Копия Дело №1–356/2024

УИД 16RS0046-01-2024-009304-32

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

28 ноября 2024 года г. Казань 

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего

судьи Камалетдинова Н.И.,

при секретаре Айзатовой Д.Э., 

с участием государственных обвинителей Житлова М.А., Орловой А.В., Петровой Е.Б., 

подсудимой ФИО1,

защитника – адвоката Елкиной З.Н., представившей удостоверение №2543 и ордер №441972,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении 

ФИО1,родившейся... в ..., гражданки Российской Федерации,зарегистрированной и проживающей по адресу: ..., со средне-специальным образованием, замужней, ..., работающей ... ... несудимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила мошенничество в сфере кредитования при следующих обстоятельствах.

В период с 01 ноября 2019 года по 21 октября 2021 года иное лицо №1, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство в связи с розыском (далее по тексту – Лицо №1), действующее от имени ООО «Многофункциональный центр недвижимости «Эвиларт» ... (далее по тексту - ООО «МФЦН «Эвиларт»), иное лицо №2, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство в связи с розыском (далее по тексту – Лицо №2), ФИО1 и неустановленные лица, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь на территории г. Казани и Республики Татарстан, осознавая общественную опасность своих действий и желая наступления общественно опасных последствий, имея корыстную цель на хищение денежных средств в крупном размере, имея прямой преступный умысел, направленный на хищениеденежных средств Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» ... (далее по тексту - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)), путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений о заемщике, в том числе сведений о трудоустройстве и доходах, стоимости приобретаемого имущества, под предлогом заключения ипотечного кредитного договора, не имея намерений исполнять договорные обязательства перед вышеуказанной организацией, совершили хищение денежных средств на сумму 4 280 286,23 рубля, то есть, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

Так, в период до 28 ноября 2019 года, Лицо №1, имея опыт работы риэлтором и зная порядок заключения ипотечного кредитного договора, находясь на территории Республики Татарстан, действуя из корыстных побуждений, разработало преступный план, направленный на хищение денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), способом заведомого неисполнения обязательств по ипотечному кредитному договору, сопряженного с предоставлением в указанный Банк заведомо ложных и недостоверных сведений о доходах заемщика, о целях кредита, предмете залога и его стоимости.

Разработанный Лицом №1 план предусматривал приискание лица, готового вступить с ним и с другими лицами в преступный сговор для хищения денежных средств Банка и выступить в качестве заёмщика, изготовление подложных документов о заемщике и о стоимости приобретаемого имущества, подачу заявки на кредитование и соответствующих документов в электронном виде посредством сети «Интернет» или бумажном виде, используя реквизиты ООО «МФЦН «Эвиларт» ... имевшего партнерские отношения с АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), оформление ипотечного кредитного договора и получение денежных средств, последующее частичное исполнение обязательств заемщика в минимальном объеме в целях придания правомерного вида противоправным действиям участников преступной группы.

Не позднее 28 ноября 2019 года Лицо №1, находясь на территории Республики Татарстан, действуя с целью реализации задуманного, обратилось к своему супругу – Лицу №2, ранее знакомой ФИО1 и неустановленным лицам, которым изложило свой план и предложило принять участие в совершении задуманного им преступления, а те, осознавая незаконность предложенного, выразили свое согласие, после чего вступили в преступный сговор с Лицом №1, объединившись с последним в группу лиц по предварительному сговору, целью которой являлось совершение хищения денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в крупном размере.

Во исполнение совместного преступного умысла, направленного на хищение денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в крупном размере, Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица распределили между собой преступные роли.

Так, Лицо №1 обязалось: осуществлять общее руководство преступной группой; обеспечивать устойчивую связь между участниками преступной группы; приобретать и изготавливать печати ряда юридических лиц для изготовления документов, содержащих ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; приискать лиц, осуществляющих продажу недвижимого имущества; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о стоимости приобретаемого имущества; предоставить реквизиты ООО «МФЦН «Эвиларт» ... директором которого оно являлось, имевшего партнерские отношения с АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), для подачи документов в электронном виде посредством сети «Интернет»; приобретать сим-карты и мобильные телефоны для обеспечения дистанционной связи с представителями ФИО2; вести телефонные разговоры с представителями ФИО2 от лица заемщика, работодателя заемщика и продавца недвижимого имущества в целях введения сотрудников Банка в заблуждение относительно сведений о заемщике, его доходах и стоимости недвижимого имущества; выступать в качестве доверенного лица от лица продавцов недвижимого имущества, покупателей и заемщиков; сопровождать в качестве риелтора сделки по купле-продаже имущества в Банках, Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, ГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по Республике Татарстан»; распределять похищенные денежные средства между участниками; контролировать исполнение участниками преступной группы своих обязанностей.

При этом Лицо №2 обязалось: приобретать и изготавливать печати ряда юридических лиц для изготовления документов, содержащих ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; приискать лиц, осуществляющих продажу недвижимого имущества; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о стоимости приобретаемого имущества; консультировать участников преступной группы и координировать их действия при заключении ипотечного кредитного договора, договора купли-продажи, регистрации сделки в государственных органах; приобрести сим-карты и мобильные телефоны для обеспечения дистанционной связи с представителями ФИО2; вести телефонные разговоры с представителями ФИО2 от лица заемщика, работодателя заемщика и продавца недвижимого имущества в целях введения сотрудников Банка в заблуждение относительно сведений о заемщике, его доходах и стоимости недвижимого имущества; распределять похищенные денежные средства между участниками; выступать в качестве доверенного лица от лица продавцов недвижимого имущества, покупателей и заемщиков.

При этом ФИО1 обязалась: обратиться в Банк с заявкой, содержащей ложные сведения о ее трудоустройстве и доходах, ранее подготовленной другими участниками преступной группы, подтвердить перед представителем Банка отраженные в заявке сведения; предоставить в Банк заведомо ложные сведения о своем месте работы и доходах, подтвердить их перед представителем Банка; предоставить в Банк отчет об оценке приобретаемого имущества, содержащий ложные сведения, ранее подготовленный другими участниками преступной группы; участвовать в совершении сделки с Банком по кредитованию в качестве заемщика; участвовать в совершении сделки с продавцом недвижимого имущества в качестве покупателя; обратиться в ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан для регистрации договора купли-продажи недвижимого имущества; получить и распорядиться полученными кредитными средствами, выдача которых одобрена на основании ложных сведений.

При этом неустановленные лица обязались: приобретать и изготавливать печати ряда юридических лиц для изготовления документов, содержащих ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о трудоустройстве и доходах заёмщика; приискать лиц, осуществляющих продажу недвижимого имущества; изготавливать документы, содержащие ложные сведения о стоимости приобретаемого имущества; приобретать сим-карты и мобильные телефоны для обеспечения дистанционной связи с представителями ФИО2; вести телефонные разговоры с представителями ФИО2 от лица заемщика, работодателя заемщика и продавца недвижимого имущества в целях введения сотрудников Банка в заблуждение относительно сведений о заемщике, его доходах и стоимости недвижимого имущества; распределять похищенные денежные средства между участниками; контролировать исполнение участниками преступной группы своих обязанностей.

В целях реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), в период до 28 ноября 2019 года ФИО1 в целях изготовления документов, содержащих недостоверные сведения о ней, для использования при хищении денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) передала Лицу №1 копию своего паспорта серии ..., выданного 11 января 2012 года отделом УФМС России по Республике Татарстан в Приволжском районе г. Казани.

В свою очередь, Лицо №2, Лицо №1 и неустановленные лица в период до 28 ноября 2019 года, заведомо зная, что для получения ипотечного кредита в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) необходимо предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного источника дохода у заемщика, изготовили документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения о ФИО1, а именно: 

- копию трудовой книжки серии ... на имя ФИО1, ..., в которой отражено, что последняя с 23 января 2017 года работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж;

- справку по форме Банка о доходах ФИО1, в которой отражено, что последняя работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж, среднемесячный заработок составляет 150 000 рублей;

- анкету-заявление клиента на предоставление ипотечного кредита по форме АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на предоставление кредита, в котором отражено, что ФИО1, работающая в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж, имеющая ежемесячный доход 150 000 рублей, просит предоставить кредитные средства в размере 6 000 000 рублей, которую, при неустановленных следствием обстоятельствах, подписала ФИО1

При этом Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица осознавали, что подготовленные ими документы содержат заведомо ложные и недостоверные сведения, предназначены для введения в заблуждение представителей АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в целях хищения денежных средств, принадлежащих последнему. Кроме того, ФИО1 осознавала, что не имеет намерения по приобретению недвижимого имущества, не имеет возможности погашения кредитных средств, а ее действия направлены лишь на хищение денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

Одновременно с указанными действиями Лицо №1, Лицо №2 и неустановленные лица, осознавая, что обязательным условием заключения договора ипотечного кредитования является его последующая регистрация в ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, намереваясь использовать при совершении преступления в качестве повода для заключения ипотечного кредитного договора приобретение недвижимого имущества, обратились к ФИО3 - собственнику недвижимого имущества, расположенного по адресу: ... ..., не осведомленной о преступных намерениях участников преступной группы, с предложением заключения договора купли-продажи указанного недвижимого имущества, а также выдачи последней доверенности на имя Лица №1 с правом реализации данного имущества, на что ФИО3, введенная в заблуждение, выразила свое согласие. 

Достигнув указанной договоренности, Лицо №1, Лицо №2 и неустановленные лица получили у ФИО3 правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., пом. 1, 2, 3, кадастровый ..., на основании которых в период до 21 декабря 2019 года Лицо №1 изготовило проект договора купли-продажи нежилого помещения между ФИО1 и ФИО3

Кроме того, 20 декабря 2019 года, находясь в г. Самара Самарской области, ФИО3, введённая в заблуждение Лицом №1 относительно ее намерений по хищению совместно с Лицом №2, ФИО1 и неустановленными лицами денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), выдала доверенность на имя Лица №1, уполномочив последнее: продать за цену и на условиях по своему усмотрению принадлежащее ей (ФИО3) нежилое помещение, находящееся по адресу: ..., пом. 1,2,3, кадастровый ..., для чего предоставляет право: подписать договор купли-продажи, акт приема-передачи, дополнительные соглашения к договору, получать следуемые от продажи деньги, как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе с правом получать причитающиеся денежные суммы аванса (задатка), зарегистрировать переход права собственности, получить все необходимые документы после регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на территории Российской Федерации; оплатить все предусмотренные законом налоги, пошлины и сборы; открывать и распоряжаться счетом в любом банке на территории Российской Федерации по договору купли-продажи указанного выше имущества использованием кредитных средств, для чего предоставляет право вносить и снимать денежные средства, с правом закрытия счета, делать от ее (ФИО3) имени заявления; подавать заявление на открытие аккредитивов, внесение изменений в условия аккредитивов, с правом подписания расчетных документов, приходных и расходных кассовых документов в целях пополнения счета, а также снятия с него денежных средств, делать от ее (ФИО3) имени заявления; для чего предоставляет право быть представителем во всех учреждениях и организациях, независимо от организационно-правовой формы, в том числе компетентных государственных, административных учреждениях, организациях, Администрации муниципального образования и его комитетах и комиссиях, жилищно-коммунальных органах, ИФНС, Территориальных отделах Управления Федерального агентства Объектов недвижимости, органах технической инвентаризации, нотариальной конторе, БТИ, КУИ, органах кадастрового учета, филиале ФГБУ «ФКП Росреестра», органах опеки и попечительства, страховыхорганизациях, нотариальных конторах, с правом получения повторных документов во всех отделах органов записи актов гражданского состояния, Госархиве, отделе по вопросам миграции Управления Министерства внутренних дел России, ресурсоснабжающих организациях, комитете по архитектуре и градостроительству, органов санэпиднадзора, органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, многофункциональных центрах, бюджетных и внебюджетных фондах, кредитных учреждениях, банках, и иных учреждениях и организациях, обращаться с заявлениями, получать и передавать постановления, свидетельства, выписки, справки, удостоверения и другие необходимые документы, оплачивать необходимые платежи, подавать любого рода заявления, получать и передавать документы, в том числе дубликаты правоустанавливающих документов, совершать все действия, связанные с государственным кадастровым учетом объектов недвижимости, в том числе с правом подачи заявлений: о постановке научет объектов недвижимости, об учете изменений объектов недвижимости, об учете частей объектов недвижимости, об учете адреса правообладателя объекта недвижимости, о снятии с учета объекта недвижимости, об исправлении технических и кадастровых ошибок в кадастровых сведениях, получить кадастровые и технические паспорта, готовить все необходимые документы, производить перепланировку, переоборудование и (или) реконструкцию объектов недвижимого имущества, производить согласование, получать решение о согласовании, вводить вэксплуатацию, регистрировать право собственности на перепланированные (переоборудованные), реконструированные объекты, получать выписки из Единого государственного реестра недвижимости, иные документы после регистрации в отделе Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии, подписывать предварительные договоры, соглашение об авансе (задатке), вносить изменения в ЕГРН и ГКН, с правом подачи заявления о приостановлении, прекращении и возобновлении государственной регистрации, возврате излишне оплаченной государственной пошлины, получения уведомленияо приостановлении, прекращении, возобновлении государственной регистрации, сообщения об отказе в государственной регистрации, с правом подачи дополнительных документов, внесения изменений в записи ЕГРН и ГКН, снимать ограничения (обременения), погашать регистрационные записи об ипотеке, внесение изменений в документы, с правом оплаты тарифов, сборов, пошлин, регистрировать ранее возникшее право собственности, с правом получения выписок из Единого государственного реестра недвижимости и всех необходимых документов, делать от ее (ФИО3) имени заявления, с правом подачи заявления об исправлении технических ошибок, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением этого поручения.

Создав условия для хищения денежных средств, реализуя преступный умысел, 28 ноября 2019 года, находясь в неустановленном месте, Лицо №1, действуя с единым умыслом с Лицом №2, ФИО1 и неустановленными лицами, в целях реализации их преступного плана, посредством сети «Интернет» предоставило в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по адресу: 

<

...>, скан-копию ранее подписанной ФИО1 анкеты-заявления, в котором отражено, что ФИО1, работающая в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж, имеющая ежемесячный доход 150 000 рублей, просит предоставить кредитные средства в размере 6 000 000 рублей, к которому приложила указанные выше: копию паспорта ФИО1, копию трудовой книжки ФИО1, справку о доходах ФИО1

При этом Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица осознавали, что в анкету-заявление и иные документы внесены заведомо ложные и недостоверные сведения, а также, что вводят сотрудников АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в заблуждение относительно своих намерений по исполнению кредитных обязательств.

Кроме того, Лицо №1, Лицо №2 и неустановленные лица в период до 29 ноября 2019 года, осознавая необходимость подтверждения стоимости приобретаемого имущества на кредитные средства, в целях введения сотрудников банка в заблуждение относительно стоимости имущества, изготовили отчет ....19 об оценке недвижимости, расположенного по адресу: ..., пом. 1, 2, 3, кадастровый ..., в котором отражена заведомо ложная рыночная стоимость указанной недвижимости в размере 7 606 000 рублей, ликвидационная стоимость – 6 001 000 рублей, скан-копию которого Лицо №1 посредством сети «Интернет» предоставило в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

При этом Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица осознавали, что в отчете об оценке отражена завышенная стоимость имущества, и отчет предназначался для введения сотрудников АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в заблуждение и создания условий для хищения денежных средств Банка в максимально возможном объеме, а также исключения возможности выявления преступных намерений участников преступной группы на стадии заключения ипотечного кредитного договора.

По результатам рассмотрения предоставленных документов, в период до 21 декабря 2019 года, сотрудники АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), введенные в заблуждение Лицом №1, Лицом №2, ФИО1 и неустановленными лицами относительно достоверности сведений, указанных в документах, предоставленных заемщиком, приняли решение о предоставлении ФИО1 кредитных средств в размере 6 000 000 рублей, сроком на 180 месяцев, с процентной ставкой 15,026%.

Получив одобрение Банка, 21 декабря 2019 года, в целях реализации совместных с Лицом №2 и неустановленными лицами преступных намерений, ФИО1 и Лицо №1 прибыли в офис АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по адресу: ..., для подписания ФИО1 договора кредитования и иных документов, при этом последняя подтвердила сотрудникам Банка содержание переданных Лицом №1 документов, заведомо для участников преступной группы не соответствующих действительности, а именно: 

- копии трудовой книжки серии ... ... на имя ФИО1, ..., в которой отражено, что последняя с 23 января 2017 года работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж;

- справки по форме Банка о доходах ФИО1, в которой отражено, что последняя работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж, среднемесячный заработок составляет 150 000 рублей.

Далее 21 декабря 2019 года, находясь в помещении офиса АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по адресу: ..., исполняя свою роль в преступной группе, ФИО1 подписала кредитный договор ... с АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в лице Руководителя Центра ипотечного кредитования операционного офиса АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – ФИО4, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредитные средства в размере 6 000 000 рублей, под 15,026% годовых, со сроком возврата кредитных средств 180 месяцев, в целях приобретения недвижимого имущества.

Согласно условиям договора: 

1. Сумма кредита: 6 000 000 рублей;

5.2. Размер каждого аннуитетного платежа на дату подписания договора за исключением последнего): 77 899 (семьдесят семь тысяч восемьсот девяноста девять) рублей.

10.1. Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости, назначение: нежилое коммерческое, находящейся по адресу: ..., кадастровый ..., расположенной на 1 этаже, общей ориентировочной площадью 103,9 кв.м, помещение 1,2,3, стоимостью 7 600 000 (четыре миллиона пятьсот пятьдесят три тысячи сто тридцать три) рублей 00 копеек.

Согласно графику погашения кредита, подписанному ФИО1, общая сумма ежемесячных платежей составляет 77 899 рублей. 

При подписании Кредитного договора и приложений к нему ФИО1 осознавала, что не имеет возможности и намерения исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредитных обязательств, а полученные в рамках кредитного договора денежные средства похитит и распорядится ими по своему усмотрению совместно с Лицом №1, Лицом №2 и неустановленными лицами. 

Во исполнение требований Кредитного договора, а также реализации преступного умысла, Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица, предоставили представителям АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ранее изготовленный участниками преступной группы договор купли-продажи нежилого помещения, подписанный от лица ФИО1 и ФИО3, с указанием завышенной стоимости недвижимого имущества. 

Согласно условиям указанного договора: 

1. Продавец продает Покупателю в единоличную собственность принадлежащее Продавцу на праве собственности помещение 1,2,3, находящееся по адресу: ....

2. Параметры нежилого помещения: этаж расположения – 1 (один); количество комнат - 1 (одна); общая площадь – 103,9 (сто три целых девять десятых) кв.м. 

4. Стороны оценивают Нежилое помещение на момент подписания Договора в сумму 7 600 000 рублей.

6. Нежилое помещение приобретается Покупателем у Продавца частично за счет собственных средств в размере 1 600 000 рублей и частично за счет кредитных средств в размере 6 000 000 рублей, предоставленных Покупателю по Кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года, заключенному между Покупателем и Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ПАО), находящимся по адресу: .... Кредит предоставляется сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

7. Расчеты между Покупателем и Продавцом за продаваемое Нежилое помещение производятся в следующем порядке:

7.1. Денежные средства в размере 1 600 000 рублей уплачиваются Покупателем наличным расчетом за счет собственных средств до подписания настоящего Договора, при этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление расписки Продавца о получении соответствующей суммы.

7.2. Денежные средства в размере 6 000 000 рублей оплачиваются Покупателем путем выставленного в пользу Продавца безотзывного покрытого безакцептного аккредитива. Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив открывается в Акционерном коммерческом банке «Абсолют Банк» (ПАО) Покупателем в пользу Продавца в день подписания настоящего договора.

Условия аккредитива:

- Сумма покрытия: 6 000 000 рублей;

- Срок действия аккредитива: 90 (Девяносто) календарных дней;

- Исполняющий банк: Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО):

- Получатель средств: ФИО3, рублевый счет ...;

- Комиссии банка-эмитента оплачиваются за счет Покупателя, Комиссии исполняющего банка оплачиваются за счет Покупателя;

- Способ извещения получателя средств об открытии аккредитива: в день подписания аккредитива, сопроводительным письмом руководства Банка-эмитента. 

Условия оплаты аккредитива:

- Срок перечисления денежных средств Получателю: 5 (Пять) банковских дней с момента представления Получателем следующих документов:

- Оригинал или копия Договора купли-продажи от 21 декабря 2019 года на Нежилое помещение 1,2,3, находящееся по адресу: ..., составленного в простой письменной/нотариальной форме, заключенного между ФИО1 и ФИО3 с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, либо отметками органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заверенными нотариусом, о произведенной государственной регистрации перехода права собственности к ФИО1 и о регистрации ипотеки в силу закона или ипотеки, завизированного сотрудником АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Указанное Нежилое помещение приобретается, в том числе за счет кредитных средств по Кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года, заключенному между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), на что обязательно указание в вышеуказанном Договоре купли-продажи нежилого помещения с использованием кредитных средств банка. Право залога АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на вышеуказанное Нежилое помещение, а также права требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по указанному Кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой и передаваемой ФИО1 в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или одновременно с Договором купли-продажи нежилого помещения с использованием кредитных средств Банка, на что также обязательно указание в вышеуказанном Договоре купли-продажи нежилого помещения;

- Оригинал или копия Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, из которой будет следовать, что право собственности на Нежилое помещение 1,2,3, находящееся по адресу: ..., находится у ФИО1, и единственным залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Данная копия выписки должна быть безвозвратно передана сотруднику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

15. Нежилое помещение, приобретаемое Покупателем по Договору, в соответствии Статьей 69.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека зданий, сооружений нежилых-помещений, приобретенных с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости и сделок с ним, осуществляемой одновременно с регистрацией права собственности на нежилое помещение к Покупателю, будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего Покупателю кредит на покупку нежилого помещения, в обеспечение исполнения всех обязательств Покупателя по Кредитному договору. 

При этом, подписывая и предоставляя в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) указанный договор, ФИО1 осознавала, что не имеет намерения приобретать недвижимое имущество, а ее действия направлены на реализацию разработанного ею, Лицом №1, Лицом №2 и неустановленными лицами преступного плана по хищению денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

Также в целях соблюдения условий кредитного договора ФИО1, преследующая совместно с Лицом №1, Лицом №2 и неустановленными лицами цель хищения денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), подписала заявление на открытие аккредитива в валюте РФ, по условиям которого на счет ФИО1 ..., открытый в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), расположенном по адресу: ..., открыт аккредитив на сумму 6 000 000 рублей, получателем средств определена ФИО3, у которой в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), расположенном по адресу: ..., открыт счет ..., которая имеет право получить денежные средства при предоставлении: 

- Оригинала или копии Договора купли-продажи от 21 декабря 2019 года на объект недвижимости, находящийся по адресу... кадастровый ..., расположенной на 1 этаже, общей ориентировочной площадью 103.9 кв.м, помещение 1,2,3, составленного в простой письменной форме, заключенного между ФИО1 и ФИО5, с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок либо отметками органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заверенными нотариусом произведенной государственной регистрации перехода права собственности к ФИО1 и о регистрации ипотеки в силу закона или ипотеки, завизированного сотрудником АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Указанный объект недвижимости приобретается, в том числе за счет кредитных средств по Кредитному договору ... от 21.12.2019 года, заключенному между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), на что обязательно указание в вышеуказанном Договоре купли-продажи с использованием кредитных средств банка. Право залога АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на вышеуказанный объект недвижимости, а также права требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по указанному Кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой и передаваемой ФИО1 в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или одновременно с Договором купли-продажи или после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости ФИО1

- Оригинала или копии Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, из которой будет следовать, что право собственности на объект недвижимости, находящийся по адресу: ..., кадастровый ..., расположенной на 1 этаже, общей ориентировочной площадью 103.9 кв.м, помещение 1,2,3, находится у ФИО1, и единственным залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), снятой с оригинала и заверенной сотрудником АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Данная копия выписки должна быть безвозвратно передана сотруднику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

- Оригинала или копии Описи документов, принятых для оказания государственных услуг, подтверждающей сдачу пакета документов для регистрации ипотеки в силу закона и/или о сдаче закладной, на объект недвижимости, находящийся по адресу: ..., кадастровый ....

21 декабря 2019 года в соответствии с кредитным договором ... и заявлением ФИО1 на открытие аккредитива в валюте РФ, со счета АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ..., открытого в центральном офисе Банка по адресу: ..., платежным поручением ... от ... перечислены денежные средства в сумме 6 000 000 рублей на текущий счет ФИО1 ..., открытый в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), расположенном по адресу: ..., в основании платежа указано: «Предоставление кредита по договору ... от 21.12.2019 с ФИО1. Без НДС», а также 23 декабря 2019 года с текущего счета ФИО1 ..., открытого в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), расположенного по адресу: ..., платежным поручением ... от 23 декабря 2019 года перечислены денежные средства в сумме 6 000 000 рублей на счет АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ..., открытый в центральном офисе Банка по адресу: ..., в основании платежа указано: «Списание покрытия по аккредитиву N ... от 23.12.2019».

Кроме того, во исполнение требований Кредитного договора, а также реализации преступного умысла, Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица предоставили представителям АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ранее изготовленную участниками преступной группы расписку от лица ФИО3 о якобы получении от ФИО1 денежных средств в размере 1 600 000 рублей, как первоначального взноса, в рамках соблюдения процедуры получения кредита, копия которой предоставлена АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

23 декабря 2019 года, продолжая реализацию преступного плана и своих ролей в преступной группе, исполняя требования Кредитного договора, в целях хищения денежных средств Банка, Лицо №1, действуя в рамках выданной ФИО3 от 20 декабря 2019 года доверенности, и ФИО1, находясь в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, расположенном по адресу: ..., подали договор купли-продажи нежилого помещения, ранее изготовленный участниками преступной группы, договор купли-продажи нежилого помещения, подписанный от лица ФИО1 и ФИО3, для государственной регистрации. 

30 декабря 2019 года сотрудники Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан произвели государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., пом. 1,2,3, кадастровый ..., на имя ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации ....

После чего, 30 декабря 2019 года ФИО1 и Лицо №1, действующие с целью хищения денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), предоставили в офис Банка по адресу: ..., прошедший государственную регистрацию договор купли-продажи между ФИО1 и ФИО3

30 декабря 2019 года, после исполнения ФИО1, преследующей совместно с Лицом №1, Лицом №2 и неустановленными лицами цель хищения денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), условий кредитного договора ... от 21 декабря 2019 года, в соответствии с условиями заявления ФИО1 об открытии аккредитива, со счета АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ..., открытого в центральном офисеБанка по адресу: ... платежным поручением ... от 30 декабря 2019 года перечислены денежные средства в сумме 6 000 000 рублей на текущий счет ФИО3 ..., открытый в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), расположенном по адресу: ..., в основании платежа указано: «Платеж по Аккредитиву ... Договор купли-продажи от 21.12.2019 г ФИО1 НДС не облагается». 

30 декабря 2019 года Лицо №1, действуя в рамках выданной ФИО3 от 20 декабря 2019 года доверенности и преступного плана с ФИО1, Лицом №2 и неустановленными лицами по хищению денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), находясь в кассе указанного Банка по адресу: ..., по расходному кассовому ордеру ... получило наличные денежные средства в размере 6 000 000 рублей, которые похитило и распорядилось совместно с ФИО1, Лицом №2 и неустановленными лицами.

Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица в период с 30 декабря 2019 года по 21 октября 2021 года, с целью придания видимости законности своим действиям, конспирации преступной деятельности по хищению денежных средств в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и создания видимости исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года, перечислили в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 1 719 713, 77 рублей, после чего осуществление выплат прекратили. 

В результате преступных действий Лица №1, Лица №2, ФИО1 и неустановленных лиц АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) причинен ущерб в размере 4 280 286,23 рубля.

При совершении указанных действий Лицо №1, Лицо №2, ФИО1 и неустановленные лица действовали с прямым умыслом, осознавали общественную опасность своих действий, предвидели возможность и неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) материального ущерба в крупном размере и желали этого.

В судебном заседании ФИО1 вину признала в полном объеме и отказалась давать показания на основании статьи 51 Конституции РФ, в связи с чем были оглашены показания, данные ею в ходе производства предварительного следствия.

Так на допросе в качестве подозреваемой ФИО1 показала, что частично признает себя виновной в совершении хищения денежных средств ПАО «Абсолют Банк». Примерно в ноябре 2019 года ФИО6 предложила ей заработать 15000 - 20000 рублей, для чего необходимо было взять на свое имя ипотечный кредит в банке, а фактически деньги получила бы ФИО6 Согласилась и передала ФИО6 копии паспорта и других документов, после чего в конце ноября вместе с ФИО6 пришла в ПАО АБК «Абсолют Банк», где подписала разные документы. Подписи в анкете-заявлении на предоставление ипотечного кредита и в кредитном договоре ... выполнены ею. В ООО «Динамика» она никогда не работала, доход в размере 150 000 рублей не получала. В кредитных средствах в размере 6 000 000 и в приобретении недвижимого имущества по ипотечному договору не нуждалась, полагала, что эти денежные средства и имущество нужны были ФИО6 Погашать ежемесячные платежи в размере 77 899 рублей не намеревалась и не имела возможности, кредитные обязательства должна была погашать ФИО6 Понимает, что, подписав анкету и кредитный договор, обманула сотрудников Банка. Лично денежные средства в ПАО АБК «Абсолют Банк» не получала, недвижимость фактически не приобрела. Сотрудничая ввиду доверительных отношений с ФИО6, совершила преступные действия - получила кредитные средства, предоставив Банку ложные документы, при этом погашать кредит не намеревалась (т. 4, л.д. 148-153).

Допрошенная в качестве обвиняемой, ФИО1 вину признала частично, а именно в оказании содействия ФИО6 и ФИО7 в хищении денежных средств ПАО АКБ «Абсолют Банк» путем оформления на свое имя кредитного договора на основании недостоверных сведений, при отсутствии намерения и реальной возможности по погашению кредитных платежей. Лично подписала анкету-заявление клиента на предоставление ипотечного кредита, осознавая, что она содержит заведомо недостоверные сведения, а также кредитный договор ... и заявление на открытие аккредитива, не имея намерения и возможности исполнять свои обязательства. На момент подписания документов в банке они были уже заполнены и распечатаны, в связи с чем не считает, что лично вводила сотрудников банка в заблуждение. Лично денежные средства в ПАО АКБ «Абсолют Банк» не получала, недвижимость фактически не приобретала, умысла на хищение денежных средств не имела и не похищала их (т. 4, л.д. 172-174).

Оглашенные показания ФИО1 подтвердила, пояснив, что понимала, что полученные ею в банке денежные средства ФИО6 собирается похитить. За оформление на нее кредита получила от ФИО6 20000 рублей.

Помимо признательных показаний подсудимой, ее вина подтверждается другими исследованными в судебном заседании доказательствами.

Так, из оглашенных с согласия сторон показаний представителя потерпевшего ФИО8 следует, что 21 декабря 2019 года АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), на основании представленных заемщиком документов и иных сведений, необходимых для принятия решения о выделении кредита, заключил с ФИО1 кредитный договор ... на сумму 6 000 000 рублей со сроком возврата 21 декабря 2034 года, под 13,5% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту 77 899 рублей. Целевое назначение кредита – для приобретения в собственность ФИО1 нежилого помещения, расположенного по адресу: ..., пом. 1, 2, 3, с кадастровым номером .... Для получения ипотечного кредита ФИО1 предоставила анкету-заявление, в которой основным местом работы указано ООО «Динамика», должность - начальник отдела продаж, ежемесячный доход - 150 000 рублей. Также для получения кредита предоставлены справка о доходах ФИО1 (по форме банка) от 22 ноября 2019 года, где указан ежемесячный доход 150 000 рублей, копия трудовой книжки, где сделана запись о приеме на работу ФИО1 в ООО «Динамика» на должность начальника отдела продаж, отчет ... об оценке недвижимого имущества от 29 ноября 2019 года ООО «Агентство оценки», в котором рыночная стоимость объекта определена в сумме 7 606 000 рублей. Согласно документам кредитного досье ФИО1, она приобрела у ФИО3 нежилое помещение частично за счет собственных средств в размере 1 600 000 рублей и частично - в размере 6 000 000 рублей, за счет средств по Кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года. В соответствии с условиями кредитного договора Банк 21 декабря 2019 года перечислил 6 000 000 рублей на текущий счет заемщика. В 2020 году ФИО1 стала часто допускать просрочку уплаты ежемесячных платежей, в 2022 году - перестала исполнять обязательства по договору. Всего в погашение кредита ФИО1 оплатила 1 719 713,77 рублей. Ущерб, причиненный Банку действиями ФИО1, составляет 4 280 286,23 рублей. При проведении проверки в московском филиале ООО «Агентство оценки» выяснилось, что в экземпляре отчета, хранящемся в оценочной компании, находятся другие фотографии объекта, отличающиеся от содержащихся в отчете, представленном в Банк: на них показан объект без отделки, в состоянии, требующем капитального ремонта, тогда как в отчете, представленном в Банк при оформлении кредита, показан другой объект с хорошей отделкой. Кроме этого, в реальном отчете ООО «Агентство оценки» рыночная стоимость составляет 4 770 000 рублей, а не 7 606 000 рублей. То есть, при оформлении кредита и залога ФИО1 в Банк предоставлены недостоверный отчет и недостоверная информация о рыночной стоимости объекта. Кроме того, в связи с невозможностью связаться с компанией-работодателем ФИО1 и отсутствием компании по заявленному адресу возникли сомнения в достоверности сведений о трудоустройстве и ежемесячных доходах, а также подлинности справки о доходах и копии Трудовой книжки. Направленное ФИО1 требование о досрочном возврате кредита ею не исполнено. Заочным решением Приволжского районного суда г. Казани постановлено взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют БАНК» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 6 296 891,47 рублей (с учетом процентов и пени), обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, расположенное по адресу: .... В феврале 2023 года Банк заказал независимую оценку объекта в ООО «АБК «Консалт», с использованием реальных фотографий объекта (без ремонта), и согласно полученному отчету, реальная рыночная стоимость залогового объекта составляет 560 000 рублей. По итогам было подано заявление в отношении ФИО1 по факту предоставления ею в Банк ложных и недостоверных сведений при получении кредита и нанесения ущерба (т. 2, л.д. 176-181).

Согласно оглашенным показаниям свидетеля ФИО7, его жена ФИО6 является генеральным директором ООО «МФЦН «Эвиларт», основной вид деятельности – риэлторская, а также строительство и купля-продажа частных домов. С 2021 года офис ООО «МФЦН «Эвиларт» располагается по адресу: ... (т. 3, л.д. 2-6, 9-11).

Согласно оглашенным показаниям свидетеля ФИО6, с 2016 года она является учредителем и директором ООО «МФЦН «Эвиларт». Данная организация занимается риэлторской деятельностью, примерно с июля 2021 года находится по адресу: .... ФИО7 также работает по договору найма в ООО «МФЦН «Эвиларт», является руководителем строительного направления (т. 3, л.д. 13-19).

Как следует из оглашенных показаний свидетеля ФИО9, в 2020 году он начал работать в ООО «МФЦН Эвиларт», с осени 2021 года офис компании находился по адресу: .... ФИО6 являлась руководителем ООО «МФЦН Эвиларт», контролировала работу сотрудников офиса, давала им указания, проводила встречи с клиентами, инвесторами и разными сотрудниками банков. В офисе часто находился муж ФИО6 – ФИО7 Частично ведение строительных работ компанией «Эвиларт» осуществлялось за счет незаконно полученных кредитов, оформленных на лиц, которые были подобраны ФИО7 ФИО10 иногда готовила фиктивные справки 2-НДФЛ для клиентов, чтобы последним одобряли выдачу кредита, об этом ему известно, так как после одобрения выдачи кредитных средств он для клиентов подбирал недвижимость, в ходе общения клиенты сообщали ему, что фактически официально не работают и постоянного дохода не имеют, или официально работают, но доход ниже, чем требовалось бы для получения одобрения по выдаче кредитных средств. Кроме того, по указанию ФИО6 менеджеры отправляли сыну ФИО6 - ФИО11 скан-копии выписок ЕГРН и документов по оценке недвижимости, в которые ФИО11 вносил корректировки, то есть мог поменять дату для создания видимости их актуальности, а также мог поменять в документах по оценке недвижимости стоимость.Кому именно принадлежали печати, которые изъяты в офисе ООО «МФЦН Эвиларт», ему неизвестно, печати обнаружены в сумке, которую каждый выходной из офиса увозили ФИО10 или ФИО6 В офисе ООО МФЦН «Эвиларт» находились кнопочные телефоны, к которым прикреплялись бирки с указанием фамилии и имени какого-либо человека (т. 3, л.д. 21-25, 26-28).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО12 следует, что она работала в ООО «МФЦН «Эвиларт». В офисе ООО «МФЦН Эвиларт» работали: ФИО6 – являлась руководителем всей деятельности, контролировала работу сотрудников офиса, давала им указания, проводила встречи с клиентами, инвесторами и разными сотрудниками банков; ФИО10 – трудоустроилась примерно летом 2021 года, в ее обязанности входили подготовка документов для оформления ипотечного кредита клиентам, взаимодействие с банковскими сотрудниками; ФИО9 – руководитель отдела продаж, подбор недвижимости. В офисе часто находился муж ФИО6 – ФИО7 Иногда в офис приходил ФИО11 – сын ФИО6, который разбирался в компьютере, настраивал Интернет и программы. В офисе находились кнопочные телефоны, в которые устанавливались разные сим-карты. На данные телефоны поступали телефонные звонки от представителей разных банков, на которые отвечали ФИО10 и другие, при этом представлялись заёмщиками, то есть называли анкетные данные заемщика и разговаривали от их имени, сообщали, что работают в том или ином месте, получают доход. Иногда, разговаривая по данному телефону, ФИО10 и другие представлялись от лица отдела кадров разных организаций и сообщали, что тот или иной заемщик работает в организации, получает определённый доход. Ей объясняли, что таким образом поступают, чтобы Банки одобряли кредит. В ходе своей деятельности она также иногда отвечала таким образом на звонки и выступала от лица заемщика, то есть разговаривала от имени другого лица и сообщала сотруднику Банка сведения о трудоустройстве и о доходах. Для ведения разговора от лица заёмщиков в офисе готовились листочки с данными заемщика, которые хранились в целлофановом файле вместе с телефоном, чтобы по звонку сотрудников банка можно было сразу сориентироваться и ответить на вопросы (т. 3, л.д. 37-40).

Свидетель ФИО10, чьи показания были оглашены в судебном заседании с согласия сторон, на предварительном следствии показала, что с января 2021 года по май 2023 года работала в ООО МФЦН «Эвиларт» консультантом по кредитованию. ООО МФЦН «Эвиларт» оказывает риэлторские услуги, осуществляет подбор и продажу недвижимости, сопровождение сделок, помощь в оформлении ипотечного кредита. Руководителем ООО МФЦН «Эвиларт» являлась ФИО6, также в организации работали ФИО7, ФИО9 Изредка в офисе видела сына ФИО6 – ФИО11, он выполнял функции системного администратора. За период работы в ООО МФЦН «Эвиларт» по просьбе ФИО6 оформила на свое имя 3 кредита, в связи с чем находилась в финансовой зависимости от нее. Позже ФИО6 начала давать ей указания о сборе пакета документов клиентов, имеющих сложности с подтверждением официального дохода, что заключалось в следующем: ФИО6 предоставила ей в электронном формате образцы справки 2 НДФЛ, справки с места работы о заработной плате, либо по форме банка, заполненных трудовых книжек, заверенных работодателем, указав о необходимости подготовить от имени клиентов вышеназванные документы с подписью и печатью работодателя. У ФИО6 имелись необходимые печати организаций, которые якобы выступают работодателем клиентов. Так, она корректировала предоставленные образцы справок о доходах (редко - справки 2 НДФЛ, чаще - справки с места работы о заработной плате, либо по форме банка). Данные документы могли подписать сотрудники ООО МФЦН «Эвиларт», но зачастую их подписывала ФИО6, решение ключевое всегда принимала она, указания исходили от нее. С разрешения клиентов МФЦН «Эвиларт», в связи с тем, что разговоры с Банками предоставляли определенные неудобства для них, она лично по телефону разговаривала с работниками ФИО2 в части вопросов, касающихся заявок на одобрение ипотеки. Кроме того, работники ООО МФЦН «Эвиларт» разговаривали с сотрудниками ФИО2 от лица клиентов, при этом использовали заранее подготовленные тексты разговора (отражались анкетные данные, сведения о недвижимости, место работы и т.д.). Для этого в офисе МФЦН «Эвиларт» имелись сотовые телефоны с приклеенными названиями организаций. Также в офисе имелся кейс с печатями разных юридических лиц, который хранился в отдельном кабинете, ключи от него были у ФИО6 (т. 3, л.д. 52-64).

Согласно оглашенным показания свидетеля ФИО13, с декабря 2011 года по сентябрь 2020 года она работала в ПАО «АКБ Абсолют Банк» главным специалистом центра ипотечного кредитования. Она работала по клиентам Банка, выдача кредита которым уже была одобрена, в ее обязанности входит только сверка документов, предоставленных в Банк в скан-копиях, с оригиналами, проверка паспорта клиента и других документов. В ходе работы были случаи, когда ее непосредственный руководитель - ФИО4 давала указания быстрее пропускать каких-либо заемщиков, документы которых в Банк предоставляла риэлтор ФИО6 Клиенты ФИО6 отличались от остальных, так как было устное указание ФИО4 быстро подписывать договоры и не задавать лишних вопросов, возможно, так как между ФИО4 и ФИО6 уже была какая-то договоренность по поводу этих клиентов. ФИО6 приносила готовый пакет документов, и заемщики подписывали все документы, не смотря и не читая, лишних вопросов не задавали (т. 3, л.д. 29-31). 

Аналогичные показания в ходе производства предварительного следствия давала свидетель ФИО14 - менеджер по ипотеке ПАО «АКБ Абсолют Банк» (т. 3, л.д. 33-35).

Согласно оглашенным показания свидетеля ФИО4, она работала в ПАО «АКБ Абсолют Банк», в период, когда она являлась руководителем центра ипотечного кредитования ПАО «АКБ Абсолют Банк», в ее подчинении работали ФИО14 и ФИО13 При подписании кредитного договора она с клиентами лично не взаимодействовала, ей предоставляли уже готовый проект договора и приложения к нему, при этом выдача кредита уже была одобрена Банком. Она к принятию решения по одобрению или отказу в выдаче кредитных средств отношения не имеет. В обязанности ее подчиненных ФИО14 и ФИО13 входили сверка документов, предоставленных в Банк в скан-копиях, с оригиналами, идентификация заемщика по документам. Подписание с клиентом договора кредитования и иных документов. Указаний на проведение ускоренной процедуры проверки документов каких-либо заёмщиков подчинённым не давала. С ФИО6 у нее были рабочие и приятельские отношения. Подписи в индивидуальных условиях Кредитного договора ... с ФИО1 выполнены ею в рамках исполнения своих обязательств. Об обстоятельствах подписания договора попрошествии времени точно пояснить не может (т. 3, л.д. 42-44, 46-50).

Из оглашенных показаний свидетеля ФИО15 следует, что он работает директором обособленного подразделения ООО «Агентство оценки», основной деятельностью которого является осуществление оценочной деятельности движимого и недвижимого имущества. Примерно в 2019 году по заказу ФИО6 было проведено более 20 оценок объектов недвижимости. 25 ноября 2019 года ООО «Агентство Оценки» по фотоизображениям объекта проведена оценка помещения по адресу: ..., согласно отчету ....19 его рыночная стоимость составила 4 770 000 рублей. Ознакомившись с отчетом ....19, предоставленным в ПАО АКБ «Абсолют Банк», пояснил, что данная оценка проведена не ООО «Агентство Оценки», фотоизображения объекта в этом отчете заменены, рыночная стоимость завышена (т. 3, л.д. 67-70).

Согласно оглашенным показаниям свидетеля ФИО16, он является учредителем и директором ООО «Динамика». ФИО1 в ООО «Динамика» не работала, справки о доходах ей не предоставлялись. Ознакомившись со справками о доходах, якобы выданных ООО «Динамика», свидетель пояснил, что данные справки организацией не выдавались, им не подписывались (т. 3, л.д. 73-74).

Согласно оглашенным показаниям свидетеля ФИО17, она познакомила ФИО1 с ФИО6 Ей известно, что ФИО1 по просьбе ФИО6 оформила на свое имя кредитный договор, погашать платежи по которому должна была ФИО6 После того, как ФИО1 стали вызывать в правоохранительные органы, та сообщила ей, что ФИО6 обманным путем оформила не нее кредит, который не погасила, в связи с чем у ФИО1 возникли проблемы (т. 3, л.д. 76-77).

Как следует из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО3, ранее ей на праве собственности принадлежало нежилое подвальное помещение по адресу: ..., помещение 1,2,3, общей площадью 103,9 кв.м. Это помещение она продала за 500 000 рублей через риэлтора ФИО6 из г. Казани. 20 декабря 2019 года выписала нотариальную доверенность на имя ФИО6 на продажу помещения. В тот же день на ее карту от ФИО6 поступили 498 500 рублей. Другие документы она не подписывала. Подпись от ее имени в договоре от 21 декабря 2019 года купли-продажи помещения по адресу: 

<

...> д. 1,2,3, ей не принадлежит. Расписку от ее имени о получении от ФИО1 1 600 000 рублей не писала, денежные средства по ней не получала, с ФИО1 не знакома. В отчете ....19 фотографии не соответствуют ее помещению, так как ремонт там не сделан (т. 3, л.д. 80-83).

При производстве выемки 22 августа 2023 года в ПАО АКБ «Абсолют Банк» по адресу: ..., изъяты документы по кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года, заключенному между ФИО1 и ПАО АКБ «Абсолют Банк», в том числе: кредитный договор ...; график погашения кредита ФИО1; копия паспорта ФИО3; копия расписки ФИО3 от 21 декабря 2019 года о получении денежных средств; анкета-заявление на предоставление ипотечного кредита ФИО1 от 28 ноября 2019 года; копия трудовой книжки ФИО1; копия паспорта ФИО1; справка ООО «Динамика» о доходах ФИО1 в 2018-2019 годах; отчет ООО «Агентство оценки» об оценке недвижимого имущества ....19 от 29 ноября 2019 года; заявление ФИО1 на открытие аккредитива от 21 декабря 2019 года; копия закладной от 21 декабря 2019 года (т. 3, л.д. 91-98).

Как следует из протокола осмотра изъятых в ПАО АКБ «Абсолют Банк» документов, в поданной 28 ноября 2019 года ФИО1 анкете-заявлении отражено, что ФИО1 работает в ООО «ДИНАМИКА» начальником отдела продаж, имеет ежемесячный доход 150 000 рублей; в копии трудовой книжки серии ... на имя ФИО1 указано, что она с 23 января 2017 года работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж; согласно справке по форме Банка о доходах ФИО1, она работает в ООО «ДИНАМИКА» в должности начальника отдела продаж, среднемесячный заработок составляет 150 000 рублей; согласно кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в лице Руководителя Центра ипотечного кредитования операционного офиса ФИО4 и ФИО1 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредитные средства в размере 6 000 000 рублей под 15,026 % годовых со сроком возврата кредитных средств 180 месяцев, в целях приобретения недвижимого имущества: коммерческого помещения по адресу: ..., кадастровый ..., общей площадью 103,9 кв.м, помещение 1,2,3, стоимостью 7 600 000 рублей; в договоре купли-продажи нежилого помещения, расположенного по указанному выше адресу, между ФИО1 и ФИО3 отражено, что помещение приобретается Покупателем частично за счет собственных средств в размере 1 600 000 рублей и частично за счет кредитных средств в размере 6 000 000 рублей, предоставленных по Кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года; в отчете ... об оценке недвижимости, расположенной по указанному выше адресу, отражена рыночная стоимость недвижимости в размере 7 606 000 рублей; по условиям аккредитива в валюте РФ на имя ФИО1 в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) открыт аккредитив на сумму 6 000 000 рублей, получателем средств определена Б.А.ПБ., у которой в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) открыт счет ... (т. 4, л.д. 1-16).

В ходе выемки 29 декабря 2023 года в ПАО АКБ «Абсолют Банк» по адресу: ..., изъяты документы по кредитному договору ... от 21 декабря 2019 году между ФИО1 и ПАО АКБ «Абсолют Банк», а именно: расходный кассовый ордер ... от 30 декабря 2019 года; выписка по счету ФИО1 ...; выписка по счету ФИО3 ... (т. 4, л.д. 30-36).

Согласно протоколу осмотра предметов и документов, изъятых в ПАО АКБ «Абсолют Банк», 21 декабря 2019 года на счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 6 000 000 рублей по основанию: «предоставление кредита по договору ... от 21.12.2019 с ФИО1. Без НДС». 23 декабря 2019 года денежные средства списаны со счета ФИО1 по основанию: «списание покрытия по аккредитиву № наш реф. ... ... на счет ФИО3 ... поступили денежные средства в размере 6 000 000 рублей по основанию: «Платеж по Аккредитиву IMP-100477/2019 Договор купли-продажи нежилого помещения от 21.12.2019 г. ФИО1 НДС не облагается»; 30 декабря 2019 года ФИО6 на основании доверенности по расходному кассовому ордеру ... получила со счета ФИО3 ... наличные денежные средства в размере 6 000 000 рублей (т. 4, л.д. 45-62).

В ходе обыска 19 сентября 2022 года в офисе ООО «МФЦН «Эвиларт», расположенном по адресу: ..., офис 3-1, изъяты предметы и документы, касающиеся оформления кредитного договора на имя ФИО1: 3 листа формата А4 с рукописным текстом; таблица с графами: компании, ФИО клиента, должность; ежедневник с рукописными материалами; тетрадь с рукописным текстом; печать ООО «Динамика» ...; печать ООО «Агентство оценки» ... (т. 4, л.д. 76-82).

При осмотре предметов и документов, изъятых в офисе ООО «МФЦН «Эвиларт», установлено, что в изъятой таблице с графами имеется столбец с записями: ООО «Динамика», «ФИО1 В.», «начальник отдела продаж»; на листах формата А4 имеются рукописные записи: «ФИО1 СФБ» («СФБ» – справка по форме банка); «ФИО1 – Самара, Симфероп, 

<

...>/ числ» (т. 4, л.д. 92-112).

Постановлением о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности в ГСУ МВД по РТ от 20 марта 2023 года в распоряжение ГСУ МВД по РТ предоставлены результаты ОРД в отношении ФИО1: копии документов из кредитного досье, полученные в ПАО «Абсолют Банк» на основании постановления судьи (т. 1, л.д. 188, 189).

В соответствии с заключением эксперта №17/23 от 08 февраля 2023 года рыночная стоимость объекта недвижимости по адресу: ..., пом. 1, 2, 3, кадастровый ..., составляет 560 000 рублей (т. 2, л.д. 123-156).

Как следует из справки ПАО АКБ «Абсолют Банк» ... от 24 января 2024 года, ФИО1 в рамках исполнения обязательств по кредитному договору ... от 21 декабря 2019 года в период с 24 января 2019 года по 21 октября 2021 года осуществила платежи в адрес ПАО АКБ «Абсолют Банк» на сумму 1 719 713,77 рублей (т. 2, л.д. 188).

Согласно справке Социального фонда России ... от 06 февраля 2024 года сведений о ежемесячных выплатах и иных вознаграждениях в отношении ФИО1 от ООО «Динамика» не имеется (т. 4, л.д. 198-229).

Изъятые в ходе производства следственных действий предметы и документы после осмотра признаны доказательствами по делу (т. 4, л.д. 1-16, 17-22, 45-62, 63-69, 92-112, 113-124).

Приведенные доказательства полностью согласуются между собой и с признательными показаниями подсудимой, каких-либо противоречий между ними не имеется. Оценив представленные доказательства, суд признает их допустимыми, достоверными и достаточными для признания ФИО1 виновной в совершении вмененного ей преступления.

Признательные показания ФИО1 объективно подтверждаются показаниями представителя потерпевшего и свидетелей, протоколами осмотра представленных ею при заключении кредитного договора подложных документов, оснований полагать о самооговоре подсудимой не имеется. 

Доказательства вины ФИО1 получены в строгом соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, обстоятельств, дающих основания для признания их недопустимыми, не установлено.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 непосредственно выполнила часть объективной стороны мошенничества, лично подписав и предоставив в Банк документы, содержащие заведомо ложные для подсудимой и недостоверные сведения о месте ее работы и размере заработной платы, о намерении использовать кредитные денежные средства на приобретение объекта недвижимости, а также о характеристиках предмета ипотеки, тем самым она умышленно ввела в заблуждение сотрудников банка, ответственных за выдачу кредита, о наличии условий и законных оснований для заключения с ней договора. 

Как подтвердила ФИО1 в судебном заседании, она осознавала, что предоставленные ей по кредитному договору денежные средства будут похищены. Поэтому данные подсудимой в ходе производства предварительного следствия показания о том, что она умысла на хищение не имела, а полагала, что ФИО6 будет добросовестно выплачивать платежи по кредиту, суд считает попыткой приуменьшить степень общественной опасности содеянного, расценивая их как реализацию права на защиту.

То обстоятельство, что основной частью похищенных денежных средств завладели иные лица, а не ФИО1, об отсутствии корыстного мотива в ее действиях не свидетельствует, поскольку в результате преступления она получила заранее оговоренное вознаграждение в размере 20000 рублей, чего в судебном заседании не отрицала.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 при совершении преступления действовала совместно и согласованно с иными лицами, уголовное дело в отношении которых выделено в отдельное производство, в соответствии с заранее распределенными ролями, преследовала единую с указанными лицами цель, то есть, мошенничество совершено ею в составе группы лиц по предварительному сговору.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств действия ФИО1 суд квалифицирует по части 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

При определении ФИО1 вида и меры наказания суд, руководствуясь статьями 6, 43 и 60 Уголовного кодекса РФ, учитывает характер и степень общественной опасности преступления, данные о личности виновной, смягчающие наказание обстоятельства, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и условия жизни ее семьи.

ФИО1 к уголовной ответственности привлекается впервые, на учете у нарколога и психиатра не состоит, характеризуется положительно. 

Отягчающих наказание ФИО1 обстоятельств не имеется.

Смягчающими наказание ФИО1 обстоятельствами суд признает: 

- в соответствии с частью 1 статьи 61 Уголовного кодекса РФ: активное способствование раскрытию и расследованию преступления; наличие малолетнего ребенка (ДД.ММ.ГГГГ года рождения); 

- в соответствии с частью 2 статьи 61 Уголовного кодекса РФ: признание вины и раскаяние в содеянном; положительные характеристики; наличие на иждивении несовершеннолетних детей (2009, 2010 годов рождения), а также престарелой матери; наличие у подсудимой статуса многодетной матери; состояние здоровья подсудимой и ее родственников. 

С учетом характера и степени общественной опасности совершенного ФИО1 преступления, данных о ее личности суд приходит к убеждению, что исправление подсудимой и предупреждение совершения ею новых преступлений могут быть достигнуты только при назначении наказания в виде лишения свободы. Вместе с тем, принимая во внимание совокупность смягчающих обстоятельств и отсутствие отягчающих, суд считает возможным исправление ФИО1 без реального отбывания наказания. Условное осуждение ФИО1 с возложением определенных обязанностей, по мнению суда, должно обеспечить достижение по делу целей уголовного наказания.

Необходимости в назначении ФИО1 дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы суд не усматривает.

Определяя размер наказания, суд учитывает требования части 1 статьи 62 Уголовного кодекса РФ (ввиду активного способствования подсудимой раскрытию и расследованию преступления). 

Исключительные обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности содеянного подсудимой, не установлены, потому оснований для применения при назначении ей наказания статьи 64 Уголовного кодекса РФ не имеется.

Принимая во внимание степень общественной опасности и фактические обстоятельства совершенного преступления, суд не находит достаточных оснований для изменения в соответствии с частью 6 статьи 15 Уголовного кодекса РФ его категории на менее тяжкую.

С учетом материального положения ФИО1 и ее многодетной семьи, суд считает возможным освободить подсудимую от возмещения процессуальных издержек по делу. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-309 Уголовно-процессуального кодекса РФ, 

ПРИГОВОРИЛ:

признать ФИО1 виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса РФ, и назначить ей наказание в виде 2 (двух) лет 6 (шести) месяцев лишения свободы.

На основании статьи 73 Уголовного кодекса РФ назначенное наказание считать условным, установив ФИО1 испытательный срок в 2 (два) года, в течение которого она должна своим поведением доказать свое исправление.

Возложить на ФИО1 обязанность: не менять постоянного места жительства и работы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, затем – отменить. 

Вещественные доказательства: 

- документы, изъятые в ПАО АКБ «Абсолют Банк» (т. 3, л.д. 99-259, т. 4, л.д. 37-44); документы, изъятые в офисе ООО «МФЦН «Эвиларт» (т. 4, л.д. 83-91) – хранить в материалах уголовного дела;

- предметы и документы, изъятые в офисе ООО «МФЦН «Эвиларт», расположенном по адресу: ..., офис 3-1, хранящиеся в камере хранения СЧ ГСУ МВД по РТ (т. 4, л.д. 113-124), - хранить там же до принятия окончательного решения по выделенному уголовному делу в отношении ФИО6 и ФИО7 

Процессуальные издержки по делу возместить за счет средств федерального бюджета.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 15 суток со дня его провозглашения через Вахитовский районный суд г. Казани. 

В случае принесения апелляционной жалобы и (или) представления осужденная вправе подать свои возражения в письменном виде, ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, поручить осуществление своей защиты избранному ею защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, указав об этом в своей жалобе или возражениях.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Вахитовского

районного суда г. Казани Н.И. Камалетдинов