дело №

УИД53RS0№-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 24 декабря 2024 года

Окуловский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Петрова А.С.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КФ№ в размере 124 322 руб. 93 коп. 

В обоснование иска указано на неисполнение ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов по договору, заключённому между ОАО Банк «

<

адрес>» и ответчиком. При этом ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «

<

адрес>» и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требований (цессии) №, дополнительное соглашение к нему № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого ОАО Банк «

<

адрес>» уступило ИП ФИО1 права требования по указанному договору, в результате чего право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КФ-№ перешло ему. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ИП ФИО2 заключён договор уступки прав требований (цессии) №, согласно условиям которого ИП ФИО1 уступил ИП ФИО2 права требования по указанному договору, в результате чего право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КФ-№ перешло истцу.

В судебное заседание истец ИП ФИО2, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором указал на то, что исковые требования не признает, так как оформил банкротство, также просит применить последствия пропуска срока исковой давности. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон спора. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Общие положения о неустойке регламентированы §2 главы 23 ГК РФ. 

В соответствии с п.п.1-2 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из письменных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «

<

адрес>» как кредитором и ФИО3 как заёмщиком заключён кредитный договор №КФ-№, когда ОАО Банк «

<

адрес>» предоставил ФИО3 денежные средства в сумме 339174 руб. 67 коп. под 26,9 % годовых на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты путём внесения ежемесячных платежей согласно графику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

Также договором предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту и(или) сроков уплаты процентов в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Решением Окуловского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, частично удовлетворены исковые требования ОАО Банк «

<

адрес>» к ФИО3: с ответчика в пользу истца взысканы задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319539 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 166396 руб. 70 коп., пени в размере 250000 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 20733 руб. 93 коп., а всего взыскано: 756670 руб. 49 коп.

Согласно п.1.1 Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО Банк «

<

адрес>» уступило ИП ФИО1 права требования к физическим лицам по 297 кредитным договорам, которые перечислены в Приложении № к Договору.

Из Реестра должников (Приложение № к Договору) следует уступка требования к должнику ФИО3, возникшего на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № КФ-00-038/2013/221 на сумму основного долга – 228549 руб. 20 коп.

На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ИП ФИО1 уступил свои права требования по указанному договору ИП ФИО2

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика ФИО3 завершена процедура внесудебного банкротства, возбужденная ДД.ММ.ГГГГ, указанные сведения опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина, размещенного на официальном сайте в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве за № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО3 заявлен кредитор ИП ФИО1 к которому перешло право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КФ-00-038/2013/221 на основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец по настоящему делу предъявляет к ответчику требование о взыскании с последнего: 64322 руб. 93 коп. - суммы неоплаченных процентов по ставке 26,9% годовых, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за днем заключения договора цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата публикации сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина); 60000 руб. - суммы неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за днем заключения договора цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата публикации сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина). 

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления ОАО Банк "

<

адрес>" физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила) Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанном в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором. 

Согласно п. 4.2.4 Правил погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. 

Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п. 4.2.5 Правил). 

Согласно п. 4.2.6 Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении). 

Погашение основного долга по кредиту уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную. В графике погашения, Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения (п. 4.2.7 Правил). 

В соответствии с п. 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемым согласно Правилам, Банк вправе истребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

В случае нарушения клиентом обязательств, предусмотренных п. п. 4.4.4.2 - 4.4.4.4, 4.4.4.7 Правил Банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, а клиент уплачивает по письменному требованию Банка штрафные санкции в размере 1% от суммы кредита за каждый случай нарушения (п. 4.5.3 Правил). 

Согласно графику погашения задолженности (приложение № к Кредитному договору) последний платеж в счет погашения задолженности должен был последовать ДД.ММ.ГГГГ. 

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

С исковым заявлением в Окуловский районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (принято в отделении связи). 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ). 

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права. 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как усматривается из материалов рассматриваемого гражданского дела, между банком и ответчиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор сроком на 36 месяцев, дата внесения заемщиком последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, при условии действия кредита ДД.ММ.ГГГГ согласно графику погашения, следовательно, о нарушении своего права кредитор ОАО Банк "

<

адрес>", а следовательно и его правопреемники, мог и должен был узнать о нарушении своих прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк "

<

адрес>" подал в суд исковое заявление о взыскании кредитной задолженности. Данный иск был рассмотрен ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3 взыскана кредитная задолженность. 

Истечение срока исковой давности, согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ОАО Банк "

<

адрес>". 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Дополнительные требования о взыскании процентов и неустойки в аспекте исковой давности по общему правилу разделяют судьбу главного требования, а потому суд находит, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Окуловский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья А.С. Петров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.