Дело № 5-92/2024 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Волгоград 16 мая 2024 года

Судья Тракторозаводского районного суда г. Волгограда Шипаева Д.А.,

с участием:

лица, привлекаемого к административной ответственности, ФИО1,

должностного лица, возбудившего дело об административном правонарушении, - заместителя прокурора Тракторозаводского района г. Волгограда Крапивина Д.А., 

рассмотрев материал по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, уроженки АДРЕС ИЗЪЯТ, со слов инвалидности не имеющей, работающей генеральным директором ООО «Вояж», состоящей в браке и имеющей на иждивении несовершеннолетнего ребенка, 2014г. рождения, паспорт: ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ выдан 08.02.2017г. Отделом по вопросам миграции Отдела полиции ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Управления МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ, зарегистрированной и проживающей по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

у с т а н о в и л :

04 марта 2024 года заместителем прокурора Тракторозаводского района г.Волгограда Крапивиным Д.А. в отношении ФИО1 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, согласно которому прокуратурой Тракторозаводского района г. Волгограда проведена проверка исполнения законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, осуществляющей деятельность по предоставлению потребительских займов по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ.

В ходе прокурорской проверки установлено, что ИП ФИО1 в помещении по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ под видом скупки, то есть осуществления купли и продажи товара бывшего в употреблении (б/у), осуществляется предоставление краткосрочных потребительских займов под залог имущества в отсутствие статуса некредитной финансовой организации.

Так, в рамках проверки ИП ФИО1 в прокуратуру района предоставлены договоры купли-продажи, заключенные с физическими лицами, при анализе которых выборочно посредством телефонной связи опрошен ФИО4, являющийся клиентом ИП ФИО1, который в декабре 2023 года обращался в точку продажи Вояж к ИП ФИО1, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, с целью сдачи товаров под залог для займа денежных средств.

Согласно пояснениям ФИО4, он обращался к ИП ФИО1 с целью получения денежных средств в виде займа под залог бытовой техники, в связи с чем проданный ИП ФИО1 товар при погашении задолженности с уплаченными процентами мог быть возвращен в собственность ФИО4

В договорах купли-продажи, заключенных с ФИО4 от 21.12.2023г., указаны суммы покупки в размере 1000 руб., 1200 руб. и 900 руб., а сумма продажи в размере 1200 руб., 1440 руб. и 1080 руб., соответственно.

Согласно информации, предоставленной Центральным Банком России (Южное главное управление) от 15.11.2023г. следует, что по состоянию на 08.11.2023г. в точке продаж по указанному адресу находился один сотрудник. Со слов работника у клиентов магазина имеется возможность обратного выкупа сданной вещи через определенный срок по более высокой цене. В частности, при обратном выкупе техники через 30 дней, стоимость вещи увеличится на 20%.

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ИП ФИО1 в нарушение Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» фактически предоставляет физическим лицам денежные средства (займ) под залог движимого имущества, оформляя взаимоотношения как договор купли-продажи. 

ФИО1 в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения не признала, при этом пояснив, что данное административное правонарушение совершено другим лицом с использованием ее печати, в момент совершения административного правонарушения ее в помещении скупки не было. С марта 2024 года она не является индивидуальным предпринимателем, в настоящее время она состоит в должности генерального директора ООО «Вояж». 

Должностное лицо, возбудившее дело об административном правонарушении, - заместитель прокурора Тракторозаводского района г. Волгограда Крапивин Д.А., в судебном заседании пояснил изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от 04 марта 2024 года в отношении ФИО1 обстоятельства. 

Выслушав лицо, привлекаемое к административной ответственности, и должностное лицо, возбудившее дело об административном правонарушении, проверив материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. 

В соответствии с п. 1 и п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). 

Статья 4 Федерального закона №353-ФЗ устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). 

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 08 декабря 1995 года №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом №151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, Федеральным законом №190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», Федеральным законом №196-ФЗ от 19 июля 2007 года «О ломбардах» (далее Федеральный закон №196-ФЗ). 

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. 

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. 

В соответствии с ч.1, 7 ст. 2.6 Федерального закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по статье 14.56 КоАП РФ.

Осуществляемая ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как следует из материалов дела, прокуратурой Тракторозаводского района г.Волгограда проведена проверка исполнения законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, осуществляющей деятельность по предоставлению потребительских займов по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, в ходе которой был установлен факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества.

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 20 марта 2024 года, основным видом деятельности ИП ФИО1 являлась торговля розничными бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Установленные обстоятельства послужили основанием для возбуждения прокуратурой Тракторозаводского района г. Волгограда дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

В судебном заседании установлено, что представленные доказательства бесспорно подтверждают факт осуществления ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, не имеющей права на ее осуществление. 

Фактические обстоятельства дела и вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения подтверждаются совокупностью собранных по делу доказательств: постановлением заместителя прокурора Тракторозаводского района г. Волгограда о возбуждении дела об административном правонарушении от 04 марта 2024 года в отношении ИП ФИО1 (л.д.3-7); письмом Южного ГУ Банка России в адрес прокурора Волгоградской области от 15 ноября 2023 года о выявлении в деятельности ИП ФИО1 признаков незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (л.д.8-10); рапортом старшего помощника прокурора района об осуществлении телефонного звонка ФИО4 в рамках проведения проверки законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности, в ходе которого ФИО4 пояснил, что он систематически обращался в точку продажи Вояж к ИП ФИО1, расположенную по адресу АДРЕС ИЗЪЯТ, с целью сдачи товаров под залог для займа денежных средств, сданный товар при погашении задолженности с уплаченными процентами неоднократно возвращался в собственность ФИО4 (л.д.12); выпиской из ЕГРИП от 20 марта 2024 года (л.д.16-18); договорами купли-продажи (л.д.19-28), а также иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам ст. 26.11 КоАП РФ.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования собранных по делу доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Данных о том, что ИП ФИО1 на момент проверки состояла в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим была вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества не имеется.

Таким образом, как установлено в судебном заседании ИП ФИО1 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделена, сведений о ней в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом №196-ФЗ и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности индивидуального предпринимателя не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления и хранения вещей, в связи с чем действия ИП ФИО1 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО1 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов №196-ФЗ, №353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Довод ФИО1 о том, что предпринимательскую деятельность, связанную с получением дохода от сделок по предоставлению потребительских или иных займов под залог движимого имущества, она не осуществляла, не нашел своего подтверждения. 

Из материалов дела следует, что заключенные от ее имени с физическими лицами договоры купли-продажи фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа – сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения и срок предоставления займа. 

Действия ИП ФИО1 правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. Оснований считать, что ИП ФИО1 не осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а получала вещи по договору купли-продажи, исходя из содержания материалов дела, не усматривается. При этом совокупность условий, представленных в дело договоров купли-продажи, позволяет сделать вывод, что между ИП ФИО1 и физическими лицами возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержит в себе существенные условия договора займа. 

Само по себе отсутствие заключенных между сторонами непосредственно договоров потребительского займа, не является основанием для освобождения ФИО1 от административной ответственности.

Вопреки доводам ФИО1 содержание договоров купли-продажи указывает на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность магазина выплатить за товар клиенту наличные в день подписания договора, при этом в договоре имеется разница в стоимости имущества клиента в момент ее покупки и в момент продажи.

Обстоятельства, послужившие основанием для возбуждения в отношении ИП ФИО1 дела об административном правонарушении, свидетельствуют о совершении ею административного правонарушения, выразившегося в осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов, в форме действия. 

В связи с этим территориальная подсудность рассмотрения данного дела определяется местом совершения правонарушения. 

В рассматриваемом случае местом совершения административного правонарушения, выразившегося в форме осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, является: АДРЕС ИЗЪЯТ, что относится к юрисдикции Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ.

Срок давности и порядок привлечения к административной ответственности не нарушены. 

При назначении административного наказания судья в соответствии со ст.4.1. КоАП РФ учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих ответственность привлекаемого лица, судьей по делу не установлено.

Оснований для признания совершенного ИП ФИО1 противоправного деяния малозначительным и ее освобождения от административной ответственности в порядке статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено.

В соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Согласно пункту 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 года № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учётом характера совершённого правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причинённого ущерба, не являются обстоятельствами, характеризующими малозначительность правонарушения.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

При рассмотрении настоящего дела судьей не установлено исключительных обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности совершенного ИП ФИО1 административного правонарушения.

При таких обстоятельствах судья считает необходимым назначить ИП ФИО1 наказание, предусмотренное санкцией вменяемой статьи, в виде административного штрафа в минимальном размере, поскольку такой вид наказания в полной мере сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.23.1, 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

п о с т а н о в и л :

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, уроженку АДРЕС ИЗЪЯТ, паспорт: ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ выдан 08.02.2017г. Отделом по вопросам миграции Отдела полиции ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Управления МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ, зарегистрированной и проживающей по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ОГРНИП: ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, дата регистрации 02.10.2023г., виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, на основании которой назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Штраф перечислить по следующим реквизитам:

УИН ФССП России ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Наименование получателя: 

УФК по АДРЕС ИЗЪЯТ (ГУ ФССП РО)

ИНН 

<

***> 

КПП 344501001 

ОКТМО получателя 18701000

Счет получателя ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Корреспондентский счет банка получателя 40ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

КБК 32ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Наименование банка получателя: Отделение Волгоград Банка России/УФК по Волгоградской области г.Волгоград

БИК банка получателя 011806101

Штраф подлежит перечислению не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки. Неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток (статья 20.25 КоАП РФ).

Копия документа, свидетельствующего об уплате штрафа, должна быть представлена в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.

Постановление может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда. 

Судья Д.А. Шипаева