Дело № 2-1-89/2024

УИД 73RS0011-01-2024-000090-71

З А О Ч НО Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала -Московского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 12 июля 2023 года ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор путем подписания заявления к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № ***.

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде..

Согласно пунктам 1, 2, 6 кредитного договора лимит кредитной линии составляет 5 000 000 рублей, цель кредита для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, дата полного погашения задолженности по истечении 36 месяцев.

Согласно п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых.

Банком исполнены свои обязательства, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушая принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом по состоянию на 8 декабря 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору *** составляет 5 195 466 рублей 89 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 4 894 736 рублей 07 копеек, проценты за кредит – 272 400 рублей 52 копейки, задолженность по неустойке 28 330 рублей 30 копеек.

12 июля 2023 года ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор путем подписания заявления к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ***.

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде..

Согласно пунктам 1, 2, 6 кредитного договора лимит кредитной линии составляет 3 000 000 рублей, для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счета, дата полного погашения задолженности по истечении 12 месяцев.

Согласно п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом (выданными траншами) 2,45 % в месяц.

Банком исполнены свои обязательства, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушая принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом по состоянию на 8 декабря 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору *** составляет 3 190 034 рубля 55 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 850 000 рублей, просроченная задолженность по процентам 305 295 рублей 03 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 14 412 рублей 25 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 20 327 рублей 27 копеек.

Учитывая, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, кредитор направил требования о досрочном погашении кредита заемщику. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 17 ноября 2023 года.

Представитель ПАО Сбербанк просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору *** от 12 июля 2023 года в сумме 5 195 466 рублей 89 копеек, по кредитному договору *** от 12 июля 2023 года в сумме 3 190 034 рубля 55 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 128 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания как по месту регистрации по адресу: ***, так и по месту временной регистрации по адресу: ***, ***, ***, в суд не явился, объяснений, возражений не представил.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно, положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2. ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что ФИО1 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 24 июля 2019 года, в связи с принятием им соответствующего решения прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 17 ноября 2023 года, о чём внесена соответствующая запись в ЕГРИП, что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России (л.д. 67-68).

Как следует из материалов дела, 12 июля 2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1 (заёмщик) и публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) заключили договор кредитования *** путём подписания заёмщиком в СББОЛ электронной подписью сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн» в виде электронного документа Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующим по состоянию на дату заключения договора и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», имеющим обязательную силу для заёмщика, и в совокупности являются заключенной между заёмщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования (л.д. 9-30). 

В Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО1 указал, что он ознакомлен с Общими условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату заключения договора и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Также, данным Заявлением ФИО1 выразил согласие, что заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде; подтвердил, что уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает свои выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления (п. п. 12, 13 Заявления, л.д.12). 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев. 

Согласно п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п.п. 1, 6 Заявления) (л.д. 9).

Согласно пункту 7 Заявления погашение кредита производится аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условий кредитования (л.д.11). 

Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иных плат и комиссий, предусмотренных договором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.11). 

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита подлежит зачислению на расчетный счет ***, открытый заёмщиком у кредитора (п. 10 Заявления, л.д.12).

12 июля 2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1 (заёмщик) и публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) заключили договор кредитования *** путём подписания заёмщиком в СББОЛ электронной подписью сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн» в виде электронного документа Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине», действующим по состоянию на дату заключения договора и размещенными на официальном веб-сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», имеющим обязательную силу для заёмщика, и в совокупности являются заключенной между заёмщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования (л.д. 36-53). 

В Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине» ФИО1 указал, что он подтверждает, что просит предоставить продукт «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине» и открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств, на основании распоряжений заемщика, оформленных в соответствии с Условиями кредитования, на счет ***, открытый заёмщиком у кредитора (л.д. 36).

Согласно п.п. 12, 13 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии и признается равнозначным договором о предоставлении возобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде. ФИО1 подтвердил, что уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает свои выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине» на основании настоящего Заявления (л.д.39). 

Согласно пунктам 1, 2, 6 кредитного договора лимит кредитной линии составляет 3 000 000 рублей, для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счета, дата полного погашения задолженности по истечении 12 месяцев с даты заключения договора (л.д. 36-38).

Согласно п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом (выданными траншами) 2,45 % в месяц (л.д. 37).

Согласно пункту 7 Заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученный(ые) траш(и) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях Договора: ежемесячно производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере 5% от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек, начисленных по договору на дату, соответствующую дате каждого месяца, предшествующую дате открытия кредитной линии, начиная с месяца, следующего за датой открытия лимита кредитования. Ежемесячный платеж оплачивается в течение 5 календарных дней, исчисляемый с даты, соответствующей дате открытия кредитной линии, начиная с месяца, следующего за датой открытия лимита кредитования (л.д. 38). 

Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иных плат и комиссий, предусмотренных договором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.38). 

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита подлежит зачислению на расчетный счет ***, открытый заёмщиком у кредитора (л.д.39).

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам, денежные средства были зачислены на счёт заемщика, что подтверждается выписками по счету заемщика.

ФИО1 допустил нарушения исполнения обязательств по своевременному ежемесячному погашению основного долга и уплате процентов по кредитным договорам, что привело к образованию задолженности по кредитам, что подтверждается выписками по операциям на счете (специальном банковском счете) индивидуального предпринимателя ФИО1 (л.д.31-33, 54-56).

21 ноября 2023 года истцом в адрес ответчика в целях досудебного урегулирования спора направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки со сроком исполнения в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 60).

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности, предусмотренные условиями кредитных договоров *** от 12 июля 2023 года и *** от 12 июля 2023 года в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитами, что привело к образованию задолженности по кредитным договорам.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 8 декабря 2023 года задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *** составляет 5 195 466 рублей 89 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 4 894 736 рублей 07 копеек, проценты за кредит – 272 400 рублей 52 копейки, задолженность по неустойке 28 330 рублей 30 копеек (л.д. 34-35).

В соответствии с расчетом по состоянию на 8 декабря 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору *** составляет 3 190 034 рубля 55 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 850 000 рублей, просроченная задолженность по процентам 305 295 рублей 03 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 14 412 рублей 25 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 20 327 рублей 27 копеек.

Суд соглашается с представленными ПАО «Сбербанк России» расчетами суммы задолженности по кредитным договорам, поскольку вышеуказанные расчеты произведены с учетом поступивших от ответчика денежных средств в погашение кредитных обязательств, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчеты задолженности по кредитам, представленным Банком, ответчиком не опровергнуты, контррасчеты не представлены. Доказательств в подтверждение исполнения принятых на себя обязательств, своевременного осуществления платежей в счет погашения кредитов и уплаты начисленных процентов, ответчиком суду не представил. 

С учетом изложенного суд считает требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 50 128 рублей подтверждены платежным поручением *** от 23 января 2024 года, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк (***) задолженность по кредитному договору *** от 12 июля 2023 года в сумме 5 195 466 рублей 89 копеек, по кредитному договору *** от 12 июля 2023 года в сумме 3 190 034 рубля 55 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 128 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Майнский районный суд Ульяновской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2024 года.