Дело № 2-1420/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Пермь 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Булдаковой А.В.

при секретаре Черновой М.А.

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что между ней банком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 36 месяцев. При заключении договора было подписано заявление на присоединение к договору страхования №ДКП 20170401/01 от 01.04.2017г., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв», по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». По условиям страхования на нее была возложена обязанность по уплате премии в размере 32 400 рублей за присоединение к Программе страхования. Перед подписанием заявления на присоединение к Программе страхования сотрудник банка не предоставил полной информации об услугах, параметрах страхования, о возможности выбора страховой организации и выгодных условий страхования, отсутствовали проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита, условия договора страхования не доведены и не представлены ей, в связи с чем потребитель не обладает информацией о праве выбора и отказа от услуги, тогда как личное страхование и страхование финансовых рисков являются разными самостоятельными видами страховых услуг. Таким образом, ПАО КБ «Восточный», действуя как посредник от имени ЗАО СК «Резерв», не предоставило полную и необходимую информацию о страховании. Повлиять на условия предоставления кредитного продукта, а также на условия страхования она не могла. В соответствии с п. 5.4.4 Программы страхования установлено, что по желанию застрахованный может отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан представить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. 27.01.2018г. подала в ПАО КБ «Восточный» заявление об отказе в участии в Программе страхования и о перерасчете кредита без суммы платы за страховой взнос. Однако, поскольку сотрудниками банка было указано на неправильную форму обращения, она 07.02.2018г. повторно обратилась в банк с заявлением об отказе в участии в Программе страхования. На данное заявление ответчиком дан ответ о том, что она исключена из Реестра застрахованных лиц, действие Программы страхования прекращено, однако это не освобождает ее от обязанности оплатить оказанные Банком услуги. В условиях страхования не указано, что в случае отказа будет отказано в возврате уплаченных денежных средств за участие в Программе страхования и будет необходимо в дальнейшем оплачивать данную услугу. Взимание вознаграждения за подключение к программе страхования не предусмотрено. Неправомерные действия банка по требованию денежных средств за не оказанную услугу по страхованию жизни и здоровья причинили ей нравственные страдания и нанесли моральный вред, который она оценивает в 10 000 рублей.

Просит незаконным требование ПАО КБ «Восточный», указанное в ответе исх. № от 13.02.2018г. о том, что услуги по страхованию должны быть оплачены в сумме и в сроки, установленные договором, даже после расторжения договора страхования; обязать ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет суммы кредита по договору кредитования от 27.01.2018г. № за минусом платы за присоединение к договору страхования №№ от 01.04.2017г., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв» по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в размере 32 400 рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 16 200 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя. 

Впоследствии исковые требования истцом уточнены, просит признать незаконными требование ПАО КБ «Восточный», указанное в ответе исх. № от 13.02.2018г. о том, что услуги по страхованию должны быть оплачены в сумме и в сроки, установленные договором, даже после расторжения договора страхования и отказ ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет суммы кредита, обязать ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет суммы кредита по договору кредитования от 27.01.2018г. №, заключенного с ФИО1 за минусом платы за присоединение к договору страхования №№ от 01.04.2017г., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв» по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в размере 32 400 рублей; взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 32 400 рублей; компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 37 400 рублей. 

Истец, представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивали по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, просили произвести зачет денежных средств в виде платы за подключение к программе в счет оплаты по кредитному договору, пересчитать сумму кредита без платы за подключение.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Из направленного письменного отзыва на иск следует, что в случае несогласия с какими-либо условиями, клиент имел возможность либо не присоединяться к программе страхования, либо, в случае присоединения к программе страхования, выбрать страховую компанию по своему усмотрению, при условии соответствия данной страховой компании требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Клиент добровольно присоединился к Программе страхования. Присоединение к Программе – это услуга, которая оказывается банком на платной основе. ПАО КБ «Восточный» не является лицом, оказывающем услуги по страхованию, страховая премия перечисляется страховой компании, которая осуществляла страхование. В связи с чем, условие присоединения к Программе страхования не может быть признано условием, обуславливающим приобретение дополнительных услуг, поскольку банк не является лицом, реализующим данную услугу. У истца имелась возможность выбора страховой компании. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено. Действие программы страхования в отношении истца длятся 36 месяцев, даже при досрочном гашении кредита истец был застрахован по Программе страхования жизни и трудоспособности до конца срока действия программы. Услуга банка по подключению к программе страхования представляет собой самостоятельное комплексное обязательство банка, в рамках которого последним производится консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработка и техническая передача информации об истце, связанное с организацией распространения на истца условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев. Банком предприняты меры по сбору документов, необходимых для подключения к программе страхования, осуществлена передача сведений о лице, изъявившем желание быть застрахованным, страховщику произведен перевод денежных средств, полученных от истца в ЗАО СК «РЕЗЕРВ», таким образом, ответчиком услуги оказаны в полном объеме. Отказ от участия в Программе и исключение из списка застрахованных лиц не освобождает истца от обязанности оплатить фактически оказанные Банком услуги. Требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не указано, в чем заключается вина банка, какие учтены обстоятельства, влияющие на размер компенсации морального вреда, степень нравственных страданий истца явно преувеличена. В связи с тем, что банк права потребителя не нарушил, не имеется оснований для взыскания штрафа. Просит в удовлетворении заявленных требований истцу отказать. 

Представитель 3-его лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен. 

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (ч. 1 ст. 779 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Названная гарантия предоставлена потребителю императивными нормами законодательства и предполагает встречные обязательства на стороне исполнителя услуг обеспечить заказчику (потребителю) право на односторонний отказ от услуги в любое время при условии компенсации исполнителю услуги фактически понесенных им расходов. 

Материалами дела установлено следующее. 

27.01.2018г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 23,80% годовых, срок возврата кредита до востребования. 

Кроме того, 27.01.2018г. на основании заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", ФИО1 присоединена к программе страхования на условиях договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 01.04.2017г., заключенного между Банком и ЗАО «СК «Резерв». 

Согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", ФИО1 обязалась производить Банку оплату за услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с организацией распространения на ФИО1 условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 32 400 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 900 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 10011 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). 

Из данного заявления следует, что ФИО1 уведомлена, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию клиента. При этом, в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится. 

Согласно Условиям страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" размер платы за присоединение к Программе и порядок ее взыскания устанавливаются Тарифами ПАО КБ «Восточный» и указываются в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Взносы за участие в Программе уплачиваются заемщиком потребительского кредита на ежемесячной основе. Первый взнос в отношении каждого застрахованного по Программе оплачиваются в месяце, следующем за месяцем, в котором программа вступила в силу в соответствии с п. 5.1 Программы. Последующие взносы оплачиваются застрахованным на ежемесячной основе за каждый истекший месяц действия Программы. 

В соответствии с п. 5.1. и п. 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", программа вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения с Банком кредитного договора. Действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно, в том числе по желанию застрахованного досрочно, при этом застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (п. 5.4.4).

27.01.2018г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о прекращении Программы страхования и отмене платы за страхование.

Как следует из искового заявления и пояснений истца, поскольку сотрудниками банка было указано на неправильную форму обращения, 07.02.2018г. ФИО1 подано в банк заявление об отмене Программы страхования и платы за страхование. 

13.02.2018г. ПАО КБ «Восточный» на заявление от 07.02.2018 года дан ответ, из которого следует, что заявление рассмотрено повторно, не подлежит удовлетворению, поскольку Присоединение к Программе страхования – это платная услуга, оказываемая банком. Отказ от участия в Программе и исключение из списка застрахованных лиц не освобождает от обязанности оплатить уже оказанные банком услуги в сумме и в сроки, установленные договором. 

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У (ред. от 01.06.2016 N 4032-У) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02.03.2016 года.

ФИО1 присоединилась к программе страхования 27.01.2018г., в связи с чем к спорному правоотношению применимы Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таком положении ФИО1 в сроки, установленные Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, вправе отказаться от страхования и потребовать возврата страховой премии.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

ФИО1 отказалась от страхования 27.01.2018г., т.е. в тот же день, когда подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный".

При заключении кредитного договора ФИО1 была присоединена ПАО "Восточный экспресс банк" к программе страхования заемщиков, т.е. кредитной организацией наряду с предоставлением услуг кредитования была предоставлена дополнительная услуга по подключению к программе страхования, при этом Банк выступал в правоотношениях с ФИО1 одновременно в качестве страхователя и исполнителя услуги по подключению к программе страхования.

Данная услуга Банка являлась платной, как видно из выписки по счету, размер платы ФИО1 за подключение к программе страхования составил 32 400 рублей.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что ПАО КБ «Восточный», включая ФИО1 в Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в нарушение положений Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, не предусмотрел возможности отказа от участия в Программе страхования и возврат платы, отказался от перерасчета суммы кредита, выданного ФИО1, с учетом подлежащей оплате услуги за подключение к Программе страхования, тогда как ФИО1 отказалась от участия в Программе страхования, просила отменить данную программу и плату за страхование в день заключения кредитного договора и в день начала действия Программы страхования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела заявление ФИО1 с отметкой о принятии данного заявления сотрудником банка 27.01.2018 года, суд полагает, что имеются основания для признания незаконными требования, изложенное в письме от 13.02.2018 года (исх. №) ПАО КБ «Восточный» о необходимости оплаты ФИО1 услуги по подключению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в срок до 11.06.2018 года, установленный договором и отказа ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет суммы, предоставленной по договору кредитования № от 27 января 2018 года, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» за минусом платы за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 32 400 рублей.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Поскольку судом признано незаконным требование Банка о необходимости оплаты платы за подключение к Программе страхования, учитывая, что плата за подключение к указанной Программе включена в размер ежемесячных платежей по кредитному договору, доказательств того, что ежемесячные платежи не вносятся либо осуществляются истцом не в полном объеме, не имеется, суд считает, что имеются основания для возложения на ПАО КБ «Восточный» обязанности произвести зачет денежных средств в сумме 32 400 рублей, уплаченных ФИО1 в качестве платы за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в счет оплаты по договору кредитования № от 27 января 2018 года, заключенному с ФИО1 и ПАО КБ «Восточный». 

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" требование потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Судом установлено, что 27.01.2018г. ответчиком ПАО КБ «Восточный» было получено заявление ФИО1 об отказе от договора страхования и отмены платы за подключение к программе Страхования. Срок для добровольного исполнения требований истекал 06.02.2018г. Однако, требования истца ответчиком не удовлетворены. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 07.02.2018г. по 05.06.2018г. в сумме 115 668 рублей (32 400 х 3/100 х 119). 

В силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", разъяснений содержащихся в п. 32 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в размере 32 400 рублей. 

Требование о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению в силу следующего. 

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку законное требование потребителя об отказе от услуги и возврате платы не было удовлетворено Банком в установленный срок, что потребовало обращения истца с иском, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины банка, незаконно отказавшего в возврате денежных средств. При этом суд учитывает, что истцом не было приведено достаточных обоснований о тяжести перенесенных им страданий, нарушения касались только имущественных прав, доказательств наступления каких-либо негативных последствий не представлено. В связи с этим, в качестве компенсации морального вреда суд находит возможным, определить размер компенсации в сумме 1 000 руб. В удовлетворении остальной части требования о компенсации морального вреда отказать. 

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом неудовлетворения в добровольном порядке требований потребителя, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 32 900 рублей (32400 руб. + 32400 руб. + 1000 руб. / 50%).

Требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежат, так как несение данных расходов истцом не подтверждено, документы не представлены.

В соответствии с частью 1 статьи 98, статьями 88, 91, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3161 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать незаконным требование ПАО КБ «Восточный» о необходимости оплаты ФИО1 услуги по подключению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в срок до 11.06.2018 года, установленный договором и отказ ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет суммы, предоставленной по договору кредитования № от 27 января 2018 года, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» за минусом платы за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в разм ере 32 400 рублей.

Обязать ПАО КБ «Восточный» произвести зачет денежных средств в сумме 32 400 рублей, уплаченных ФИО1 в качестве платы за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в счет оплаты по договору кредитования № от 27 января 2018 года, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 неустойку в размере 32 400 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 32 900 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ФИО1, - отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 161 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Судья: подпись:

Копия верна: Судья: А.В. Булдакова