Дело № 2-209/2024

22RS0024-01-2024-000313-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2024 года c.Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Купцовой Э.В., при секретаре Батрак А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее - ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 508 рублей 31 коп., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 319 рублей 42 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины 3 816 рублей 55 коп.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 на основании заявления заключен договор №, согласно которому ответчику выдана расчетная карта с размером разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП». На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования ООО «СФО Аккорд Финанс».

Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 130 827 рублей 73 коп.

В адрес ответчика Банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием реквизитов для оплаты суммы задолженности. 

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 508 рублей 31 коп., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 319 рублей 42 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление в котором, не оспаривая факт заключения кредитного договора, активации расчетной кредитной карты и пользования денежными средствами, возражала против удовлетворения исковых требования, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно заявлению-анкете на заключение договора и обслуживании банковской карты и текста искового заявления ответчик получил кредитную карту с лимитом кредита 50 000 рублей с условием уплаты 51,10% годовых в соответствии с тарифным планом ТП-02 и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия).

Так, в тарифном плане ТП-02 указано, что процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования до 55 дней составляет 0%, а процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования - 12,9% годовых (л.д. 11).

В соответствии с п. 5.6 Условий по расчетной карте заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частично использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода. Размер минимального платежа определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в тарифах, с учетом которых составляет 5% от задолженности но не менее 500 руб.

Платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. В течение платежного периода Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения (раздел I Условий).

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства и допустил просрочку погашения кредита. 

На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ПАО) переуступил право требования задолженности АО «ФАСП». На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования ООО «СФО Аккорд Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130827 рублей 73 коп., из которых 31 508 рублей 31 коп. основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 319 рублей 42 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1908,28 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка 

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения (л.д.10).

В ходе рассмотрения спора ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом следует учитывать положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, при проверке доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности необходимо учитывать, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). В таком случае срок исковой давности подлежит исчислению по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными платежами (в размере не менее минимального платежа), при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности суду надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Между тем, на момент подачи настоящего иска (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности по периодическим платежам за заявленный в иске период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (основной долг) и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (просроченные проценты) истек, основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 827 рублей 73 коп. отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем принесения апелляционной жалобы через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 июля 2024 года.

Председательствующий Э.В. Купцова