дело №2-3739/2021

Решение

именем Российской Федерации

21 июля 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство (далее по тексту ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Л.Р. ФИО1 (далее по тексту ответчица) о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Росбанк» и Л.Р. ФИО1 заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчице кредита в размере 194 143 рубля 17 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Л.Р. ФИО1 денежные средства на цели личного потребления, а ответчица обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

... банк уступил право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №SG-CS/17/12.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. 

Истец просил суд взыскать с ответчицы просроченную задолженность по договору ..., образовавшуюся за период с ... по ... в размере73 001 рубль 48 копеек, возврат государственной пошлины в размере 6 143 рубля 25 копеек. 

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (л.д.46 - 48).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения представителя ответчика, заочное решение Нижнекамского городского суда от ..., отменено (л.д.53 – 55, 64).

Представитель истца ООО «Югория» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просил рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.3 оборот, 5).

ФИО5 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась почтой. 

Кроме того, ответчица извещалась публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ФИО5 ФИО1 ФИО6, действующий на основании доверенности от ..., в заявлении об отмене заочного решения указал, что банк не имел права переуступать долг ответчицы и истцом пропущен срок исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... ответчица обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», согласно которому просила Банк заключить с ней договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги» (л.д.13 оборот, 14).

Банк предоставил ответчице по кредитному договору ... от ... денежные средства в размере 194 143 рубля 17 копеек. Дата предоставления кредита – ..., дата полного возврата кредита – ..., процентная ставка – 16,5%, полная стоимость кредита – 24,84%, неустойка за несвоевременное погашение кредита и\или начисленных процентов – 0,5% в день. В случае погашения кредитной задолженности в срок, ответчица должна была выплатить банку 247 534 рубля 31 копейку, в счет оплаты основного долга – 194 143 рубля 17 копеек, в счет оплаты процентов – 53 391 рубль 14 копеек, в счет оплаты страховой премии по договору – 15 143 рубля 17 копеек (л.д.16 оборот, 17).

... ПАО «Росбанк» уступило ООО «Югория» право требования по договору, заключенному с Л.Р. ФИО1, что подтверждается договором цессии (об уступке права (требования)) №... (л.д.27 – 31, 33, 36). 

Из материалов дела усматривается, что ответчица ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком денежных средств, оплаты процентов, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Согласно дополнительному соглашению ... от ..., подписанному банком и ответчицей, Банк вправе уступить права требования, вытекающие из кредитного договора, любому лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.18 оборот).

Таким образом, Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор уступки права требования от ..., заключенный между ПАО «Росбанк» и ООО «Югория», не противоречит требованиям законодательства, права ответчицы, как потребителя, не нарушает. Соответственно, ПАО «Росбанк» правомерно уступило право требования по договору кредитной карты ООО «Югория».

В соответствии с представленным расчетом, по кредитному договору ... от ..., размер задолженности Л.Р. ФИО1 перед истцом за период с ... по ... составляет 79 144 рубля 73 копейки, основной долг в размере 73 001 рубль 48 копеек, проценты в размере 6 143 рубля 25 копеек (л.д.4).

Представителем ответчика в заявлении об отмене заочного решения заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно Информационному графику платежей ответчица обязана была ежемесячно (01 числа каждого месяца) оплачивать платеж в размере 6 875 рублей 95 копеек (л.д.16 оборот). 

Дата последнего платежа .... 

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности ответчика по договору ... от ... за период с ... по ... (момент продажи долга) сумма долга составила 79 144 рубля 73 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 73 001 рубль 48 копеек, проценты – 6 143 рубля 25 копеек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований с применением срока исковой давности.

О нарушении своих прав Банк знал с момента не поступления очередного платежа, а истец с момента покупки у Банка долга Л.Р. ФИО1. 

Обстоятельств, свидетельствующих о невозможности истца реализовать право на защиту в установленные законом сроки, материалы дела не содержат.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения установленных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... судебный приказ от ..., на основании возражения должницы, отменен (л.д.11).

Заявление о вынесение судебного приказа, согласно штемпелю на конверте, направлено в суд .... 

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление ООО «Югория» направило в суд ..., что подтверждает штемпель на конверте (л.д.38).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ...«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Суд, учитывая срок судебной защиты (период действия судебного приказа с ... по ...), дату направления искового заявления в суд (...), приходит к выводу о том, что платежи до ... находятся за пределами срока исковой давности, а согласно графику платежей последний срок погашения кредита ..., следовательно, в рассматриваемом случае истец пропустил срок исковой давности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 2 574 рубля 34 копейки удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...