2-1190/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2017 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в лице судьи Качкан Г.М.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 292 651 руб. 16 коп., из которых по состоянию на 31.10.2016 г.: 185 894 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу по кредиту; 91 973 руб. 83 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 14 782 руб. 43 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. В возмещение расходов по уплате госпошлины истец просил взыскать 6 126 руб. 51 коп. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления № о предоставлении кредита, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 238 353 руб. 20 коп. Договором были установлены такие условия кредитования, как: процентная ставка за пользование кредитом - 23% годовых; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; ежемесячный платеж - 6 719 руб. 29 коп.; дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ г.; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом - 6 числа каждого месяца. Для учета поступающих ответчику денежных средств Банк открыл счет заемщику. Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и личной подписью должника. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 не исполняются обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась указанная задолженность. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца не явился. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 предъявленный к ней Банком иск не признала, указав, что задолженность по кредитному договору ее полностью выплачена 27.04.2017 года, долга перед Банком она не имеет, что подтверждают сообщения ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального Закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Как следует из письменных доказательств дела, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № о предоставлении кредита «НаЛичные+со страховкой». ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ года предоставил ФИО1 кредит в размере 238 353 руб. 20 коп. на потребительские цели сроком 60 месяцев, с датой последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом (полного возврата кредита) - ДД.ММ.ГГГГ года и платой за пользование кредитом согласно Информационному графику платежей (приложение №2 к настоящему заявлению) (л.д. 14, 15).

В соответствии с распоряжением ОАО «Смоленский Банк» о предоставлении кредита по программе «НаЛичные+со страховкой» от ДД.ММ.ГГГГ г. и уведомлением ОАО «Смоленский Банк» от ДД.ММ.ГГГГ г. о принятом решении по кредитному продукту «НаЛичные+со страховкой» ФИО1 кредит в размере 238 353 руб. 20 коп. был предоставлен под 23% годовых (л.д. 18, 19).

Заемщик ФИО1 была ознакомлена в день подписания заявления № о предоставлении кредита «НаЛичные» от ДД.ММ.ГГГГ года с Информационным графиком платежей (приложение №2), Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (приложение №1), а также с Тарифами Банка по обслуживанию физических лиц, была согласна с ними и обязалась исполнять содержащиеся в них требования и условия, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., Информационном графике, Правилах, Тарифах (л.д. 14, 15, 16, 17).

Подписание указанного заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (приложения №1) и Информационного графика платежей (приложение №2) означает заключение между ФИО1 и Банком кредитного договора на обозначенных в указанных документах условиях (л.д. 14).

Согласно заявлению № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ г. и Информационному графику платежей (приложение №2) погашение кредита и платы за пользование кредитом заемщик ФИО1 обязана производить не позднее 6 числа каждого месяца ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей в размере 6 719 руб. 29 коп., последний платеж по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 6 086 руб. 26 коп. В данные платежи включены часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Среднегодовой процент переплаты по кредиту составляет 13.78% (л.д. 14, 15).

ФИО1 была ознакомлена с указанным среднегодовым процентом переплаты и полной стоимостью кредита в размере 402 524 руб. 37 коп., о чем свидетельствует ее подпись на Информационном графике платежей (л.д. 15).

Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ г. о предоставлении кредита ФИО1 содержит указание на возможный штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 14).

В силу п.3.3.1. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей (л.д. 16).

Согласно п.3.5.1, п. 3.5.4 Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей (л.д. 16).

Как следует из п.3.7.1 Правил, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок; предъявлении к заемщику иска в порядке гражданского судопроизводства (л.д. 16).

На основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в ОАО «Смоленский банк» открыт банковский счет № (л.д. 7-3, 14).

ОАО «Смоленский банк» исполнило свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 238 353 руб. 20 коп., что подтверждается копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 10).

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.10.2016 г. следует, что размер задолженности ответчика составил 292 651 руб. 16 коп., из которых: 185 894 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу по кредиту; 91 973 руб. 83 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 14 782 руб. 43 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 8-9).

Из справки представителя ОАО «Смоленский Банк» ФИО2 от 28.04.2017 г., чека-ордера, сообщений представителя ОАО «Смоленский Банк» ФИО3 от 04.07.2017 г. и 27.07.2017 г., выписки по счету, мемориальных ордеров от 27.04.2017 г. следует, что ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1, погашена в полном объеме 27.04.2017 года; все счета кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. закрыты 27.04.2017 года (л.д. 45, 46, 55, 56, 57). 

Приказом Центрального Банка РФ от 13.12.2013г. у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 года ОАО «Смоленский Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 24).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.07.2017г. срок данного конкурсного производства продлен до 19.01.2018 года.

Оценив доводы сторон и представленные доказательства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

В ходе рассмотрения дела истцом представлены суду сведения о погашении ФИО1 27.04.2017 года задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в полном объеме. При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по названному кредитному договору в судебном порядке не имеется. Доводы истца о наличии у ответчика задолженности на день принятия судом решения, как и на день предъявления иска не подтверждены.

От иска истец не отказался. Суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме за необоснованностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Открытому акционерному обществу «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении иска, предъявленного к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Г.М. Качкан