Дело №2-231/2024

УИД 13RS0015-01-2024-000283-04 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 10 июля 2024 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Канайкиной О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Конкиной Е.В.,

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского Банка публичного акционерного общества «Сбербанк»,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что на основании Заявления на получение карты для Ответчика открыло счет № предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасно при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с пунктом 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается: в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 18 ноября 2023г. по 19 мая 2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 410 601,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 40 853,70 руб.; просроченный основной долг - 369 747,68 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 15 апреля 2024г. на основании статьи 129 ГПК РФ.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 18 ноября 2023г. по 19 мая 2024г. (включительно) в размере 410 601,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 40 853,70 руб., просроченный основной долг - 369 747,68 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 306,01 руб., а всего - 417 907 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что при рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и В судебное заседание ответчик, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям статей 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно правилам статьи 310 ГК РФ, не допускается. 

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. 

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регламентирующие отношения по договору займа. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом. 

Согласно статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. 

Действующее банковское законодательство дополняет нормы статьи 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. 

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. 

В соответствии с пунктом 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. 

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. 

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключили в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора ответчику, была выдана кредитная карта с возобновляемым первоначальным лимитом кредита в размере 69 000 руб. по эмиссионному контракту N0393-Р-14092134510 от 29 августа 2019г. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (том 1 л.д. 9-10, 12). 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (том 1 л.д.84-98), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (том 1 л.д.78-82), Памяткой по безопасности при использовании карт (том 1 л.д.74-76), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком (том 1 л.д.27), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (том 1 л.д.19-21), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять (пункт 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальных Условий)). 

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке - 23.9% годовых. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

При заключении вышеуказанного договора с ФИО1 от 29 августа 2019г., договор страхования не заключался (том 1 л.д.100). 

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 29 августа 2019г. (том 1 л.д. 27), копией Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (том 1 л.д. 9-10), копией Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 26 июня 2024г. №04-08-04/39842 (том 1 л.д.100). 

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты. 

При заключении ПАО Сбербанк и ФИО1 29 августа 2019г. эмиссионного контракта №0393-Р-14092134510 между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют подписи ФИО1

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику была предоставлена кредитная карта.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик ФИО1 платежи по карте производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств, 19 февраля 2024г. банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 18 февраля 2024г. в размере 404 363,33 руб. в срок не позднее 20 марта 2024г., что подтверждается копией требования (том 1 л.д. 25). 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 15 апреля 2024г. отменен судебный приказ от 01 апреля 2024г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №0393-Р-14092134510 от 29 августа 2019г. за период с 18 ноября 2023г. по 21 марта 2024г. в размере 410 601,38 руб., в том числе: просроченные проценты -40 853,70 руб., просроченный основной долг – 369 747,68 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 653,01 коп., в соответствии со статьей 129 ГПК РФ, в связи с подачей должником возражений (том 1 л.д. 44-47).

Согласно расчету задолженности за период с 18 ноября 2023г. по 19 мая 2024г.(включительно) за ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме 410 601,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 40 853,70 руб., просроченный основной долг – 369 747,68 руб., согласно расчету задолженности (том 1 л.д. 13-16). 

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведён в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки.

Ответчиком никаких мотивированных возражений по иску не заявлено, доказательств выплаты задолженности не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по эмиссионному контракту №0393-Р-14092134510 от 29 августа 2019г., нарушения ей существенных условий договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, с размером которых при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была согласна, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 7 306 руб. 01 коп., что подтверждается платежным поручением №864196 от 29 мая 2024 г. на сумму 3 653 руб. 00 коп.(том 1 л.д.6) и платежным поручением №21545 от 27 марта 2024г. на сумму 3 653 руб. 01 коп. (том 1 л.д.73), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по банковской карте со счётом № за период с 18 ноября 2023г. по 19 мая 2024г. (включительно) в размере 410 601 (четыреста десять тысяч шестьсот один) рубль 38 копеек, в том числе: просроченные проценты - 40 853 рубля 70 копеек, просроченный основной долг - 369 747 рублей 68 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 306 (семь тысяч триста шесть) рублей 01 копейка, а всего - 417 907 (четыреста семнадцать тысяч девятьсот семь) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Краснослободский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Канайкина

Мотивированное заочное решение составлено 10 июля 2024 г.