворения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.11.2014, на 20.01.2021 продолжительность просрочки составляет 2258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.07.2014, на 20.01.2021 продолжительность просрочки составляет 2361 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 16559,81 руб. и по состоянию на 20.01.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 159861,42 руб., из которых: просроченная ссуда 37 645,66 руб., просроченные проценты – 10024,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 86385,74 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 25805,49 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанную задолженность, сумму государственной пошлины в размере 4397,23 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд отзыв, в котором просит применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет от 01.09.2014 года. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ПАО «Совкомбанк» г. Кострома.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты 02.06.2014 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании №. 

В разделе «Б» договора предусмотрена сумма кредита в размере 48322,31 руб., срок кредита – 18 месяцев, процентная ставка по кредиту – 37,7%, плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков – 0,85% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора. 

Кроме того, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Ответчик акцептовал оферту, договор о потребительском кредитовании № подписан сторонами 02.06.2014. 

Выпиской по счету на имя ФИО1 за период с 02.06.2014 по 21.01.2021 подтверждается движение денежных средств: выдача денежных средств, погашение кредита, уплата процентов. Последнее внесение платежей заемщиком произведено 22.11.2014.

Таким образом, установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил, вместе с тем, должник исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом. 

По состоянию на 20.01.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 159861,42 руб., из которых: просроченная ссуда 37 645,66 руб., просроченные процента – 10024,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 86385,74 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 25805,49 руб.

Ответчик, возражая против заявленных истцом требований, просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»). 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, в связи с чем с этого момента следует исчислять предусмотренный законом срок для предъявления требований к должнику в исковом порядке.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору 10.04.2017 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 06.04.2017 в размере 153 749,19 руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Банк воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменил срок исполнения обязательства должником по возврату основного долга и процентов по договору. 

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате кредита изменился срок исполнения обязательства, с данного момента условия договора о ежемесячном погашении задолженности применению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ПАО «Совкомбанк» 23.06.2017 обратилось с заявлением к мировому судье Судебного участка № 1 Усть-Абаканского района о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №.

Указанное заявление удовлетворено, судебный приказ № 2-1628/2017 выдан 10.07.2017, вместе с тем отменен определением мирового судьи 29.11.2017.

Таким образом, исковая давность не текла 5 месяцев 6 дней (с 23.06.2017 по 29.11.2017).

07.02.2021 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Усть-Абаканский районный суд с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности с ФИО1

С учетом того, что срок не тек с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до момента его отмены, срок исковой давности Банком все же пропущен, поскольку, исходя из вышеизложенного, срок исковой давности надлежит исчислять с 10.05.2017.

С исковым заявлением истец обратился 07.02.2021, тогда как трехгодичный срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредиту к ответчику истек. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.06.2014 в сумме 159861,42 руб. не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

По указанным выше основаниям также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку они являются производными от основного требования, не подлежащего удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий подпись О.А. Богданова 

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2021 года