Дело №***

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2018 года N...

Елецкий городской суд N... в составе 

председательствующего судьи Пашковой Н.И.

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №*** по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 69609 рублей 60 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2288 рублей 29 копеек. В обоснование исковых требований указало, что путем акцепта анкеты-заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО2 Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом 44000 рублей. Лимит по кредитной карте согласно Общих условий УКБО устанавливался Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского облуживания в ТКС Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Банк исполнил свои обязательства, осуществив кредитование ответчика, однако ответчик в нарушение Общих условий (Общих условий УКБО), неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг Договор, направив должнику заключительный счет. Впоследствии, банк уступил истцу право требования к ответчику задолженности по кредиту. Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, уклоняясь от погашения задолженности, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном порядке. От него имеется заявление, содержащее просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщила. 

Суд, с согласия истца, изложенного в письменном заявлении, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО2 Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом 44000 рублей путем акцептования банком оферты ФИО1, изложенной в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, которое было заполнено ею собственноручно и направлено в банк. В данном заявлении ФИО1, ознакомившись с действующими тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, просила банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на ее имя кредитную карту, предусматривающую возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования, а также обязалась соблюдать условия комплексного банковского обслуживания и тарифы банка по тарифному плану, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

Из содержания заявления на оформление кредитной карты, заполненной ответчиком следует, что она ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания в «ФИО2 Кредитные Системы» Банк ЗАО (со всеми приложениями) и тарифами, размещенными также и в сети Интернет на сайте-странице банка, понимает их и, в случае заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, обязуется их соблюдать, что подтверждается личной подписью ФИО1, исполнение которой в заявлении-анкете ответчиком не оспорено. Подписав заявление, ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими условиями и тарифами банка, и выразила свое согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты, а также с условиями использования кредитной карты и тарифами, обязанностью внесения платежей в размере не менее суммы минимального платежа, с уплатой процентов за пользование денежными средствами, страховых платежей, штрафных санкций за нарушение обязательств по возврату денежных средств.

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом. Доказательств, опровергающих изложенное, суду не представлено и ответчиком они не оспаривались. 

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. 

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №***-П от ДД.ММ.ГГГГ «ФИО2 Кредитные Системы» Банк ЗАО предоставил кредит ответчику без использования банковского счета, а путем выдачи реестра платежей ответчика. 

ФИО1 получила кредитную карту и произвела ее активацию. Факт получения кредитной карты, выпущенной на основании договора, и ее активации, также как и факт получения и использования денежных средств подтверждается выписками операций по счету, из которой усматривается, что заемщик неоднократно осуществляла операции с помощью предоставленной ей истцом кредитной карты. Доказательств опровергающих изложенное суду не представлено. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и «ФИО2 Банк», является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг, а также присоединения к договору коллективного страхования по программе страховой защиты заемщика.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте банка в сети Интернет по адресу: www/tcsbank.ru.

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Согласно тарифу, по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт ФИО2 ПЛАТИНУМ ТП 1.0 в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 12,9 % годовых, за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, беспроцентный льготный период составляет 55 дней. Тарифами предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 390 рублей, за предоставление услуги СМС-банка-39 рублей, ФИО2 за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, ФИО2 за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. Минимальный платеж по кредиту должен составлять не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. 

Как следует из анкеты- заявления, подписанной ответчиком отказ от услуг СМС-банка, участия в программе страховой защиты, предусмотренных условиями договора, ответчиком не заявлялся, доказательств иного суду не представлено. 

Частью 1 стать 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 9 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд -2 % от задолженности плюс 590 рублей. 

Пунктом 10 Тарифов по кредитным картам предусмотрена процентная ставка по кредиту в виде неустойки при несвоевременной уплате минимального платежа 0,12% в день от суммы задолженности, а при неоплате минимального платежа – 0,20% от суммы задолженности. 

При рассмотрении данного дела, суд установил, что ответчик ФИО1 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, предоставляемых истцом, в том числе, по оплате комиссии и штрафов, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. 

Из представленных документов, в том числе, банковской выписки по номеру договора, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно: их дата и тип, а также суммы и их назначение.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии №***, выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производила снятие наличных денежных средств по кредитной карте и пополнение счета в указанный период. Однако обязательства по оплате минимального платежа ответчиком неоднократно нарушались. 

Согласно справке о размере задолженности по договору и содержания искового заявления, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69609 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - в размере 41462,01 рубля, просроченные проценты - 16323,38 рубля, комиссии и штрафы - 11824,21 рублей. Суд принимает указанный расчет, поскольку доказательств, его опровергающих, ответчиком суду не представлено, так же как и не представлен ею и контррасчет задолженности. 

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, ответчик суду не представила. Свой контр-расчет не представила. 

Согласно п.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в одностороннем порядке при невыполнении Клиентом обязательств по договору кредитной карты расторгнуть Договор. 

В связи с расторжением договора, основанном на невыполнении по нему обязательств заемщиком, в адрес ФИО1 банком направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 69609 рублей 60 копеек, однако по настоящее время задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, опровергающих изложенное, суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ между «ФИО2 Кредитные Системы» Банк ЗАО и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение №*** об уступке прав требований, согласно приложенному к нему акту право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к ООО "Феникс".

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 13.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено право банка уступать свои права по договору любому третьему лицу без согласия клиента. 

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства по уплате задолженности по Договору кредитной карты №***, суд находит требования ООО "Феникс" к ФИО1 подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений следует, что при подаче иска, исходя из цены иска, истцом оплачена государственная пошлина в размере 2288 рублей 29 копеек.

Поскольку требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

р е ш и л 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на в сумме 69609 (шестьдесят девять тысяч шестьсот девять) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" государственную пошлину в размере 2288 (две тысячи двести двадцать восемь) рублей 29 копеек.

Разъяснить ФИО1 право на подачу в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова

Решение в окончательной форме принято 13.07.2018