Дело № 2-3944/2025 25 февраля 2025 года

77RS0022-02-2023-014478-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.Е., 

при помощнике судьи Гарагуля А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Афанасьевский-7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Афанасьевский-7» в лице представителя АО «Банк БЖФ» обратился с иском в Преображенский районный суд города Москвы к ФИО1 в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 6 121 502, 42 рублей, в том числе: сумму основного долга 5 178 517,04 рублей, сумму задолженности по оплате просроченных процентов 855 881, 30 рублей, сумму процентов за просроченный основной долг 801, 36 рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита 124,68 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов 12 497,52 рублей; начисленные проценты 73 680, 52 рубля; проценты за пользование кредитом в размере 39,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 178 517,04 рублей, начиная с 12 августа 2023 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на суммы основного долга в размере 5 178 517,04 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 12 августа 2023 года по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины в размере 44 807, 51 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 52 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 9 168 000 рублей (л.д. 4-5).

В обоснование исковых требований указывает, что 29 августа 2022 года между АО «Банк Жилищного финансирования» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 5 200 000 рублей сроком на 254 месяца под 39,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число второго процентного периода (включительно), 17,99% годовых начиная с третьего процентного периода по дату окончания исполнения денежного обязательства. Условиями договора предусмотрена ответственность за не надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Ответчиком обязанности исполнялись не в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность. Ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. В настоящее время законным владельцем закладной является истец, в связи с чем, именно ООО «Афанасьевский-7» предъявил вышеуказанные исковые требования.

Решением Преображенского районного суда г. Москвы от 08 февраля 2024 года вышеуказанные исковые требования ООО «Афанасьевский-7» были удовлетворены в полном объеме (л.д.117-121).

Апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Московского городского суда от 14 августа 2024 года решение Преображенского районного суда г. Москвы от 08 февраля 2024 года отменено, дело было направлено по подсудности в Московский районный суд Санкт-Петербурга (л.д.151-155).

Представитель истца ООО «Афанасьевский-7» извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, непосредственно в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела, в связи с лечением сестры ответчика, оставлено судом без удовлетворения. Доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание, доказательств погашения задолженности, иных ходатайств, суду ответчиком не направлено.

Изучив материалы дела и оценив в совокупности все добытые по делу доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29 августа 2022 года между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 5 200 000 рублей на срок 254 месяцев (л.д. 32-36).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику выдан нецелевой потребительский кредит.

Проценты за пользование кредитом были установлены в размере 39,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления Кредита по последнее число второго Процентного периода (включительно); 17,99 % годовых, начиная с третьего процентного периода по дату окончания срока исполнения обязательств (пункт 4 договора). 

Обеспечением исполнения обязательства по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> согласно п.17 кредитного договора.

С графиком платежей к указанному договору ответчик была ознакомлена и согласна (л.д. 38-40).

В обеспечение обязательств сторонами установлен залог предмета ипотеки (пункт 17 договора) (л.д. 31- 37 том 1).

Стороны установили стоимость объекта ипотеки 11 815 000 рублей (пункт 18 договора).

Обязательства истцом выполнены в полном объеме.

Факт нарушения графика оплаты ежемесячных платежей, что повлекло возникновение задолженности, ответчик не отрицал.

Поскольку в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик своевременно не выплачивал суммы кредита и проценты по кредиту, то истец вправе в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возвращения кредита.

Удовлетворяя заявленные требования суд исходит из следующего.

В связи с ненадлежащим выполнением обязательств, АО «Банк БЖФ» направил ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 29.08.2022 года, которым предложил досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты получения требования (л.д. 96-96).

В соответствии с предоставленным истцом Отчетом № от 26.07.2023 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 11 460 000 рублей (л.д. 49-90).

Доказательств иного размера стоимости заложенного объекта недвижимости стороны суду не представили.

Согласно представленной в материалы дела закладной (л.д.28-29) следует, что первоначальный владелец закладной (залогодержатель) АО «Банк БМФ» передал право требование по вышеуказанному кредитному договору ООО «Афанасьевский-7».

Истцом суду предоставлен расчет задолженности, исходя из процентных ставок, предусмотренных условиями договора.

Процентная ставка увеличивается на 5 (пять) процентных пункта с даты начала Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Заемщик не предоставил Кредитору информацию о своем финансовом положении и доходах, предусмотренную п. 7.1.14. Общих условий Кредитного договора до первого дня Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Заемщик предоставил Кредитору заявление на снижение процентной ставки и Кредитор получил информацию об исполнении Заемщиком вышеуказанных обязанностей в соответствии с условиями Кредитного договора.

В случае неисполнения Заёмщиком положений пп.24 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.п. 6.2.9. Общих условий Кредитного договора, Процентная ставка увеличивается на 5 (пять) процентных пункта с даты начала Процентного периода, следующего за Процентным периодом в котором допущено неисполнение такой обязанности до первого дня Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Заемщик предоставил Кредитору заявление на снижение процентной ставки и Кредитор получил информацию об исполнении Заемщиком вышеуказанных обязанностей в соответствии с условиями Кредитного договора.

Процентная ставка определена в настоящем пункте с учетом применения опции «Снижение ставки» и уплаты комиссии за услугу по снижению ставки.

В случае неисполнения Заёмщиком положений п.п. 4.3. Общих условий Кредитного договора по погашению ежемесячных платежей, Процентная ставка устанавливается в размере 39,99 % годовых с даты начала Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором допущено неисполнение. При получении Кредитором информации об исполнении Заемщиком вышеуказанной обязанности в соответствии с условиями Договора Кредитор вправе установить Заемщику Процентную ставку в размере 17,99 % годовых с даты начала Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Заемщик предоставил Кредитору заявление на снижение процентной ставки по форме Банка.

При проведении пересчета размера процентной ставки пересчитывается размер Ежемесячного платежа по формуле, указанной в п.4.3 Общих условий.

Согласно п. 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

При неисполнении обязанностей, установленных п.6.2.5. Общих условий, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 % (Ноль целых пяти десятых процента) от денежной суммы, уплаченной Кредитором за Заемщика, за каждый день просрочки.

При неисполнении обязанностей, установленных п.7.1.23 Общих условий, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,1 % (Ноль целых одной десятой процента) от суммы задолженности по Договору за каждый день просрочки.

При неисполнении обязанностей установленных п.п.7.1.38-7.1.46 Общих условий, Заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 15% от суммы задолженности по договору, установленной на дату соответствующего нарушения, за нарушение каждой обязанности.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему ответчик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку и не вносил сумму ежемесячного платежа в установленном размере, нарушал условия погашения кредита, предусмотренные договором.

Ответчику направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было оставлено без ответа.

Как следует из предоставленного суду расчета, по состоянию на 11.08.2023 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 6 121 502,42 руб., из которых: 5 178 517,04 руб. - задолженность по основному долгу, 855 881,30 руб. - задолженность по оплате просроченных процентов, 801,36 руб. - сумма процентов за просроченный основной долг, 124,68 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 12 497,52 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 73 680,52 руб. - начисленные проценты.

Данные суммы задолженности подтверждаются материалами дела, выпиской по счету, представленным расчетом задолженности, который соответствует условиям договора и требованиям законодательства. 

Ответчик каких-либо доказательств, оспаривающих размер вышеуказанной задолженности, доказательств оплаты задолженности полностью либо в части, не представил, а потому, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика по Кредитному договору № от 29.08.2022 года задолженности в размере 6 121 502, 42 рублей, в том числе: сумму основного долга 5 178 517,04 рублей, сумму задолженности по оплате просроченных процентов 855 881, 30 рублей, сумму процентов за просроченный основной долг 801, 36 рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита 124,68 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов 12 497,52 рублей; начисленные проценты 73 680, 52 рубля.

Суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 39,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 5 178 517,04 руб. начиная с 12.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства, взыскании пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 5 178 517,04 руб., начиная с 12.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Передача прав по закладной осуществляется в порядке, установленном ст. ст. 48 и 49 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. п. 1, 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом (ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Ответчиком не предоставлено доказательств погашения имеющейся задолженности.

К доводам ответчика, изложенным в заявлении (л.д. 147-148) суд относится критически, так как, в рамках настоящего дела представителем истца являлся АО «Банк БЖФ», в предоставленной суду закладной первоначальным владельцем указан АО «Банк БЖФ», впоследствии было зарегистрировано право на заложенное имущество ООО «Афанасьевский -7», что подтверждается исследованными судом материалами регистрационного дела и свидетельствует о несостоятельности довода ответчика о ненадлежащем истце по делу.

С учетом изложенного, в связи с существенным нарушением ответчиком положений кредитного договора, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ суд считает необходимым удовлетворить требование истца, взыскать с ответчиков имеющуюся задолженность, обратив взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности. 

Определяя начальную продажную цену объекта недвижимости суд полагает необходимым руководствоваться Отчетом №-ОН от 26.07.2023 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 11 460 000 рублей (л.д. 49-90).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества судом не добыто, ходатайство о проведении оценочной экспертизы сторонами в ходе рассмотрения дела не заявлено. Ответчиком стоимость заложенного имущества входе рассмотрения дела не оспаривалась.

Поскольку начальная цена заложенного имущества определена на основании заключения эксперта об оценке, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 9 168 000 рублей. 

Суд полагает несостоятельными доводы ответчика о совершении сделок под давлением представителей истца, изложенные в заявлении об отмене заочного решения, так как доказательств совершения сделки под давлением суду не представлен, также как и доказательств фальсификации АО Банк БЖФ документов.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 44 807, 51 рублей. 

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 432, 810, 819ГК РФ, ст. cт. 39, 98, 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Афанасьевский-7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать ФИО1, паспорт № в пользу ООО «Афанасьевский-7» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2022 в размере 6 121 502 рубля 42 копейки, в том числе: сумму основного долга 5 178 517 рублей 04 копейки, сумму задолженности по оплате просроченных процентов 855 881 рубль 30 копеек, сумму процентов за просроченный основной долг 801 рубль 36 копеек; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита 124 рубля 68 копеек, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов 12 497 рублей 52 копейки; начисленные проценты 73 680 рублей 52 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 44 807 рублей 51 копейку.

Взыскать ФИО1, паспорт № в пользу ООО «Афанасьевский-7» проценты за пользование кредитом в размере 39,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 178 517 рублей 04 копейки, начиная с 12 августа 2023 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать ФИО1, паспорт № в пользу ООО «Афанасьевский-7» неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, начисляемых на суммы основного долга в размере 5 178 517 рублей 04 копейки за каждый календарный день просрочки, начиная с 12 августа 2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 9 168 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья: