Дело №2-1796/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Темрюк 19 июля 2023 года 

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.Ю.,

при секретаре Малюк А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере: 1/5 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 59931,37 рублей (из общей суммы требований по основному долгу в размере 299 656,86 рублей) - сумму основного долга; 1/5 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 28 501,19 рублей (из общей суммы требований по процентам в размере 142 505,95 рублей) - сумму неуплаченных процентов, а всего 88 432,56 рублей, а так же судебные издержки по оплате госпошлины в размере 2 852,98 рублей и оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 299 656,86 рублей, в соответствие с условиями которого банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатит проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиям кредитного договора. Однако, в нарушение условий договора, ответчик не исполняет взятые им на себя обязательства надлежащим образом, в связи с чем, у последнего образовалась задолженность перед кредитором. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по кредитам физических лиц в пользу ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В целях взыскания указанной задолженности, ПАО «Восточный экспресс банк» обращалось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отказ в выдаче судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителя по тому же требованию в порядке искового производства. При этом, в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены истцу в рамках договора цессии. Кроме того, истец требует лишь взыскать сумму задолженности должника в размере 88 432,56 рублей, и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем, взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на оплату пошлин и исполнительских сборов, а потому, кредитор, взыскивая через суд часть долга, таким образом, пытается побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае, кредитор обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», будучи уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при этом исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, материалы дела содержат заявление ответчика, в котором ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, а так же просит применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по данному кредитному договору исчисляется с момента последнего платежа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно подписанному заявлению (оферте), заемщик выразил намерение на заключение соглашения о кредитовании счета.

Согласно данным о кредитовании счета, указанным в заявлении на заключение соглашение о кредитовании, лимит кредитования составляет 300 000 руб., процентная ставка - 26 % годовых, срок - до востребования.

За просрочку минимального обязательного платежа установлена неустойка в размере 3 % в день и штраф - 490 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредитования.

Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору должным образом в полном объеме, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора.

На основании судебного приказа мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ взыскана с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» часть задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 432,56 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1 426,49 руб.

Определением мирового судьи Свободненского городского судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО2

Ответчик в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил с нарушением условий договора, в связи с чем у него перед истцом, образовалась задолженность, исходя из истребуемой 1/5 части суммы долга, в размере 88 432,56 руб., в том числе: 59 931,37 руб. - сумма основного долга, 28 501,19 руб. - сумма неуплаченных процентов.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2, минимальный обязательный платеж в погашении кредит состоит из двух процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени и суммы " начисленных штрафов/неустоек при их наличии. Дата платежа определяется согласно выставленных банком заемщику счетам-выпискам. Неотъемлемыми условиями заключенного договора являются Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный», в редакции на дату заключения договора.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором обязательному платежу в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Однако, истцом не были представлены суду типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный», в редакции на дату заключения спорного кредитного договора; выставленные заемщику ФИО2 кредитором ОАО «КБ «Восточный» счета-выписки с определением дат и сумм обязательных платежей по кредитной карте в части оплаты основного долга, процентов за пользование, комиссий и штрафов; сведения о передаче прав и обязанностей (правопреемстве) либо о переименовании кредитора ОАО «КБ «Восточный», с которым ФИО2 был заключен кредитный договор, в ПАО «Восточный экспресс банк», которое заключило договор цессии с ООО «Экспресс-Кредит».

Поскольку новый кредитор (цессионарий) ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, то период времени с момента обращения за судебной защитой до даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

С учетом обстоятельств дела правильное исчисление сроков давности в настоящем споре требовало установления начала течения срока исковой давности с учетом: условий договора о кредитной карте, Типовых условий кредитования счета и Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный»; обязательного платежа (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафных санкций) по кредитной карте, определяемого на основании условий заключенного договора и счетов- выписок, выставляемых банком заемщику ежемесячно, а также сроки уплаты по каждому такому отдельному обязательному платежу; увеличения банком лимита кредитования (если таковое имело место), дат и сумм полученного по карте кредита, совершения заемщиком расходных операций с использованием кредитной карты и внесения заемщиком денежных средств в счет оплаты кредита, начисление банком комиссий, порядка погашения задолженности, установленного условиями договора и не противоречащему требованиям законодательства; обращения истца за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно данным о кредитовании счета, указанным в заявлении на заключение соглашение о кредитовании, лимит кредитования составляет 300 000 руб., процентная ставка - 26 % годовых, срок - до востребования.

Согласно выписке по счету ФИО2 последнее пополнение счета кредитной карты осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 410 руб.

Таким образом, срок исковой давности по данному кредитному договору для взыскания начал течь с момента последнего платежа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено приложенными истцом к исковому заявлению выпиской из лицевого счета и расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, закончился срок предъявления иска – ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по заявлению ООО «Эксперт-Кредит» вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с ФИО2 

Определением мирового судьи Свободненского городского судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО2

Таким образом, судом установлено, что истец обратился в мировой суд уже за пределами срока исковой давности, иных доказательств истцом предоставлено не было.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом, истцом не представлено юридически значимое обстоятельство - дата обращения ООО «Экспресс-Кредит» с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа (направления почтой либо подачи в суд) о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору.

Вместе с тем, судом направлен запрос в ООО «Экспресс-Кредит» о необходимости представить сведения обращалось ли ранее ОАО «КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») к ответчику ФИО2 с требованиями о досрочном погашении задолженности, а также дату получения указанного требования ответчиком (если таковое выставлялось), поскольку банк мог воспользоваться своим правом и потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

Однако, на день вынесения решения, ответ в адрес суда от ПАО «Восточный экспресс банк» не поступил.

В Свободненский городской суд 

<

адрес> истец направил указанное исковое заявление по средствам почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим почтовым штемпелем на конверте, адресованном суду.

Определением Свободненского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Темрюкский районный суд 

<

адрес>. 

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает, что истец обратился в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного срока с обоснованием данного пропуска истец в суд не предоставил, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку вопросы соблюдения срока обращения в суд касаются существа дела, выводы о его восстановлении или об отказе в восстановлении в силу ч.4 ст.198 ГПК РФ должны содержаться в решении суда.

Истцом не предоставлено доказательств уважительности причин пропуска срока для обращения с заявлением в суд, в связи с чем, суд отказывает в требованиях по основаниям пропуска срока.

При установлении факта пропуска без уважительных причин указанного срока суд, исходя из положений ч.6 ст.152, ч.4 ст.198 ГПК РФ, отказывает в удовлетворении заявления в предварительном судебном заседании или в судебном заседании, указав в мотивировочной части решения только на установление судом данного обстоятельства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов – отказать, в связи с пропуском без уважительных причин срока обращения в суд.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Ю.Орлова