УИД 11RS0017-01-2024-000326-13 Дело № 2-205/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И., 

при секретаре Юркиной В.В., 

рассмотрев 14 мая 2024 года в открытом судебном заседании по месту постоянного судебного присутствия в с. Койгородок Койгородского района Республики Коми гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, Дата гос. регистрации 11.11.2008 г., расчетный счет: 

<

***> ПАО Сбербанк г. Москва, корр. счет: 30101810400000000225, БИК: 044525225) через своего представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2, как к наследнику имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по Договору займа №3040760 от 09.08.2022 г., за период с 09.09.2022 по 25.01.2023 (138 календарных дней) - 32 500,00 руб., судебных расходов: по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 175,00 руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 116,40 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.08.2022 ООО МКК "КАППАДОКИЯ" (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее - Должник, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № 3040760 (далее - Договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен займ в размере 13 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 08.09.2022.

Предмет договора займа № 3040760, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).

Должником, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, наследником является мать умершей, ФИО2

25.01.2023 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) № 02/01/23, на основании которого права требования по Договору займа №3040760 от 09.08.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ИДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ссылаясь на нормы статей. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 416,418, 807, 809,810,811, 1110, 1112,1141, 1142, 1153, 1175 ГК РФ истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 направила заявление о признании иска в полном объеме, на рассмотрение дела не явилась. 

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 09.08.2022 ООО МКК "КАППАДОКИЯ"и ФИО1 (далее - Должник, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № 3040760 (далее - Договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен займ в размере 13 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 08.09.2022. Договор подписан в электронном виде, с использованием аналога собственноручной подписи.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ № 353 - ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) Заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые Кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной Кредитором Форме, содержащего согласие Заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность Заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении Договора потребительского займа Клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лип к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 1099 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лип к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев).

26.08.2022 ФИО1 подписала Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» далее - Услуга), тем самым выразила своё согласие на подключение Услуги.

Согласно Заявления на предоставление Услуги Клиентом вносится плата в размере 79.00 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту Клиента перечислена сумма займа в размере 11 822,00 руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении Договора, что подтверждается банковским ордером.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ Заёмщик и Кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ № 63-ФЗ). СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 1 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В соответствии с этим, равнозначность юридической силы документа, подписанного квалифицированной электронной подписью, возникает в силу прямого указания закона и не требует дополнительного соглашения сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Заемщиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и |является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств.

Предоставление денежных средств Заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на Карту Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером (л.д.31).

Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщиком в установленный срок - до 08.09.2022, не были исполнены обязательства по Договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

25.01.2023 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) № 02/01/23, на основании которого права требования по Договору займа №3040760 от 09.08.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Согласно представленному расчету, и, не оспариваемому ответчиком, в погашение сумм по договору займа заемщиком платежи не вносились, и, с учетом процентов и штрафных санкций за нарушение обязательств задолженность по договору равна 32500 рублей.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

Согласно ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, родители и супруги наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует внимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их появления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им их обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

В силу ст. 1175 ч. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям Управления Росреестра по Республике Коми, ФИО1 ко дню смерти принадлежало имущество:

- на праве общей долевой собственности (доля в праве -1/3) жилой дом по 

<

адрес>, кадастровый номер: №.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с конкретного наследника.

Установлено, что наследником к имуществу умершей ФИО1 является её мать, ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела нотариуса Койгородского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно сведениям ФГБУ "ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии" кадастровая стоимость жилого дома по 

<

адрес>, кадастровый номер: № на 2015 год равна 147303,37 руб. Наследственное имущество представляет собой принадлежащее умершей на праве общей долевой собственности (доля в праве -1/3) указанный жилой дом.

Исходя из цены иска, суд находит, что основания для назначения экспертизы по установлению рыночной стоимости наследственного имущества не имеются, поскольку стоимость наследственного имущества очевидно превышает заявленную ко взысканию сумму.

Учитывая изложенное, и принимая во внимание письменное заявление ответчика о признании исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по Договору займа №3040760 от 09.08.2022 г., за период с 09.09.2022 по 25.01.2023 - 32 500,00 руб.

Согласно статьям 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся признанные судом необходимыми расходы. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения иска, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 175,00 руб., а также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 116,40 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, Дата гос. регистрации 11.11.2008 г., расчетный счет: 

<

***> ПАО Сбербанк г. Москва, корр. счет: 30101810400000000225, БИК: 044525225) в пределах стоимости наследственного имущества – 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по 

<

адрес>, кадастровый номер: №: 

33891 (тридцать три тысяч восемьсот девяносто один) рублей 40 копеек, в том числе: 32500 руб. - задолженность по Договору займа №3040760 от 09.08.2022 за период с 09.09.2022 по 25.01.2023, 1175,00 руб. – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, 116,40 рублей - в возмещение расходов на почтовые отправления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Сысольский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья - М.И. Подорова