Дело №2-640/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2018 года город Тюмень

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Зарецкой О.Ф., 

при секретаре Долгушиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно - Сибирского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно - Сибирского Банка обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 649511,20 руб., из них: 558573,60 руб. сумма задолженности по возврату кредита; 90937,60 руб. сумма задолженности по уплате процентов; а также расходов по оплате госпошлины в размере 9695,11 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 октября 2011 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили кредитный договор № в соответствии с которым Заемщику была выдана кредитная карта VISA Classik №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Альбомом тарифов на услуги, представляемые Банком физическим лицам и Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, является смешанным договором, включающим условия о предоставлении держателю карты возобновляемой кредитной линией. В соответствии с условиями держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету с 03.02.2014 по 27.10.2017 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 649 511,20 руб., в том числе: 558 573,60 руб. – сумма задолженности по возврату кредита; 90 937,60 руб. – сумма задолженности по уплате процентов. Ответчик ФИО4 умер 15.01.2014 г., после его смерти в наследство вступили жена ФИО1, дочь ФИО2. Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитной карте № в размере 649511,20 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9695,11 руб.

Определением от 05.03.2018 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО3 (л.д. 221). 

Определением от 22.03.2018 г. процессуальное положение третьего лица ФИО3 изменено на ответчика (л.д. 250-251). 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5 исковые требования поддержала в полном объеме с учетом уточненных требований. 

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО6 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности. 

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО3 - ФИО7 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности. 

Дело рассмотрено в отсутствии ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, о времени и месте рассмотрения дела извещенных надлежащим образом. 

Суд, заслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее.

14 октября 2011 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику была выдана кредитная карта VISA Classik №, данные обстоятельств подтверждаются заявлением ФИО4 на получение кредитной карты, подписанным им собственноручно (т. 1 л.д. 17-18), Условиями предоставления услуг «Мобильного банка» (т. 1 л.д. 19), информацией о полной стоимости кредита (т. 1 оборот л.д. 19-21), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014 г. (т. 1 л.д. 26-29). 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Альбомом тарифов на услуги, представляемые Банком физическим лицам и Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, являются смешанным договором, включающим условия о предоставлении держателю карты возобновляемой кредитной линии. В соответствии с условиями держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Датой начала кредитования является 01.11.2011 г., согласно Условий кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года (т. 1 л.д. 19-21). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению кредитной карты с лимитом кредитования в 600 000 руб. исполнил, что подтверждается выпиской по карте (т. 1 л.д. 96-218), отчетом о всех операциях (т. 1 л.д. 241-249).

В соответствии с Условиями для отражения операций Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа указанную в отчете.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. 

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО4 платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету с 03.02.2014 г. по 27.10.2017 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность на дату 27.10.2017 г. в сумме 649 511,20 руб., в том числе: 558 573,60 руб. – сумма задолженности по возврату кредита; 90 937,60 руб. – сумма задолженности по уплате процентов (т. 1 л.д. 7-11).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО4 умер 13 января 2014 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти, выданного 15 января 2014 года Бенито Хуарес, Канкун, Кинтана-Роо (т. 1 л.д.65).

С заявлениями о принятии наследства ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились жена ФИО1 (л.д. 66), дочь ФИО2 (т. 1 л.д. 67), дочь ФИО3 (т. 1 л.д. 68).

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 и ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно представленной копии наследственного дела нотариусом ФИО8 после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, жена ФИО1, дочь ФИО2, дочь ФИО3 вступили в права наследования по закону, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (т. 1 л.д. 81-91). 

На основании ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Согласно пункту 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со 

Судом установлено, что стоимость перешедшего к наследникам должника ФИО4 имущества превышает цену иска.

В судебном заседании представителями ответчиков заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, который истцом был пропущен при обращении с иском в суд.

Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты "Сбербанка России" (далее также - Условия) держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно Условиям обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

Исходя из содержания Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте размер обязательного платежа установлен 5% от суммы основного долга, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (т. 1 л.д. 19-21).

Как следует из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте, представленных банком, данные документы содержат сведения о дате их составления, периоде составления месячных отчетов (с 14 числа предыдущего месяца по 13 число соответствующего месяца), суммах обязательных ежемесячных платежей (в соответствии со структурой задолженности), информацию о балансе, сумму общей задолженности, и конкретной дате платежей (04 число соответствующего месяца), структуру задолженности, включающую в себя: сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита, просроченных платежей, неустойки, комиссии банка (т. 1 л.д. 97-218).

В соответствии с основными условиями, изложенными в информации о полной стоимости кредита, с которой ознакомлен Заемщик ФИО4 01 ноября 2011 года (л.д. 19 - оборот), срок кредита составляет 36 месяцев (раздел I). Согласно разделу IV информации о полной стоимости кредита "Условия для целей расчета", также указано, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и отчетов следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В тоже время, срок кредита установлен 36 месяцев с момента его предоставления. Согласно представленной банком информации по кредитному договору, датой его открытия является 01 ноября 2011 года.

Из расчетов банка следует, что дата последнего произведенного платежа является 25.12.2013 г., датой образования задолженности по кредитному договору является 03.02.2014 г., срок действия по договору 31.10.2014 г. 

Согласно наследственного дела после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, + 6 месяцев, датой открытия наследства является 15.07.2014 г., срок действия договора с 31.10.2014 г. по 31.10.2017 г., однако истец обратился в суд с исковыми требованиями 19.12.2017 г., то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно - Сибирского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте. 

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока для обращения в суд представителем истца в судебном заседании не заявлено, доказательств наличия уважительной причины пропуска срока материалы дела не содержат.

Согласно пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Проанализировав вышеприведенные разъяснения, суд делает вывод о том, что доводы представителя истца в судебном заседании о приостановлении течения срока исковой давности не заслуживают внимания, поскольку требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 196, 200, 309, 310, 418, 810, 811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.12, 56, 67, 96, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно - Сибирского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.

Решение в окончательной форме составлено 17 мая 2018 года.

Председательствующий судья (подпись) О.Ф. Зарецкая 

Копия верна. 

Подлинник решения подшит и хранится в Калининском районном суде г. Тюмени в материалах гражданского дела № 2-640/2018.

Судья О.Ф. Зарецкая