дело № 2-424/2021

УИД: 44 RS 0027-01-2021-000820-38

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2021 года г. Нерехта Костромской области 

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Жоховой С.Ю.,

при секретаре Еремченко Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ИП ФИО2 обратился в Нерехтский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский Банк»(далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме (данные изъяты) руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под (данные изъяты)% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником платежи в счет погашения кредита и процентов не вносилось. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования банк уступил права требования по договору ООО (данные изъяты). ДД.ММ.ГГГГ между ООО (данные изъяты) в лице конкурсного управляющего М. и ИП И. заключен договор уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №. На основании данных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк». Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов. Истцом было получено письмо об отказе в предоставлении выписки по лицевым счетам заемщиков по причине отсутствия между ИП ФИО2 договоров уступки прав требования с ГК «АСВ». Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 402620,55 – по основному долгу, 1224114,28 руб. – по процентам - 4881774,17 – по неустойке. Истец снизил в одностороннем порядке размер процентов и неустойки.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2 задолженность по основному долгу 402620 руб. 55 коп., по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 80 000 руб., по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000руб; 10 000 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 45,80% годовых на сумму основного дога 402620 руб. 55 коп с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,55 на сумму основного дога 402620 руб. 55 коп с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В процессе рассмотрения дела ИП ФИО2 уточнил свои требования и просил взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу 117210 руб. 46 коп., по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 163106 руб. 22 коп, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000руб, проценты по ставке 45,80% годовых на сумму основного дога 117210 руб. 26 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 на сумму основного долга 117210 руб. 46 коп с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО2 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ею было взято в кредит 300 000 рублей, часть кредита ею погашена. Считалет, что истцом пропущен срок исковой давности, а также то, что ИП ФИО2 не вправе требовать задолженность, поскольку на момент уступки прав требования ИП ФИО2 не являлся лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов или лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности. 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, учитывая представленные суду документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422ГК РФ).

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что закреплено в ст.433 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АКБ «Русславбанк» с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней кредитный договор, по условиям которого условия и тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, согласно которой сумма кредита (данные изъяты) руб., под (данные изъяты)% годовых, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа 19 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (данные изъяты) руб., максимальная сумма уплаченных процентов (данные изъяты). За несвоевременное погашение кредита ( части кредита) и/или уплаты процентов установлена неустойка в размер (данные изъяты)% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен действующими условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.

Согласно п.2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком., а кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление сумы кредита на банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте (п.2.4). Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике …(п.2.5).В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере (данные изъяты)% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.3.1). банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или процентов в соответствии с графиком, в иных случаях, предусмотренных федеральным законодательством (п.3.2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АКБ «Русславбанк» я заявлением-офертой для заключения кредитного договора. Однако доказательств акцепта данного заявления-оферты истом в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, запросы суда по истребованию у Конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладом» АКБ «Русславбанк» оставлены без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования банк уступил права требования по договору заключенному с ФИО5 - ООО (данные изъяты). ДД.ММ.ГГГГ между ООО (данные изъяты) в лице конкурсного управляющего М. и ИП И. заключен договор уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №.

В приложении к указанным договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ с ООО (данные изъяты) прилагается реестр должников. В соответствии с которым ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу (данные изъяты) руб., задолженность по процентам (данные изъяты) руб. ( л.д.22). 

К договору уступки прав требования, заключенного между ООО (данные изъяты) и ИП И. от ДД.ММ.ГГГГ объем передаваемых прав по кредитному договору с ФИО1 не известен.

В приложении к указанным договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ИП К-вым прилагается реестр должников. В соответствии с которым ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме (данные изъяты), в том числе задолженность по основному долгу (данные изъяты), задолженность по процентам (данные изъяты) руб. ( л.д.35). 

Однако данные доказательства не подтверждают факт заключения кредитного договора с ФИО1, факта предоставления ей кредита, суммы кредита, размера задолженности, при оспаривании ответчиком указанных обстоятельств.

Принимая во внимание, что истом не доказан факт заключения с ФИО6 кредитного договора, факта передачи денежных средств, то исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доводы ФИО6 о пропуске истом срока исковой давности, отсутствия полномочий у ИП ФИО2 на взыскание денежных средств на суть решения не влияют, поскольку факт передачи денежных средств истцом не доказан.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: С.Ю. Жохова

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 года.