Дело № 2-2032/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Мясниковой Н.В.,

при секретаре Полянских А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «Капитал Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому займу, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий КПК «Капитал Инвест» ФИО2 в лице представителя ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, решением Арбитражного суда Липецкой области от 10.01.2020г. по делу №А36-1738/2019 в отношении КПК «Капитал Инвест» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>, адрес: 398059, 

<

...>) открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Липецкой области от 10.01.2020г. по делу №А36-1738/2019 конкурсным управляющим утвержден ФИО2 (ИНН 

<

***>, СНИЛС 10737016126, адрес для корреспонденции: 125480, г. Москва, а/я 77) – член Ассоциации «РСОПАУ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 119121, 

<

...>). 28.04.2016 г. истец и ответчик заключили договор целевого займа №52.01-009, согласно которому ответчику предоставлен заем в сумме 300000 руб. сроком на 6 месяцев под 5% ежемесячно, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных на займ процентов по день возврата суммы займа. В обеспечении договора целевого займа был заключен договор залога имущества №52.01-009/3 – квартиру, площадью 36,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ответчику. Дополнительным соглашением № 1 от 06.11.2016 г. к договору займа продлен срок договора на 6 месяцев. Обязательства ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 01.06.2020г. образовалась задолженность в сумме 4461 592 руб. 66 коп., которую истец просит взыскать в судебном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену имущества в сумме 300000 руб. 

Представитель истца конкурсного управляющего КПК «Капитал Инвест» ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

Суд с согласия представителя истца рассмотрел дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии по ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В статье 1 ФЗ от 18.07.2009 года № 190 – ФЗ «О кредитной кооперации», раскрыто понятие кредитного потребительского кооператива – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии со ст. 3 вышеназванного ФЗ от 18.07.2009 года № 190 – ФЗ, кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно ч. 2 и 3, ст. 4 ФЗ от 18.07.2009 года № 190 – ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 349 ГК РФ, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

П.1 и п.3 ст. 340 ГК РФ устанавливают, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.04.2016 г. между КПК «Капитал Инвест» и ФИО1 заключен договор займа № 52.01-009, согласно которому заимодавец передал заемщику 300000 руб. под 60% годовых, 5% от суммы выданного займа ежемесячно, сроком на 6 месяцев, а заёмщик обязался возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных на займ процентов по день возврата суммы займа.. 

Условиями договора (п.2.1) определено, что исполнение заемщиком всех обязательств обеспечивается поручительством и залогом имуществом. Поручителем является ФИО6 (п.2.2), предметом залога является квартира, назначение жилое, общей площадью 36,1 кв.м., этаж 1, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 5.3 договора целевого займа № 52.01-009 от 28.04.2016 года, в случае просрочки исполнения обязательств заемщиков в части возврата суммы займа и процентов по нему в порядке и сроки, установленные настоящим договором, заемщикам начисляются пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 заключен договор поручительства к договору займа № 52.01-009 от 28.04.2016 г. с ФИО4

В соответствии со ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

П.2.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед займодавцем в полном объеме за неисполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Ответчики (заемщик) ознакомлены с условиями договора, выразили с ними свое согласие, что подтверждается наличием их подписи. 

Из изложенного следует, что договор между кредитором и заемщиком заключен на согласованных сторонами условиях без каких-либо оговорок с соблюдением принципа свободы договорных отношений.

Заемщики ознакомлены с содержанием Общих условий кредитования.

28.04.2016 г. между КПК «Капитал Инвест» и ФИО1 заключен также договор № 52.01-009/З залога имущества в обеспечение договора займа, согласно которому залогодержатель в случае неисполнения обязательств по договору займа № 52.01-009 от 28.04.2016 г. приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущественного права преимущественного перед другими кредиторами (п.1.1). В обеспечение исполнения обязательств, принятых заемщиком, залогодатель передает в залог залогодержателю квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ответчику (п.1.3).

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога установлена 300000 руб. (п.1.6).

Согласно п. 1.7 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком какого-либо из своих обязательств по договору займа, залогодержатель имеет право обратить взыскание на переданное в залог имущество.

Согласно расходному кассовому ордеру от 28.04.2016 года, ФИО1 КПК «Капитал Инвест» выдан займ в сумме 300 000 рублей по договору займа № 52.01-009 от 28.04.2016 года.

Обязательства со стороны истца были выполнены в полном объёме, денежные средства выплачены ответчику ФИО1

Дополнительным соглашением № 1 к договору займа № 52.01-009 от 28.04.2016 г. от 06.11.2016 г. на основании заявления ФИО1 о пролонгации договора займа сторона договорились продлить срок договора займа № 52.01-009 от 28.04.2016 г. на 6 месяцев и внести соответствующие изменения в график платежей.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, многократно допуская просрочки платежей, в связи с чем в адрес ФИО1, ФИО6 направлена претензия о погашении задолженности в 10-ти дневный срок с момента получения претензии. Однако задолженность в срок не погашена.

11.06.2017 г. ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС 

<

адрес> г. Н.Новгород главного управления ЗАГС 

<

адрес> от 12.06.2017 г.

По состоянию на 01.06.2020г. задолженность составила 4461 592 руб. 566коп., из которых: 300 000 руб. – сумма основного долга, 615 324 руб. 96 коп. – задолженность по процентам за использование займом; 3546 267 руб. 70 коп. – сумма пени.

Расчет ответчиком не оспорен, факт подписания договора займа также не оспорен, оснований для перерасчета основного долга и процентов за пользование кредитом, суд, в отсутствие возражений ответчика, не усматривает. Одновременно, суд приходит к выводу о несоразмерности пени последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст. 333, ст. 395 ч.6 ГК РФ приходит к выводу о снижении пени до 83 693,88 руб.

Доказательств несения ответчиком иных платежей материалы дела не содержит.

На основании ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установленная п. 5.3 договора в случае просрочки исполнения обязательств заемщика в части возврата суммы займа и процентов по нему в порядке и сроки, установленные договором, заемщику начисляются пени в размере 0,5 % от суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, окончательный размер задолженности составляет 999 018 руб. 84 коп., из которых: 300 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 615 324 руб. 96 коп.- сумма процентов, 83 693 руб. 88 коп. - пени.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). (ст. 334 ГК РФ)

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (п. 3 ст. 340 ГК РФ)

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. (п. 1 ст. 349 ГК РФ)

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. (п. 1 ст. 350 ГК РФ)

Ст. 1 ФЗ № 102 – ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Поскольку кредитные обязательства ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также, учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

Как установлено судом, в п. 1.6 договора залога № 53.01-009/З от 28.04.2016 года стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 300 000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную цену в размере 300 000 рублей 00 копеек.

Реализацию заложенного имущества проводить путем продажи с публичных торгов.

На основании вышеприведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ № 102 – ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества в виде квартиры, назначение: жилое, общей площадью 36,1 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности, подлежат направлению в счет погашения задолженности по договору займа и уплаты судебных расходов. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцу, была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины в сумме 30 508 рублей 00 копеек до вынесения решения суда, таким образом, государственная пошлина в сумме 30 508 рублей 00 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, учитывая при этом положения п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о не применении пропорциональности возмещения при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КПК «Капитал Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Капитал Инвест» задолженность по договору займа № 52.01-009 от 28.04.2016 года в размере 999 018 руб. 84 коп. 

Взыскать с ФИО1 в бюджет г. Липецка государственную пошлину в сумме 30 508 руб. 00 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную цену в размере 300 000 рублей 00 копеек.

Реализацию заложенного имущества проводить путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплаты судебных расходов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Мясникова

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2020 г. 

Председательствующий Н.В. Мясникова