РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Лукиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-525/2019 по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты № от *** в размере 60772,24 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2023,17 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого истец предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 рублей, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Подписав заявку на открытие банковских счетов, заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми Условиями договора, тарифами банка, которые являются составной частью кредитного договора, подтверждающими заключение договора. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства исполнило надлежащим образом, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. Задолженность ФИО1 по договору по состоянию на *** составляет 60772,24 рублей, в том числе: сумма основного долга - 44136,22 рублей, сумма штрафов - 4500 рублей, сумма процентов - 9058,69 рублей, сумма комиссий - 3077,33 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

*** между ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого истец предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 рублей, на следующих условиях: размер кредита (лимит овердрафта) - 50000 рублей, ставка по кредиту (годовых): снятие наличных - 44,90%, оплата товаров и услуг - 44,90%; минимальный платеж - 5,00% от задолженности по договору; начало расчетного периода - 15-е число каждого месяца; начало платежного периода - 15-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-ый день с 15-го числа включительно.

Согласно составной части Тарифов ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" – Тарифного плана «Стандарт 44.9/1» являющимися составной частью договора об использовании карты, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода составляет 0,77%); размер комиссии за получение наличных денежных средств составляет 299 рублей; штраф за просрочку платежа свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 рублей, штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей, штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2 000 рублей, штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования).

Составной частью заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 договора об использовании карты, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка(при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами Банка, являются Условия договора.

Ответчиком ФИО1 до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета, и она была согласна со всеми положениями договора и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявке на открытие и ведение текущего счета от ***.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору путем предоставления заемщику ФИО1 суммы кредита, что подтверждается выпиской по договору об использовании карты и не оспаривается сторонами.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору об использовании карты № от *** надлежащим образом не выполняла, в связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исчислена задолженность в размере 60772,24 рублей, в том числе: сумма основного долга - 44136,22 рублей, сумма штрафов - 4500 рублей, сумма процентов - 9058,69 рублей, сумма комиссий - 3077,33 рублей.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж по кредитному договору был произведен ***, в то время как истец обратился в суд только ***.

В силу ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащиеся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из условий договора, возврат денежных средств заемщиком ФИО1 должен был осуществляться ежемесячно в размере 5,00% от задолженности по договору (минимальный платеж), 15-го число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, но не позднее 20-ого дня с 15-го числа включительно.

Условиями договора (п.4 Раздела III) предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при обнаружении просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

С позицией истца о том, что начало течения срока исковой давности в данном случае надо исчислять с момента требования банка полного досрочного погашения всей задолженности по договору, согласиться нельзя, поскольку истец не представил в материалы дела доказательства направления ответчице требования о полном погашении задолженности по карте, получение такого требования ответчик ФИО1 отрицает. Истец в возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что отправлялось требование простым письмом без уведомления, реестр отправки не сохранился. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из выписки по договору об использовании карты № последний платеж по договору был произведен заемщиком ФИО1 *** в размере 2550 рублей (2550 рублей - проценты).

Таким образом, в связи с тем, что последний очередной обязательный платеж ответчиком ФИО1 был произведен ***, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с *** по *** наступила ***, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Срок исковой давности за указанный период начинает течь с *** (даты внесения очередного платежа согласно условиям договора) и истекает ***. Если учитывать факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа *** и последующей его отменой ***, что составляет 29 дней, то он истекает ***.

С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Каменский городской суд .... по электронной почте ***, т.е. с пропуском срока исковой давности, который истец не просил восстановить.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" о том, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательства того факта, что стороны договора установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, оснований удовлетворения исковых требований судом не установлено и в иске надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ***, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 20219 года.

Верно: Судья Колесникова И.Е.

Секретарь Лукина О.В.

Решение не вступило в законную силу

Секретарь Лукина О.В.

22RS0№-20