РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Юткиной С.М.,

при секретаре Шичкиной П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № № от 13.09.2022, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «

<

данные изъяты>» включено в реестр МФО за номером № от 09.07.2019. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, а так же номер телефона № и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления – оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий Договора. При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № № от 13.09.2022 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 13.09.2022 пароль (№) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 9019633125, или на адрес электронной почты заемщика - 

<

данные изъяты>, указанные заемщиком в анкете заемщика Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. В соответствии с условиями Договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты №, банк SBEBANK OF RUSSIA, в размере 

<

данные изъяты> руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК 

<

данные изъяты>), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 13.09.2022. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. 12.01.2023 между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № №), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «

<

данные изъяты>» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «

<

данные изъяты>». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ООО «Право онлайн». В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» урегулирован порядок начисления предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа). С учетом изложенного, по состоянию на 06.12.2022г. сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты> руб., проценты по договору 

<

данные изъяты> руб. (1,5 * 30 000). 05.04.2023 определением мирового судьи 8-го судебного участка Московского района г. Калининграда заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № № от 13.09.2022 было возвращено заявителю на основании ст. 125 ГПК РФ. 

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № № за период от 14.10.2022 по 11.02.2023 в размере 75 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 450 руб. 

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания в порядке ст. 117 ГПК РФ, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «

<

данные изъяты>» предоставляет займы удаленно (дистанционно). 

13 сентября 2022 года между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен Договор займа № № посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила 30 000 рублей, срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком. Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня включительно – 354% годовых, с 30 дня до даты фактического возврата займа 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Количество платежей: один платеж. Размер платежа: 

<

данные изъяты> руб., в том числе: сумма займа 

<

данные изъяты> руб., сумма процентов 

<

данные изъяты> руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемым в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий. Заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту №, SBEBANK OF RUSSIA.

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Подписав Индивидуальные условия заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сети Интернет по адресу: https://web-zaim.ru/. 

Согласно справке «Payler» (л.д. 9), 13 сентября 2022 года произведен платеж № № в размере 

<

данные изъяты> руб. по договору № от 13.09.2022 между ФИО1 и ООО МКК 

<

данные изъяты>, на карту № в SBEBANK OF RUSSIA, имя владельца BAKTIYR KARIMOV.

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». 

Таким образом, заключенный между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа. 

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МКК «

<

данные изъяты>» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме 

<

данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, за время обязательства заемщик не вносил платежи в счет погашения займа, в связи с чем с даты выдачи займа образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу. 

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения Договора займа. 

Право требования по Договору займа № № от 13.09.2022, заключенному между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ФИО1 перешло к истцу на основании Договора № АК-5-2022 уступки прав требования (цессии) от 12 января 2023 года, заключенному между ООО МКК «

<

данные изъяты>» и ООО «Право онлайн», а также Акту приема-передачи документов от 12 января 2022 года. 

В Приложении № 1 к договору АК-5-2022 уступки прав требования (цессии) от 12 января 2023 года, значится договор № № от 13.09.2022, заемщик ФИО1, сумма основного долга 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., начисленная неустойка 

<

данные изъяты> руб. 

Из материалов дела следует, что ответчиком не погашена сумма по основному долгу (тело займа) в размере 

<

данные изъяты> руб., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 8) истцом рассчитаны проценты за период с 13.09.2022 по 11.02.2023 в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Процентная ставка по Договору займа № № не превышает 1% в день. 

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Поскольку ответчик в установленный срок не погасил основной долг и начисленные проценты, за период с 16.03.2022 по 06.12.2022 образовалась задолженность по процентам. 

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,480%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «

<

данные изъяты>» ФИО1 на срок 30 дней, установлена договором в размере 

<

данные изъяты> руб. с процентной ставкой 365 % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.09.2022 по 13.10.2022 (30 дней) составила 

<

данные изъяты> руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, размер которых за период с 14.10.2022 по 11.02.2023 составил 

<

данные изъяты> руб.

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, сумма процентов 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты>) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору займа № № от 13.09.2022 по состоянию на 11.02.2023 в размере 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты>).

Уплаченная истцом госпошлина, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в размере 2 450 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по Договору займа № № от 13.09.2022 за период с 14.09.2022 по 11.02.2022 в размере 75 000 рублей, из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., проценты – 45 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 450 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2023 года.

Судья подпись

Копия верна

Судья Юткина С.М. 

Решение 18 сентября 2023 года не вступило в законную силу.

Судья Юткина С.М.

Секретарь с/з Шичкина П.В.

Подлинный документ находится в деле№ 2-2430/2022 в Московском районном суде г. Калининграда 

Секретарь Шичкина П.В.