К делу № 2-521/19 23RS0013-01-2019-000480-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 07 июня 2019 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе: 

судьи – Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре –Уралевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банка» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с него в пользу АО «PH Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 09.11.2016г. по состоянию на 13.12.2018 г. в размере 631 001,96 руб., в том числе просроченный основной долг 558 527,62 рублей, просроченные проценты 26 936,01 рублей, неустойку 45 538,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 510,02 рублей. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 654 607,20 рублей

Определением суда от 15.04.2019 года в качестве соответчика привлечена ФИО2

В обоснование иска истец указал в заявлении, что 09.11.2016г. между должником ФИО1 и ЗАО «PH Банк» заключен Кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). В связи со вступлением в силу Федерального Закона № 99-ФЗ, с 28.01.2015 г. организационно-правовой формой Истца является - Акционерное общество. Кредитный договор заключен на следующих условиях: Размер кредита - 886 190 руб.; Процентная ставка - 8,9 % годовых; ежемесячный платеж - не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 28 226 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от 09.11.2016г. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 886 190 руб. на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от 21.10.2016г. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от 09.11.2016г. в размере 803 088 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № от 09.11.2016г. в размере 35 248 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщика № от 09.11.2016г. в размере 47 854 руб. Согласно Общих правил Истец обязался открыть Ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Кредита и обслуживания Кредита в соответствии с условиями, изложенных в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, 886190 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.3.1 договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки. Марка, модель RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 24.05.2018 11:29:08 (время московское). Согласно пункту 6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: По истечении 24 месяцев с момента заключения Кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены, указанной в п. 3.2 Договора Залога № от 09.11.2016г. 1 007 088 * 65% = 654 607,20 рублей начальная продажная цена автомобиля. В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Также в п.2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Начиная с 22.02.2018 года Ответчик в нарушение условий Договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 13.12.2018 г. составляет 631 001,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 558 527,62 руб., просроченные проценты - 26 936,01руб., неустойка - 45 538,33 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания в суд не явился. Об отложении дела с заявлением в суд не обращался. 

Давая пояснения в судебном заседании 15 апреля 2019 года ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что возникли денежные трудности, поэтому не выплачивал кредит. В настоящее время автомобиль им продан. В случае удовлетворения иска просил с учетом 333 ГК РФ снизить размер неустойки, так как она несоразмерна возникшим обязательствам.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась. Об отложении дела с заявлением в суд не обращалась. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2016г. между должником ФИО1 и ЗАО «PH Банк» заключен Кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: Размер кредита - 886 190 руб.; Процентная ставка - 8,9 % годовых; ежемесячный платеж - не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 28 226 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита). 

Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от 09.11.2016г. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 886 190 руб. на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от 21.10.2016г. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от 09.11.2016г. в размере 803 088 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № от 09.11.2016г. в размере 35 248 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщика № от 09.11.2016г. в размере 47 854 руб. 

Согласно Общих правил Истец обязался открыть Ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Кредита и обслуживания Кредита в соответствии с условиями, изложенных в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, 886190 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Также в п.2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Установлено, что с 22.02.2018 года Ответчик в нарушение условий Договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету. 

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. 

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 13.12.2018 г. составляет 631 001,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 558 527,62 руб., просроченные проценты - 26 936,01руб., неустойка - 45 538,33 руб.

Представленный истцом расчет задолженности является правильным в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Сумма неустойки соответствует принципу компенсационного характера и соразмерна последствиям нарушения обязательства, а поэтому отсутствуют основания для ее снижения.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Согласно п.3.1 договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки. Марка, модель RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 24.05.2018 11:29:08 (время московское). 

Согласно пункту 6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: По истечении 24 месяцев с момента заключения Кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены, указанной в п. 3.2 Договора Залога № от 09.11.2016г. 1 007 088 * 65% = 654 607,20 рублей начальная продажная цена автомобиля. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из сведений МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Кавказского, Гулькевичского и Тбилисского районов) собственником автомобиля марки RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № на 09.03.2019 года является ФИО2.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), при этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время, согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога, не имеется.

Досудебной претензией ФИО1 сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательствам. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору - не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Расчет суммы по кредитным договорам, подлежащей взысканию с ответчика, является обоснованным

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчика перед АО «РН Банк» составляет 631001,96 рублей, и подлежит взысканию с ФИО1

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу; правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Следовательно, по смыслу абз. 2 пункта 1 статьи 353 ГК РФ залог является обременением имущества, обладает свойством следования и сопровождает вещь, являющуюся предметом договора залога, в том числе при перемене собственника.

Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель, в данном случае, не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, при отчуждении автомобиля залог сохраняется.

Права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на предмет залога, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 ГК РФ, и считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: автомобиль RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, VIN №, установив в качестве начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости транспортного средства 654 607,20 рублей.

Способ реализации заложенного имущества определить – путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 15510,02 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск Акционерного общества «РН Банка» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банка» задолженность по кредитному договору № от 09.11.2016 года по состоянию на 13.12.2018 г. в размере 631 001,96 руб., в том числе просроченный основной долг 558 527,62 рублей, просроченные проценты 26 936,01 рублей, неустойку 45 538,33 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 15510,02 рубле всего 646511,98 рублей (шестьсот сорок шесть тысяч пятьсот одиннадцать рублей девяносто восемь копеек).

В счет погашения задолженности по договору № от 09.11.2016 года обратить взыскание на автомобиль RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, VIN №.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля RENAULT KAPTUR, 2016 года выпуска, VIN № в размере залоговой стоимости транспортного средства 654 607,20 рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 11 июня 2019 г. 

Судья Гулькевичского 

районного суда О.С. Хайрутдинова