Дело № 2-1853/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 ноября 2019 года г.Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при ведении протокола помощником судьи Горбачевой С.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 181945,82 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4838,92 руб. 

Иск мотивирован тем, что 22.11.2012 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит 

<

данные изъяты>. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора у ФИО1 23.01.2013 образовалась просроченная задолженность по ссуде, и 23.12.2012 – просроченная задолженность по процентам. По состоянию на 20.09.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 181945,82 руб., из них: просроченная ссуда 96246,82 руб., просроченные проценты 19470,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 34689,72 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31538,8 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно имеющемуся в деле ходатайству, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать. Просрочка по кредиту допущена ею в связи с тяжелым материальным положением. Считала, что она не обязана возвращать стоимость страховки и проценты, начисленные на размер уплаченной страховой премии. Просила снизить размер неустойки. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 22.11.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор. По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит 

<

данные изъяты>. 

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» или ПАО «Совкомбанк». 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась просроченная задолженность. 

Согласно расчетам истца, задолженность ответчика по состоянию на 20.09.2019 составила 181945,82 руб., из них: просроченная ссуда 96246,82 руб., просроченные проценты 19470,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 34689,72 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31538,8 руб. 

От ответчика ФИО1 поступило заявление о применении судом срока исковой давности для обращения к ответчику с указанными требованиями, в связи с чем, просила в иске отказать.

В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об уплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен на 60 месяцев, согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с 24.12.2012 по 22.11.2017.

Истец просит взыскать задолженность за период с 24.01.2012 по 20.09.2019.

11.04.2018 истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. 16.04.2018 мировым судьей судебного участка № 3 г. Новотроицк был выдан приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах с учетом вышеназванных положений истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до 22.04.2015.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа 15.08.2019. После возобновления течения срок исковой давности удлинился до 6 месяцев, то есть до 15.02.2020. Вместе с тем истец обратился в суд с иском 06.09.2019, то есть в пределах срока исковой давности для требований по периодическим платежам, возникшим с 22.04.2015 по 22.11.2017.

Согласно графика платежей с 22.04.2015 заемщик должен был произвести 31 аннуитетных платежей по 3602,11 руб. и 1 платеж в размере 3489,94 руб. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию 115155,35 руб., из которых 75853,12 руб. – просроченный основной долг, 39302,23 руб. – просроченные проценты.

Именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности.

Истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 66228,52 рублей (34689,72 руб. за просрочку уплаты кредита и 31538,8 руб. за просрочку уплаты процентов).

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

По смыслу закона ст.333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

В то же время в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что необходимо уменьшить размер неустойки до 5000 рублей.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании долга, процентов по договору займа и штрафа обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для расчета процентов на сумму страховой премии, которой она не воспользовалась, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, поскольку ФИО1 добровольно заключен договор личного страхования, при подписании договора она была ознакомлена и согласна с условиями договора, договор страхования действовал в период действия кредитного договора. При этом изменение материального положения заемщика не исключает ответственность по договорным обязательствам ФИО1 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3603,11 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь ст.ст 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.11.2012 в сумме 120155,35 руб., в том числе 75853,12 руб. – основной долг, 39302,23 руб. – проценты, 5000 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3603,11 руб. 

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 13.11.2019. 

Судья: