Дело №... 

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Волгоград 

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Новиковой О.Б.,

при секретаре Кирила Е.Н.,

с участием истца ФИО1

представителя ответчика ФИО2, действующего по доверенности,

представителя третьего лица ООО «СК ВТБ Страхование» ФИО3, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о прекращении договора страхования, взыскании вознаграждения за обеспечение страхования, страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банк ВТБ (ПАО) о прекращении договора страхования, взыскании вознаграждения за обеспечение страхования, страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда. Просит суд прекратить договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 в Банк ВТБ 24 (ПАО). Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 плату в счет оплаты по договору страхования в размере 58548 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 29274 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику-истцу кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно в счет погашения кредита 6928 руб. 85 руб. При оформлении кредита сотрудник банка предложила включить истца в программу страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «...» в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» на весь срок кредитования. Истец подписала заявление на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заявления о страховании плата за страхование составила для истца сумму 58548 руб. из которых 11709 руб. 60 коп. – комиссия банку за организацию страхования, 46838 руб. 40 коп. – страховая премия страховщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, об отказе от участия в договоре страхования и возврате истцу уплаченной за страхование денежной суммы. Ответа истец не получила. Истец в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора отказалась от участия в нем, что предусмотрено Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ. В связи с бездействием ответчика обратилась в суд с исковым заявлением.

В судебном заседании истец ФИО1 исковое заявление поддержала. На удержанную с истца денежную сумму банк начислил проценты по кредиту.. Моральный вред обосновала тем, что из-за действий банка у нее было повышенное давление, гипертонический криз, потратилась на лечение, поэтому такая сумма.

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Признал, что заявление истца об отказе от участия в программе страхования было получено банком ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник ошибочно указал ДД.ММ.ГГГГ. Гипертонический криз не связан с банком, моральный вред истцом завышен.

Представитель третьего лица ООО «СК ВТБ Страхование» ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав его материалы, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): …информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них (п. 16 ч. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ)

Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч. 7 ст. 5 указанного ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: … услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 2 ст. 935 Гражданского Кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику-истцу кредит в размере 278798 руб. сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно в счет погашения кредита 6928 руб. 85 руб. 

При оформлении кредита сотрудник банка предложила включить истца в программу страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи» в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» на весь срок кредитования. Истец подписала заявление на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно заявления о страховании плата за страхование составила для истца сумму 58548 руб. из которых 11709 руб. 60 коп. – комиссия банку за организацию страхования, 46838 руб. 40 коп. – страховая премия страховщика. 

Истец оплатила ответчику 58548 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, об отказе от участия в договоре страхования и возврате истцу уплаченной за страхование денежной суммы, что подтверждается копией заявления и объяснениями представителя ответчика о том, что сотрудник банка ошибочно поставил дату получения заявления от истца ДД.ММ.ГГГГ, правильно ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования №..., согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, обязуется выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 рабочих дней истец обратилась к банку и страховщику с заявлением об отказе об договора страхования по почте. 

Указанное заявление ответчиком оставлено без ответа, денежная сумма истцу не возвращена.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что в связи с односторонним отказом истца от услуги страхования, договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 в Банк ВТБ 24 (ПАО), прекращен, истцу должны быть возвращены банком денежные средства в размере 58548 руб. 

Установлено, что произошла реорганизация юридических лиц в форме присоединения, в результате которой Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность, его правопреемником с ДД.ММ.ГГГГ является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается сведениями в ЕГРЮЛ на сайте ФНС РФ.

Суд полагает удовлетворить требования истца о прекрщении договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 в Банк ВТБ 24 (ПАО) и взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу истца плату за услугу по обеспечению страхования и страховую премию в размере 58548 руб.

В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №... в случае нарушения прав потребителей суд взыскивает компенсацию морального вреда.

Оценив обстоятельства дела, в том числе степень вины ответчика, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб., отказав в удовлетворении требований сверх указанной суммы, поскольку довод о причинении банком вреда здоровью истцу не доказан.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеуказанной правовой нормы суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 29524 руб. (расчет 58548 + 500): 2).

Кроме того. на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального бюджета государственная пошлина в размере 2256 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о прекращении договора страхования, взыскании вознаграждения за обеспечение страхования, страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Прекратить договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 в Банк ВТБ 24 (ПАО).

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 плату в счет оплаты по договору страхования в размере 58548 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 29524 руб.

В остальной части исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о компенсации морального вреда сверх указанной суммы оставить без удовлетворения.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в доход муниципального бюджета г. Волгограда государственную пошлину в размере 2256 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Центральный районный суд г. Волгограда.

Срок изготовления мотивированного текста решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Новикова О. Б.

Копия верна судья Новикова О.Б.