Дело № 2-306/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Дивеево. 11 декабря 2019 г.

Резолютивная часть решения объявлена 11 декабря 2019 г.

Решение суда в окончательной форме принято 16 декабря 2019 г.

Дивеевский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего – судьи Нагайцева А.Н.,

при секретаре Шешениной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «НГС-Росэнерго» о взыскании страховой выплаты, защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском и просит взыскать в ее пользу с ООО «НГС-Росэнерго» доплату суммы страхового возмещения в размере 114 929 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за невыплату страхового возмещения в полном объеме в добровольном порядке, расходы на оплату услуг юриста в размере 10 000 рублей.

ФИО1 обосновывает свои требования следующим образом:

27 октября 208 года в 

<

адрес> у 

<

адрес>, водитель ФИО2, управляя транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № совершил наезд на пешехода ФИО1.

Автогражданская ответственность собственника данного транспортного средства на момент ДТП была застрахована в ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» по полису №.

В результате данного ДТП был причинен вред здоровью ФИО1, как пешехода, в связи с чем, она была госпитализирована каретой скорой помощи в ГБУЗ НО «Городская больница скорой медицинской помощи им. М. Ф. Владимирского» с ссадинами на кистях и коленных суставах, а также ушибом головного мозга.

В результате произошедшего ДТП, ФИО1 находилась на стационарном лечении в ГБУЗ НО «Городская больница скорой медицинской помощи им. М. Ф. Владимирского» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

После выписки из ГБУЗ НО «Городская больница скорой медицинской помощи им. М. Ф. Владимирского» ФИО1 находилась на амбулаторном лечении в ГБУЗ НО «ЦГБ 

<

адрес> №» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

После выписки из ГБУЗ НО «ЦГБ 

<

адрес> №» ФИО1 проходила лечение в ГБУЗ НО «Нижегородская областная клиническая больница им. Н. А. Семашко».

ФИО1 как потерпевшая в произошедшем ДТП, обратилась в страховую компанию виновника ДТП с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы для осуществления страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией была произведена выплата страхового возмещения в размере 93 445 рублей 99 копеек.

С произведенной выплатой ФИО1 не согласна. По ее мнению общий размер страховой выплаты должен составлять 208 375 рублей 85 копеек.

Таким образом, страховая компания должна произвести доплату суммы страхового возмещения в размере 114 929 рублей 86 копеек.

В адрес страховой компании была направлена претензия с просьбой произвести доплату суммы страхового возмещения в размере 114 929 рублей 86 копеек. Однако на указанную претензию был дан письменный отказ.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В судебном заседании ее интересы представляет по доверенности ФИО3, который иск ФИО1 поддержал, просил удовлетворить его в полном объеме.

Представитель ООО «НГС-Росэнерго» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя ФИО1 по доверенности ФИО3, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 1079 Гражданского кодекса РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подлежит обязательному страхованию в силу статьи 935 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей основания возникновения обязанности страхования, в том числе и риска гражданской ответственности, а также Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Абзац восьмой статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ определяет понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства как договора страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем в соответствии с абзацем одиннадцатым статьи 1 названного Федерального закона понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В силу пункта "а" статьи 7 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей.

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 ГК РФ (п. 1 ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Согласно ч. 1 ст. 1086 ГК РФ размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности. В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции. Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов (ч. 2 ст. 1086 ГК РФ).

Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев. Не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены (ч. 3 ст. 1086 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством РФ, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной пп. "а" ст. 7 настоящего Федерального закона.

На основании п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с п. п. 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с п. п. 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

По смыслу п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО2, управлявшего автомобилем 

<

данные изъяты> государственный регистрационный номер №, был причинен вред здоровью ФИО1

Гражданская ответственность ФИО2 застрахована по договору ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по

ДД.ММ.ГГГГ. в ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» (далее – Договор ОСАГО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, в связи с причинением вреда здоровью, предоставив документы, предусмотренные

Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Правила ОСАГО).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения в размере 93 445 рублей 99 копеек.

С произведенной выплатой ФИО1 не согласна. По ее мнению общий размер страховой выплаты должен составлять 208 375 рублей 85 копеек.

В адрес страховой компании ФИО1 была направлена претензия с просьбой произвести доплату суммы страхового возмещения в размере 114929 рублей 86 копеек. Однако на указанную претензию был дан письменный отказ.

ФИО1 в досудебном порядке обращалась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения. 

Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявленных требований ФИО1 было отказано. 

Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 20.09.2019

№ У-19-20752/3020-005 (судебно-медицинский эксперт ФИО7), у

ФИО1 в результате дорожно-транспортного происшествия 27.10.2018

возникли:

- ушиб головного мозга с субарахноидальным кровоизлиянием, который подтвержден результатами МСКТ головного мозга и шейного отдела позвоночника от ДД.ММ.ГГГГ (см. Приложение - Протокол МСКТ ГМ и ШОП от ДД.ММ.ГГГГ), клиническим диагнозом, установленным в ГБУЗ НО «ГБ СМП им. М.Ф. Владимирского» (см. Приложение - Выписка №), выводами судебно-медицинской экспертизы, (см. Приложение - Заключение №, стр.7). Общая продолжительность непрерывного лечения ФИО1 с указанным диагнозом после получения травмы составила 90 дней (см. Приложение – Листки нетрудоспособности), из них:

- стационарное лечение – 23 дня: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ГБУЗ НО

«ГБ СМП им. М.Ф. Владимирского» (см. Приложение - Выписка №);

- амбулаторное лечение – 67 дней у невролога в ГБУЗ НО «ЦГБ 

<

адрес>» (см. Приложение – Листки нетрудоспособности, Амбулаторная карта №).

В представленных медицинских документах отсутствуют сведения о проведении ФИО1 люмбальной пункции с целью анализа ликвора.

Обоснованное страховое возмещение ФИО1 в связи с ушибом головного мозга, с учетом длительности лечения, должно быть рассчитано по пункту 3 б) абзац 2 «Нормативов» - 10 % («3. Повреждение головного мозга: б) ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении: общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней — 10 %»).

- ссадины кистей и коленных суставов, что подтверждено клиническим диагнозом, установленным в ГБУЗ НО «ГБ СМП им. М.Ф. Владимирского» (см. Приложение - Выписка №). Обоснованное страховое возмещение ФИО1 в связи с данными повреждениями должно быть рассчитано по пункту 43 «Нормативов» - 0,05 % («43. Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей, не предусмотренные пунктами 36-41 настоящего приложения — 0,05%»).

Каких-либо других объективно обоснованных повреждений, осложнений,

медицинских манипуляций, последствий, соответствующих иным пунктам

Нормативов в представленных на исследование медицинских документах не

имеется.

Итоговый процент страховых выплат в связи с вредом здоровью по Нормативам: 10,05 %.

Согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при

причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 №1164, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на Нормативы, выраженные в процентах.

В соответствие с положением статьи 7 Закона № 40-ФЗ, страховая сумма,

в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая

(независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного

страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Таким образом, итоговая сумма страховых выплат составляет 50 250 рублей (500 000 рублей х 10,05 %).

Довод ФИО1 о том, что обоснованное страховое возмещение в связи с ушибом головного мозга, с учетом длительности лечения, должно быть рассчитано по пункту 3 б) абзац 2 «Нормативов» - 15 % является необоснованным, поскольку такой норматив применяется только в том случае, если субарахноидальное кровоизлияние было подтверждено анализами ликвора. Однако такой анализ не проводился.

Согласно экспертного заключения итоговая обоснованная сумма дополнительных расходов ФИО1 в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия составляет: 13 893 рублей 40 копеек.

Расчет данной суммы в заключении эксперта подробно мотивирован, с указанием препаратов, показания к применению которых не является черепно-мозговая травма и ее последствия, соответственно их покупка для лечения ФИО1 была не обоснована.

Судебно-медицинский эксперт ФИО7 имеет сертификат, свидетельствующий о том, что она допущена к осуществлению медицинской или фармацевтической деятельности по специальности (направлению подготовки) судебно-медицинская экспертиза, поэтому у суда нет оснований ставить ее выводы под сомнение. При этом каких-либо доказательств в опровержение указанных выводов эксперта ФИО1 суду не предоставила. Иного расчета суммы дополнительных расходов истцом также не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма дополнительных расходов ФИО1 в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия составляет 13 893 рублей 40 копеек.

ФИО1 при предъявлении требования о возмещении утраченного заработка были предоставлены суду справки о доходах по форме 2-НДФЛ (л.д. 26-27), согласно которым размер ее заработка за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, (июль, август, сентябрь) составляет 78796 руб. 53 коп. Таким образом, в соответствии со ст.1086 ГК РФ ее среднемесячный заработок составляет 26265 рублей 51 копеек (78796,53 : 3 месяца).

Размер утраченного заработка составил:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период нетрудоспособности - 90 дней ? 875,52

руб. (стоимость 1 рабочего дня) = 78 796 рублей 80 копеек;

Общий размер утраченного заработка за весь период нетрудоспособности

составил 78 796 рублей 80 копеек.

Поскольку в данном случае дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик на основании п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО сумма выплаты составляет 42 440 рублей 20 копеек (78796 рублей 80 копеек утраченный заработок + 13 893 рублей 40 копеек дополнительные расходы на лечение - 50 250 рублей сумма страховой выплаты).

Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, утраченного заработка и дополнительных расходов на лечения составляет 92 690 рублей 20 копеек (50 250 рублей 00 копеек + 42 440 рублей 20 копеек).

Учитывая тот факт, что ДД.ММ.ГГГГ «НСГ – «РОСЭНЕРГО» произвело выплату страхового возмещения в размере 93 445 рублей 99 копеек, исковые требования ФИО1 о взыскании доплаты суммы страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Исковые требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда являются производными от исковых требований о доплате страхового возмещения, в связи с чем также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дивеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Нагайцев