Дело № 2-27/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

20 февраля 2019 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Урих С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Осинниковский городской суд Кемеровской области с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 315 рублей 97 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 579 рублей 48 копеек, мотивируя требования тем, что в 2015 году между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности 80 000 рублей. В июне 2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору с ответчиком, на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 79 315 рублей 97 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 812 рублей 41 копейка отменен.

Определением Осинниковского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано в районный суд Немецкого национального района Алтайского края по подсудности. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что не видела кредитный договор, заключенный с АО «Тинькофф Банк», ей только выдали кредитную карту, с которой сняла 60 000 рублей, после чего внесла два платежа по кредиту и получила уведомление, что лимит увеличен до 80 000 рублей, сняла еще 20 000 рублей. На протяжении трех лет вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, полагает, вернула в Банк 80 000 рублей, которые взяла у него. 

Выслушав пояснения участника процесса, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. ФИО1 согласилась быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствие с Тарифами. ФИО1 согласилась, что Условия и Тарифы могут быть изменены. ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,12% годовых и дала свое согласие на получение карты по адресу в 

<

адрес> и подтвердила ее получение ею лично. ФИО1 просила перечислить средства с кредитной карты в погашение ее задолженности, права по которой уступлены АО «Связной Банк» в пользу АО «Тинькофф Банк». Заявление-анкета удостоверены личной подписью ФИО1 (л.д. 39-39оборот). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 выпущена кредитная карта АО «Тинькофф Банк» № (л.д. 36). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80 000 рублей. 

В силу п. 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк первоначально в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, курьерской службой.

В судебном заседании ответчик подтвердила, что карта АО «Тинькофф банк» доставлена ей по месту жительства курьером. 

Пунктами 5.1-5.3 предусмотрено, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствие с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, клиент должен уплатить минимальный платеж. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.п. 5.11-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк). 

В соответствие с п.п. 7.1, 7.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с Программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг (л.д. 43-46). 

Согласно Тарифам по кредитной карте процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых. Годовая плата за обслуживание по основной карте составляет 590 рублей и взимается ежегодно. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% годовых плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги смс-банк составляет 59 рублей и взимается ежемесячно. Ставка по минимальному платежу составляет не более 8% от задолженности, минимально 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям составляет 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за подключение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, взимается ежемесячно (л.д. 40-42). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Как усматривается из текста искового заявления, выписки по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, ответчик ненадлежаще исполняла свои обязательства по договору кредитной карты. 

Так, ДД.ММ.ГГГГ произошла уступка основного долга и процентов (Связной) в размере 79 625 рублей 13 копеек и 5 203 рубля 01 копейка соответственно. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» погасил задолженность ФИО1 перед ОАО «Связной Банк» в размере 85 264 рубля 02 копейки. За период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла в счет погашения задолженности четыре платежа по 3 000 рублей, а всего 12 000 рублей, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж в размере 590 рублей ДД.ММ.ГГГГ, за второй неоплаченный минимальный платеж в размере 1 509 рублей 38 копеек ДД.ММ.ГГГГ, за третий неоплаченный минимальный платеж в размере 2 576 рублей 76 копеек ДД.ММ.ГГГГ, за третий неоплаченный минимальный платеж в размере 2 729 рублей 59 копеек ДД.ММ.ГГГГ, за третий неоплаченный минимальный платеж в размере 2 879 рублей 09 копеек ДД.ММ.ГГГГ и за третий неоплаченный минимальный платеж в размере 3 038 рублей 11 копеек ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого, ответчику ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялась плата за оповещение об операциях в размере 59 рублей, всего 531 рубль (59 х 9), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялась плата за программу страховой зашиты всего в размере 4 719 рублей 11 копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом начислены проценты в размере 39 644 рубля 21 копейка. Всего долг ФИО1 по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 129 812 рублей 41 копейка (л.д. 36). 

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлен заключительный счет, из которого следует, что является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 812 рублей 41 копейка, в том числе кредитная задолженность – 85 956 рублей 22 копейки, проценты – 30 533 рубля 26 копеек, штрафы – 13 322 рубля 93 копейки. Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 129 812 рублей 41 копейка является окончательной к оплате (л.д. 54). 

Исходя из представленного расчета, задолженность ответчика по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 129 812 рублей 41 копейка, из которых основной долг – 85 956 рублей 22 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты – 30 533 рубля 26 копеек, штраф, начисленный с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, – 13 322 рубля 93 копейки (л.д. 34). 

В соответствие с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (пункт 2 статьи 382, пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (статья 310, статья 450.1 ГК РФ).

Согласно п.п. 3.4.6 Условий комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального условия (л.д. 43-46). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), по условиям которого с даты подписания соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ Банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 13-27).

В силу п. 5 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ права (требования) переходят от Банка к компании ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). 

АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 на общую сумму 129 812 рублей 41 копейка, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). 

В силу п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как разъяснено в п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон. Если требуемое уведомление должнику не доставлено и отсутствуют обстоятельства считать его таковым, цедент не вправе отказаться от принятия исполнения со ссылкой на состоявшийся переход права. При уклонении цедента от принятия надлежащего исполнения должник не считается просрочившим (пункт 3 статьи 405 ГК РФ) и вправе требовать возмещения убытков, причиненных просрочкой (пункт 2 статьи 406 ГК РФ).

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Учитывая разъяснения, изложенные в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

АО «Тинькофф Банк» уведомил ФИО1 в порядке ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации о состоявшейся уступке права требования, указав нового кредитора ООО «Феникс», и размер задолженности 129 812 рублей 41 копейка (л.д. 33). 

Согласно справке о задолженности от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 129 812 рублей 41 копейка (л.д. 5). 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам денежные средства в размере 50 496 рублей 44 копейки (л.д. 35). 

Таким образом, задолженность ответчика по кредиту составляет 79 315 рублей 97 копеек (129 812,41 – 50 496,44). 

Установлено, что ответчик исполнила обязательство, внесла в счет погашения задолженности часть денежных средств в пользу указанного в уведомлении нового кредитора. Однако требование об уплате задолженности в полном объеме ответчиком не исполнено, не погасила ответчик задолженность и после обращения истца в суд. 

При таких обстоятельствах, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 315 рублей 97 копеек, поскольку истец имеет право на получение суммы кредита в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 579 рублей 48 копеек (79 315, 97– 20 000) х 3% + 800). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 315 рублей 97 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 579 рублей 48 копеек, а всего 81 895 рублей 45 копеек. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Н.Л. Мишина 

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2019 года.