2-427/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2024 года 

г.Фокино Приморского края 

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Денисова Д.В., при секретаре судебного заседания Буровой Н.А., с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Фокинского городского суда гражданское дело 

по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

по встречному иску ФИО2 к ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» о признании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» (далее - ООО ПКО «Регион») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО МФК «Займер Онлайн» и ФИО1 заключён Договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, в соответствии с которым ООО МФК «Заем Онлайн» предоставило денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на 

<

данные изъяты> дней. Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, в связи с чем, возникла задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб. (в том числе сумма задолженности по страховке – 5 040 руб.); сумма задолженности по процентам – 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер Онлайн» и ООО ПКО «Регион» заключен договор возмездной уступки права требования. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате договора на оказание юридических услуг в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано встречное исковое заявление к ООО ПКО «Регион» с требованием о признании Договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным. В обоснование встречного иска указала, ООО ПКО «Регион» приобрело право требования к ней на основании заключённого с ООО МФК «Займер Онлайн» Договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является задолженность заёмщика по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Разделом 1 Условий передачи информации Клиент даёт своё согласие ООО МФК «Займер Онлайн» на передачу персональных данных и последующее их использование лицами, указанными ниже, в целях осуществления действий по взысканию просроченной задолженности при ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа: ООО «Долговое агентство «Дельта М», ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «М.Б.А. Финансы», ООО «Национальная служба взыскания», ООО «ЗВЕРЕСТ», ООО «Примоколлект». Указанное условие содержит полную и исчерпывающую информацию, не допускающую неоднозначного толкования, и является существенным условием договора займа. Таким образом, перечень организаций, которым клиент дал МФК своё согласие на передачу своих персональных данных, а также перечень организаций, которым кредитор вправе передать данные клиента в целях осуществления действия по взысканию просроченной задолженности при ненадлежащем исполнении последним обязательств по возврату займа, чётко определён Условиями, подписанными сторонами, на которых ООО ПКО «Регион» не указано. В связи с чем, считает, приведение в Условиях конкретных юридических лиц, которым займодавец вправе передавать право требования по договору займа, необходимо понимать как прямой запрет на передачу такого права лицам, не указанным в данных Условиях. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, считает, названный договор уступки права требования (цессии) необходимо признать недействительным. Из представленного договора цессии следует, цедент направляет цессионарию в электронном виде документы, удостоверяющие требования, а также сообщает сведения, имеющие значение для осуществления требования в течение двух месяцев (п.1.5 Договора цессии). Истец по первоначальному иску знал или должен был знать о незаконность заключённого между ним и ООО МФК «Займ онлайн» договора, и, таким образом, принял на себя риск последствий такой сделки, которая впоследствии может быть признана судом недействительном по иску заёмщика. В связи с изложенным, просит суд, признать Договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ней и ООО МФК «Займ онлайн», недействительным, и отказать в удовлетворении иска ООО ПКО «Регион» в полном объёме.

Представитель истца (ответчика по встречному иску), надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, в тексте иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Третье лицо ООО МФК "Займ Онлайн", извещавшееся судом надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств не представило. 

Ответчик (истец во встречному иску) ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении встречного иска в полном объёме, в удовлетворении первоначального иска просила отказать по доводам, изложенным во встречном иске. Пояснила, не отрицает заключение Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Займ онлайн» и получение денежных средств. Также подтвердила, что вносила один платеж по кредиту. Кроме того, не согласна с суммой судебных расходов по оплате юридических услуг, считает, сумма завышена. Кроме того, одним из видов детальности истца, согласно Выписке из ЕГРН, является оказание юридических услуг.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела без участия неявившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу о частичном удовлетворении первоначального иска, и не находит оснований для удовлетворения встречного иска по следующим основаниям.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. (ч.1 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.2 ст.5 и ч.1 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее Федеральный закон «Об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность. (ч.1 и 2 ст.9 указанного Закона «Об электронной подписи).

Таким образом, равная юридическая сила договора в электронной форме и на бумажном носителе может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, составленных на бумажном носителе и собственноручно подписанных сторонами, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. (ч.2 ст.434 ГК РФ).

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Исходя из изложенного, следует, в силу указанных положений договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Из материалов гражданского дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключён Договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на 

<

данные изъяты> дней. 

В соответствии с Общими условиям (п. 4.11) акцепт оферты Микрофинансовой организации, осуществляемый в виде совершения конклюдентных действий, а именно, зачисления денежных средств в размере, указанном в заявке, в соответствии с Платежными реквизитами заемщика. Кроме того, стороны согласовали, в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГПК РФ, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) или подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе с подписью заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. 

Процентная ставка составляет: 

<

данные изъяты>,00 % – первые 45 календарных дней с даты предоставления займа; 

<

данные изъяты>50 % - последующие дни после 45 дней с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в Графике платежей; 

<

данные изъяты> % - если займ будет погашен позднее сроков, установленных в Графике платежей.

Согласно Графику платежей платежи уплачиваются: ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>66 руб.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями и Договора потребительского займа ООО МФК «Заем Онлайн». Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика (п.5.5 Оферты). 

С условиями предоставления и обслуживания кредита, с тарифами и полной стоимостью кредита, а также с порядком его погашения ФИО1 была своевременно ознакомлена и согласна, что подтверждается тем, что в соответствии с разделом 3 Общих условий Соглашения ФИО1 зарегистрировалась на сайте в сети Интернет по сетевому адресу 

<

данные изъяты>.

Во исполнение условий Договора ООО МФК «Заем Онлайн» на счёт заёмщика перечислены денежные средства, что подтверждается Информацией по операции № и пояснениями самой ФИО1

Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района г.Фокино Приморского края отменен судебный приказ № от 01.03.20245 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Регион» задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК «Займ онлайн» и должником № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., в связи с поступившими от должника возражениями. 

Из представленных выписок по лицевому счету на имя заёмщика и расчёта размер задолженности следует, в течение срока действия договора ФИО1 нарушала порядок погашения кредита, что повлекло образование задолженности. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 86 480 руб. 

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. 

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

В связи с тем, что ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, нарушила обязательства кредитного соглашения по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими, суд находит исковые требования ООО ПКО «Регион» о взыскании задолженности по Договору потребительского займа и судебных расходов законными и обоснованными.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о признании данного договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, суд не принимает во внимание, так как оснований для признания данного договора недействительным не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер Онлайн» и ООО Коллекторское агентство «Регион» заключен договор возмездной уступки права требования №, по условиям которого цедент ООО МФК «Займер Онлайн» уступил цессионарию и ООО Коллекторское агентство «Регион» право требования, в том числе, денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. к ФИО1, возникшее на основании Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1306 Приложения к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование цессионария с ООО Коллекторское агентство «Регион» на ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион».

Акт приема-передачи уступаемых прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт передачи прав в отношении должника ФИО1 по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются названным Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (статья 389.1 ГК РФ).

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" предусмотрено, при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Из приведенных норм права следует, что по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. При уступке права требования права должника не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора. (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 12.08.2019 N Ф02-3551/2019 по делу N А33-10131/2018).

Согласно п. 1.4 Условий передачи информации, Клиент согласен на получение/предоставление информации о себе из/в бюро кредитных историй, в том числе, в случае отказа в предоставлении ему займа, а также при передаче прав требований, в связи с чем, дает согласие на запросы кредитных отчетов в любых бюро кредитных историй (одном или нескольких) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», с целью проверки благонадежности и оценки кредитоспособности Клиента. Клиент выражает свое согласие на передачу персональных данных Обществом своим Партнёрам, включая, но не ограничиваясь лицам, указанным в настоящем пункте.

Кроме того, в соответствии с п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком ФИО1 не выражен отказ от уступки прав требований, а напротив, подтверждено, Компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Доводы ФИО1 о признании договора уступки основаны на неправильном толковании норм права, регулирующих спорные правоотношения. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о нарушении цедентом и цессионарием условий, необходимых для совершения договора уступки права требований (цессии), суду не представлено.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречного иска о призвании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, у суда не имеется.

Частью 1 ст. 98, ст. 100 ГК РФ установлено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и расходы по оплате услуг представителя. 

Факт несения ООО ПКО «Регион» судебных расходов в размере 

<

данные изъяты> рублей по оплате государственной пошлины подтверждён платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, по оплате почтовых расходов в размере 

<

данные изъяты> руб. подтверждён Списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, по оплате юридических услуг по подготовке искового заявления в размере 

<

данные изъяты> руб. подтверждён Договором на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные документы отвечают требованиям закона и не вызывают сомнений в их достоверности, подтверждает несение истцом судебных расходов в суде первой инстанции. 

Вместе с тем, принимая во внимание категорию и сложность дела, характер спора, объём оказанной юридической помощи, суд находит заявленную сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей по оплате юридических услуг по подготовке искового заявления чрезмерно завышенной, не соответствующей требованиям разумности, и подлежащей снижению. По мнению суда, учитывая соотношение расходов с объемом защищенного права истца, а также с объемом и характером услуг, с учетом требованиям разумности и справедливости соответствует сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая подлежит возмещению ответчиком ФИО1 в пользу ООО ПКО «Регион».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате юридических услуг по подготовке искового заявления – 

<

данные изъяты> руб., по почтовым расходам – 

<

данные изъяты> руб. по уплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты> руб., а всего взыскать 

<

данные изъяты>,

в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Встречный иск ФИО2 к ООО Профессиональная коллекторская организация «Регион» о признании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Фокинский городской суд. Мотивированное решение – в окончательной форме, – будет изготовлено 19.11.2024. Стороны вправе получить копию решения в суде, начиная с 19.11.2024, срок обжалования решения – по 20.12.2024 включительно.

Судья 

Д.В. Денисов