Дело № 2-1093/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2017 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Малетиной К.Ю.,

при секретаре Осиповой И.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество.

Исковые требования обоснованы следующим.

02 октября 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 327556 рублей 98 копеек под … % годовых сроком на … месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере … % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 апреля 2017 года, на 21 июля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 04 апреля 2017 года, на 21 июля 2016 года суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 147 109 рублей. 

По состоянию на 21 июля 2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 276276 рублей 63 копейки, из них: просроченная ссуда 257790 рублей 17 копеек, просроченные проценты 2402 рубля 23 копейки, проценты по просроченной ссуде 1146 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору 13932 рубля 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду 905 рублей 80 копеек, комиссия за СМС-информирование 99 рублей 00 копеек. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Кроме того, истец полагает, что имеет право на взыскание с ответчика в свою пользу денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с 21 июля 2017 года по день их фактического исполнения по ставке … % годовых. 

Раздел 5.4 Заявления о предоставлении кредита, п. 10 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства регулирует отношения сторон по договору залога. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляется в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита, а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования. Данное обстоятельство подтверждается направлением в реестр залогов уведомления, зарегистрированного за номером № ….

Ответчик передал в залог истцу принадлежащий ему на праве собственности легковой автомобиль марки Субару Импреза, 2008 года выпуска, кузов …, идентификационный номер (VIN) …, паспорт ТС серия.. …№ …, свидетельство о регистрации.. … № …, государственный регистрационный знак …. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 328 000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 276276 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11962 рубля 77 копеек; взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с 21 июля 2017 года по день их фактического исполнения по ставке.. % годовых;

обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство Субару Импреза, 2008 года выпуска, кузов …, идентификационный номер (VIN) …, паспорт ТС серия.. … № …, свидетельство о регистрации.. … № …, государственный регистрационный знак …, установив начальную продажную цену в соответствии с договором залога в размере 328 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке Главы 10 ГПК РФ. Направила в адрес суда заявление об уточнении исковых требований в связи с тем, что ответчиком произведено частичное погашение задолженности, с учетом внесенных ответчиком сумм просила взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 232776 рублей 63 копейки, остальные требования оставлены без изменения. Ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал, не отрицал наличие задолженности по кредитному договору, пояснил, что она образовалась из-за проблем с трудоустройством, однако в настоящее время данные проблемы решены, и он намерен выплачивать задолженность по прежнему графику. 

Выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица), приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Часть 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 02 октября 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № …. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 327556 рублей 98 копеек под … % годовых сроком на.. месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту – 12158 рублей 20 копеек. 

Порядок заключения кредитного договора соответствует требованиям ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, в связи с чем договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату заемных средств в нарушение условий договора, в связи с чем образовалась просрочка, как по возврату основного долга, так и по возврату процентов. 

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика образовалась 04 апреля 2017 года, и по состоянию на 21 июля 2017 года продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04 апреля 2017 года, и по состоянию на 21 июля 2017 года количество дней просрочки по уплате процентов составляет 104 дня.

В связи с указанными обстоятельствами, у ответчика образовалась задолженность, с учетом уточнений, в размере 232776 рублей 63 копейки. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с Разделом 5.4 Заявления о предоставлении кредита, п. 10 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства ответчик передал в залог истцу принадлежащий ему на праве собственности легковой автомобиль марки Субару Импреза, 2008 года выпуска, кузов …, идентификационный номер (VIN) …, паспорт ТС серия.. … № …, свидетельство о регистрации.. … № …, государственный регистрационный знак …. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 328 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается направлением в реестр залогов уведомления, зарегистрированного за номером № ….

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № … от... . … года по состоянию на 5 сентября 2017 года составляет 232776 рублей 63 копейки, из них: просроченная ссуда 216692 рубля 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 1146 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору 13932 рубля 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду 905 рублей 80 копеек, комиссия за СМС-информирование 99 рублей 00 копеек.

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнил, не возвратил сумму долга по кредитному договору, не выплатил предусмотренные указанным договором проценты, что является основанием для взыскания с него задолженности по данному договору.

Учитывая, что расчет задолженности истцом произведен арифметически верно, с учетом положений заключенного сторонами договора и обстоятельств просрочки, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 232776 рублей 63 копейки.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 21 июля 2017 года по день их фактического исполнения по ставке 19,9 % годовых.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества. Оснований для отказа в удовлетворении этих требований, в силу ст. 56 ГПК РФ, не имеется.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3) Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на задолженное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что заемщик оплату по кредитному договору не производит, просрочка исполнения обязательств составляет более трех месяцев, и сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от размера оценки заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

Учитывая, что ответчиком были допущены нарушения перед истцом исполнения взятых на себя обязательств, надлежащее исполнение обязательств ответчиком было обеспечено залогом автомобиля Субару Импреза, 2008 года выпуска, кузов …, идентификационный номер (VIN) …, паспорт ТС серия.. … № …, свидетельство о регистрации.. … № …, государственный регистрационный знак …, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов также подлежит удовлетворению. Начальная продажная стоимость должна быть определена в размере 328 000 рублей 00 копеек.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11962 рубля 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № 2125245 от 26 июля 2017 года. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 527 рублей 77 копеек пропорционально размера удовлетворенных исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № … от... . … года в размере 232776 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом с 21 июля 2017 года по день их фактического исполнения по ставке … % годовых. 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Субару Импреза, 2008 года выпуска, кузов …, идентификационный номер (VIN) …, паспорт ТС серия.. … № …, свидетельство о регистрации.. … № …, государственный регистрационный знак …, установив начальную продажную цену в размере 328000 рублей. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 527 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Малетина К.Ю. 

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2017 года. 

Согласовано.

Судья: К.Ю. Малетина