УИД: 28RS0007-01-2023-000579-22

Дело № 2-401/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Крамаренко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Казак Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 11 октября 2014 года по 3 февраля 2016 года в размере 53,92% от общей суммы основного долга 121 975 рублей 72 копеек в размере 65 768 рублей 29 копеек, 53,92% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 63 487 рублей 10 копеек) в размере 34 231 рубль 71 копейка, а всего 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей. В обоснование требований указало, что 10 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 149 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 21 марта 2017 года ООО «Югория» и АО «ОТП Банк» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии от 1 апреля 2022 года № уступило право требования истцу. Условие о передаче прав содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 100 000 рублей, и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. В требование заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

ФИО1 письменных возражений относительно заявленных требований не предоставил. 

Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, стороны в суд не явились, представитель истца ФИО4 при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного производства. Руководствуясь статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании части 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Правилами части 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу частей 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10 октября 2014 года ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (кредит «Льготный»), в соответствии с которым, заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 149 000 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев под 25,99 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 25,979 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате 218 387 рублей 35 копеек.

Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена, поскольку ОАО «ОТП Банк» совершило действия по принятию предложения ФИО1, содержащиеся в его заявлении на получение кредита.

Согласно пункту 5 заявления на получение нецелевого кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Индивидуальных условий, ФИО1 выразил согласие об оказании ему следующих дополнительных услуг/заключении с ним следующих договоров:

- договор банковского счета, требуемый для заключения и исполнения кредитного договора. Стоимость услуг по договору указана в тарифах Банка, являющихся неотъемлемой частью Заявления-анкеты. С тарифами ознакомлен;

- на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховая компания ОАО «Военно-страховая компания»). Плата за организацию страхования 0,25 % от суммы кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС 18%;

- на участие в программе добровольного страхования заемщика на случай потери работы (страховая компания ОАО «Военно-страховая компания»). Плата за организацию страхования 0,16 % от суммы кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС 18%;

- о включении в сумму кредита сумму компенсации страховой премии и платы за организацию страхования по Программе страхования;

- договор о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее тарифы), являющихся неотъемлемой частью заявления. С тарифами ознакомлен.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество ежемесячных платежей 36, размер ежемесячного платежа, кроме последнего 6 002 рубля 51 копейка, размер последнего ежемесячного платежа 8 299 рублей 50 копеек, ежемесячный платеж подлежит оплате 10 числа каждого месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком текущего рублевого счета.

Согласно пункту 4.1 Общих условий договоров ОАО «ОТП Банк» кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта Российской Федерации), который, согласно пункту 3.1 Общих условий банк открывает заемщику с целью осуществления расчетов по кредитному договору, и осуществляет обслуживание текущего рублевого счета на основании и в соответствии с договором банковского счета. В целях исполнения обязательств заемщика по договору перед банком, настоящим дает банку согласие на списание с текущего рублевого счета денежных средств в погашение соответствующих обязательств, для чего предоставляет право банку списывать денежные средства с текущего рублевого счета в размере указанных обязательств заемщика перед банком, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств. 

Банк сообщает заемщику номер открываемого ему текущего рублевого счета путем указания соответствующей информации в графике платежей (п. 3.2 Общих условий).

При оформлении кредитного договора заемщик ознакомился, согласился и обязался выполнять индивидуальные условия кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении и индивидуальных условиях кредитного договора от 10 октября 2014 года.

Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту (основному долгу и процентам) каждый месяц, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитного договора, исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевый счет Заемщика в Банке и последующего их списания Банком в соответствии с условиями кредитного договора (п.8 индивидуальных условий). 

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) кредита по день фактического возврата кредита включительно. На просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) в связи с просрочкой ежемесячного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по кредиту, начисленные за соответствующий процентный период, в дату очередного ежемесячного платежа. При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней (п. 4.3 общих условий). 

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ФИО1 30 сентября 2017 года в сумме 8 299 рублей 50 копеек (график платежей).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга по кредитному договору за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив заемщику ФИО1 указанную в кредитном договоре от 10 октября 2014 года № сумму.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по указанному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 185 462 рубля 82 копейки, их которых: 121 975 рублей 72 копейки – основной долг, 63 487 рублей 10 копеек – задолженность по процентам.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось представить суду соответствующие доказательства.

В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 было дано согласие на уступку права требования по договору кредитования третьему лицу, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении клиента о заключении договора кредитования (п. 13 индивидуальных условий).

Таким образом, сторонами кредитного договора согласовано условие о передаче банком права требования по кредитному договору иному лицу.

21 марта 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Югория» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящего договора.

Пунктом 8.7 договора регламентировано, что договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Согласно приложению № 2.1 к договору уступки прав (требований) от 21 марта 2017 года №, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Югория», право требования задолженности по кредитным договорам перешло к ООО «Югория», в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1

19 сентября 2018 года мировым судьей Амурской области по Завитинскому районному судебному участку был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2014 года в размере 92 731 рубль 41 копейка и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 490 рублей 97 копеек, который 21 февраля 2019 года определением мирового судьи Амурской области по Завитинскому районному судебному участку был отменен в связи с подачей ФИО1 письменных возражений относительно задолженности. 

В последующем право требования исполнения от ответчика ФИО1 обязательств по погашению задолженности перешло к ООО «СФО Титан» на основании договора уступки права требования (цессии) №, заключенного 1 апреля 2022 года между ООО «Югория» и ООО «СФО Титан». Согласно реестру должников к истцу перешло право требования от ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 185 462 рубля 82 копейки, их которых: 121 975 рублей 72 копейки – основной долг, 63 487 рублей 10 копеек – задолженность по процентам.

Договоры уступки прав требования в установленном законом порядке сторонами не оспорены, недействительными не признаны; доказательств обратного материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, ООО «СФК Титан», осуществляющее деятельность по взысканию просроченной задолженности, вправе предъявить к должнику требование о взыскании долга, которое ему передано ООО «Югория» на основании сделки, поскольку уступка права (требования) по кредитному договору не банковской организации не противоречит Федеральному закону от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании части задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2014 года за период с 11 октября 2014 года по 3 февраля 2016 года, а именно: 53,92 % от основного долга, составляющей 65 768 рублей 29 копеек, и 53,92 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности по процентам – 34 231 рубль 71 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, а также условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. 

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2014 года в заявленной сумме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям от 25 мая 2023 года № и от 11 октября 2023 года №, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 200 рублей. 

В соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «СФК Титан» расходы на оплату государственной пошлины в указанном размере. 

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 10 октября 2014 года № в размере 100 000 рублей, из них 53,92 % от суммы основного долга – 65 768 рублей 29 копеек и 53,92 % от суммы задолженности по процентам – 34 231 рубль 71 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей, а всего взыскать 103 200 рублей.

Ответчик вправе подать в Завитинский районный суд Амурской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2023 года.

Председательствующий Крамаренко Е.В.