Дело № 2-281/2020 год

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

« 25 » мая 2020 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитном договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 28.01.2019 и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 195 314,42 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 106 рублей 29 коп. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 28.01.2019 между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с условиями которого истец выдал ответчику кредит в сумме 206 506 рублей 89 коп. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору по состоянию на 23.03.2020 в сумме 195 314,42 рублей, из которых просроченная ссуда – 171 191,67 рублей, просроченные проценты 15 653,23, неустойка по ссудному договору – 7 234,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 429,92 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 рублей. Направленные в адрес Заемщика письма с требованием возвратить банку сумму кредита, положительного результата не дали. Поскольку в добровольном порядке Заемщик не выплачивает образовавшуюся задолженность, истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, судебные расходы по оплате государственной пошлины, а также расторгнуть данный договор с Заемщиком. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Кроме того, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (ст. 119 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в своем письменном заявлении в адрес суда, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В ходе судебного заседания было установлено, что 28.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк»), с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №, согласно которому ФИО1 получила кредит в сумме 206 506 рублей 89 коп. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, с окончательным сроком возврата кредита 28.01.2022, и обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно информационному графику платежей, погашение кредита предусмотрено ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами по 9 173,46 рублей.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита, между сторонами был заключен договор посредством акцепта банком оферты ответчика.

В своем заявлении заемщик подтвердила согласование сторонами и принятие существенных условий кредитного договора, которые отражены в заявлении заемщика и предусмотрены индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, с которым ответчик был ознакомлен и с чем согласился, что удостоверено его подписью в указанных документах. 

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет, перечислив на него в пользу заемщика сумму заемных денежных средств в сумме 206 506,89 рублей. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности.

Несвоевременным внесением платежей ФИО1 нарушила не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на 23.03.2020 у ФИО1 перед банком имеется задолженность в сумме 195 314,42 рублей, из которых просроченная ссуда - 171191,67 рублей, просроченные проценты 15653,23, неустойка по ссудному договору -7234,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду 429,92 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № по состоянию на 23.03.2020 и выпиской по лицевому счету.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, доказательства, которые бы опровергали доводы истца, суду не представлены. Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора, тарифами. 

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в указанный период, а также уплаты процентов, стороной ответчика представлено не было. Иного расчета задолженности ответчик суду так же не представил.

Таким образом, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору № в сумме 195 314,42 рублей, законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Банк направил в адрес ответчика ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору.

Вместе с тем доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в полном объеме, материалы дела не содержат.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из представленных суду документов следует, что истцом был получен кредит в сумме 206 506,89 рублей, в связи с неисполнением условий которого у ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 23.03.2020 образовалась задолженность в сумме 195 314,42 рублей. Таким образом у ответчика имеется значительная сумма задолженности по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему. При этом ответчик был уведомлен кредитором о необходимости исполнения договорных обязательств. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенными, в связи с чем, заявленные исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 106,29 рублей за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей - за требование о расторжении кредитного договора, а всего 11 106,29 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитном договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.01.2019 по состоянию на 23.03.2020 в сумме 195 314 (сто девяносто пять тысяч триста четырнадцать) рублей 42 коп., из которых просроченная ссуда – 171 191,67 рублей, просроченные проценты – 15 653,23, неустойка по ссудному договору- 7 234,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду 429,92 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 106 (одиннадцать тысяч сто шесть) рублей 29 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 27 мая 2020 года.

Судья Юдаева Ю.В.