Дело №2-6265/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2017 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова 

при секретаре судебного заседания В.В. Зариповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АК БАРС Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что --.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на потребительские нужды, в размере ---, сроком на 60 месяцев, под 18% годовых. Согласно условиям договора, стороны пришли к соглашению о том, что в случае присоединении заемщика к программе ДСЖиФР процентная ставка по кредиту снижается на 3%. Заемщик считается присоединенным к программе ДСЖиФР исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к программе ДСЖиФР выражена в письменном документе, а также, если плата за присоединение к программе ДСЖиФР уплачена заемщиком в полном объеме. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с программой ДСЖиФР, размером платы на присоединение к программе ДСЖиФР и условиям уплаты ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к программе ДСЖиФР и ограничениями связанными с присоединением к ней. --.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиком кредитов №ТФБ000001/13/1600-16, по условиям которого предметом договора является страхование жизни, здоровья, и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со страхователем – ответчиком, и подтвердивших свое согласие на страхование. Согласно п. 1.3 Договора страхования, застрахованными по настоящему договору являются физические лица, заключившие со страхователем договоры о предоставлении потребительского кредита. Согласно п. 2.1 Договора страхования, страховыми случаями по договору являются следующие события, произошедшие в период страхования: по пакету 1: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного следствие несчастного случая, смерть застрахованного в результате несчастного случая; по пакету 2: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с болезнью, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни; по пакету 3: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с болезнью, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, финансовый риск, а именно возникновение у застрахованного убытков, в связи с его увольнением (сокращением) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ст. 81 ТК РФ, при определенных условиях. В период действия договора заемщик ФИО2 умерла, о чем составлена актовая запись №-- от --.--.---- г.. Согласно справке о смерти №-- от --.--.---- г. причина смерти: острая сердечно-сосудистая недостаточность, состояние после операции, перитонит, рак 12-перстной кишки. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения было отказано. Поскольку причиной смерти застрахованного лица не являлось страховым событием. На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ---, компенсацию морального вреда в размере ---, штраф. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика с заявленными требованиями не согласился, представил отзыв на исковое заявление, в иске по изложенным основаниям просил отказать. 

Представитель третьего лица явку не обеспечил, судом извещен, причина неявки суду не известна. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от --.--.---- г. №-- "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

--.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на потребительские нужды, в размере ---, сроком на 60 месяцев, под 18% годовых. 

Процентная ставка 21% годовых применяется при отсутствии оснований для применения скидки, согласно условиям настоящего договора. Согласно условиям договора, стороны пришли к соглашению о том, что в случае присоединении заемщика к программе ДСЖиФР процентная ставка по кредиту снижается на 3%. 

Заемщик считается присоединенным к программе ДСЖиФР исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к программе ДСЖиФР выражена в письменном документе, а также, если плата за присоединение к программе ДСЖиФР уплачена заемщиком в полном объеме. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с программой ДСЖиФР, размером платы на присоединение к программе ДСЖиФР и условиям уплаты ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к программе ДСЖиФР и ограничениями связанными с присоединением к ней. 

--.--.---- г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиком кредитов №ТФБ000001/13/1600-16, по условиям которого предметом договора является страхование жизни, здоровья, и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со страхователем – ответчиком, и подтвердивших свое согласие на страхование. 

В период действия договора заемщик ФИО2 умерла, о чем составлена актовая запись №-- от --.--.---- г.. 

Согласно справке о смерти №-- от --.--.---- г. причина смерти: острая сердечно-сосудистая недостаточность, состояние после операции, перитонит, рак 12-перстной кишки.

В силу статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст.934 ГК РФ).

Согласно п. 1.3 Договора страхования, застрахованными по настоящему договору являются физические лица, заключившие со страхователем договоры о предоставлении потребительского кредита. Согласно п. 2.1 Договора страхования, страховыми случаями по договору являются следующие события, произошедшие в период страхования: по пакету 1: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного следствие несчастного случая, смерть застрахованного в результате несчастного случая; по пакету 2: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с болезнью, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни; по пакету 3: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с болезнью, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, финансовый риск, а именно возникновение у застрахованного убытков, в связи с его увольнением (сокращением) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ст. 81 ТК РФ, при определенных условиях. 

Согласно пояснениям представителя истца, и материалам дела, ФИО2 умерла, согласно справке о смерти №-- от --.--.---- г. причина смерти: острая сердечно-сосудистая недостаточность, состояние после операции, перитонит, рак 12-перстной кишки.

Как следует из пояснений представителя ответчика в ходе рассмотрения дела и представленных документов, по договору коллективного договора добровольного страхования жизни, здоровья, и финансовых рисков заемщиков №ТФБ000001/13/1600-16 859-03/33 от --.--.---- г., ФИО2, --.--.---- г., была застрахована по пакету рисков №--, по страховым рискам: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного следствие несчастного случая, смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения в результате смерти застрахованного следствии болезни, поскольку указанное событие не является страховым событием. 

Требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, являются производными от исковых требований о взыскании страхового события, и подлежат отклонению. 

Государственная пошлина подлежит распределению в соответствии со ст. 103 ГПК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.94,98,100,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Р.С. Муллагулов