ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-496/2017

г. Зима 25 мая 2017 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Шепшилей Н.Н., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ФИО2 и ФИО3 на основании кредитного договора № от **.**.**, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком по **.**.** с уплатой 12,00 % годовых, средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.**. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 59,1 кв. м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена **.**.** за №. Указанная недвижимость оформлена в общедолевую собственность на ФИО2 (1/2) и ФИО3 (1/2). Право собственности указанных лиц на квартиру подтверждается: договором купли-продажи квартиры от **.**.**, свидетельствами о государственной регистрации права серии № и №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> руб. 17 коп, в том числе: 

<

данные изъяты> руб. 01 коп. - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 20 коп. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб. 37 коп. - неустойка за неисполнение условий договора; 

<

данные изъяты> руб. 96 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 63 коп. - неустойка за просроченные проценты. В результате уточнения исковых требований истец просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 

<

данные изъяты> руб. 17 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 49 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 59,1 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой - 

<

данные изъяты> рублей (в соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора № от **.**.**).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст.54 ГПК РФ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений на иск не представили. О месте и времени судебного заседания ФИО2 и ФИО3 извещались надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре - 

<

адрес>, а также по месту нахождения приобретенной ими квартиры по адресу: 

<

адрес>. По данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> от **.**.**, ответчики зарегистрированными в 

<

адрес> не значатся. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», правила ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.п. 63,67,68). 

Кроме того, в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Также, в соответствии со ст.20 Гражданского кодекса РФ, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым считать ответчиков ФИО2 и ФИО3 надлежащим образом извещёнными о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании решения Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол №28) наименование Банка ОАО «Сбербанк России» было изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, что подтверждается п.1.1 Устава.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО2 и ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор №. Согласно п.1.1 кредитного договора, ОАО «Сбербанк России» предоставил созаемщикам ФИО2 и ФИО3 кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 12,0 % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО2 №.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п.1.1 кредитного договора перечислив заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об операциях по счету № и не оспаривается ответчиками. 

Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом. 

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора № от **.**.**, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кроме того, согласно п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Отчетом № по оценке рыночной стоимости квартиры установлена её стоимость 

<

данные изъяты> рублей.

Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО2 и ФИО3 по 1/2 доли в праве общей долевой собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, выданными **.**.**. 

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 ФЗ от **.**.** №102-ФЗ).

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.10 закладной от **.**.**, залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта в размере 10%, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 и ФИО3 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносили нерегулярно, что привело к образованию задолженности по состоянию на **.**.**, размер которой, согласно представленному банком расчету, составил 

<

данные изъяты> руб. 17 коп., из которых 

<

данные изъяты> руб. 01 коп. - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 20 коп. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб. 37 коп. - неустойка за неисполнение условий договора; 

<

данные изъяты> руб. 96 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 63 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиками платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиками не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо её отсутствие, суду представлено не было. 

Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от созаемщиков, а заемщики обязаны (п.**.**.**) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий кредитного договора ФИО2 и ФИО3 взятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносили нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

**.**.** банком в адрес ФИО2, **.**.** в адрес ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в срок не позднее **.**.** и **.**.** соответственно и о расторжении кредитного договора. Данные требования заемщиками не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На этом основании, с учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 и п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № от **.**.**, по настоящему иску в сумме 

<

данные изъяты> руб. 49 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях по 

<

данные изъяты> руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3,.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 

<

данные изъяты> рублей 17 копеек, в том числе: 

<

данные изъяты> руб. 01 коп. - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 20 коп. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб. 37 коп. - неустойка за неисполнение условий договора; 

<

данные изъяты> руб. 96 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. 63 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины по 

<

данные изъяты> рублей 24 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение - жилое, общей площадью 59,1 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, по 1/2 доли в праве общей долевой собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой - 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчикам ФИО2, ФИО3, что они вправе подать в Зиминский городской суд 

<

адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Ю.Н. Гоголь 

Мотивированное решение суда изготовлено **.**.**.

Судья Ю.Н. Гоголь