Дело № 2-1901/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 04 мая 2017 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Бушуевой Ю.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью ... ... о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском.

В обоснование иска указала, что ... умер ее супруг ФИО2, единственным наследником которого она является. При жизни ФИО2 заключил с ... кредитные договоры: - ... на сумму ... годовых на срок по ... сумму ... руб. под 19,5% годовых на срок по ...

При заключении кредитных договоров ФИО2 подавал заявления о включении его в число участников программы страхования, факт уплаты страховых взносов подтверждается графиком платежей, включающим в себя графу о страховании. 

... истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако письмом от ... в страховой выплате отказано, указано на то, что смерть ФИО2 не является страховым случаем по риску смерть в результате болезни согласно пункту 4.5.9 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос».

Истец обращалась в суд с иском о взыскании страхового возмещения по другому кредитному договору, заключенному между ФИО2 и ..., решением ... удовлетворен частично, с ответчика в пользу банка взыскан остаток ссудной задолженности, компенсация морального вреда и штраф. Полагает, что указанное решение суда имеет преюдициальное значение при разрешении настоящего спора.

Указывает, что нарушением ответчиком обязательств, принятых по договору страхования, истцу причинен моральный вред, размер которого истец оценивает в 50 000 рублей.

Просит взыскать с ООО «...» в пользу ... страховое возмещение по договору страхования жизни по кредитному договору № ... в размере ... руб., по кредитному договору № ... – в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ...

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя.

Представитель истца – адвокат Железняк А.М. в судебном заседании заявленные требования поддержал, дал пояснения согласно исковому заявлению. 

Представитель ответчика ООО страховая ... - ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила отзыв, в котором иск не признала, указав, что причиной смерти ФИО2 является атеросклеротический кардиосклероз. Согласно выписке из амбулаторной карты в ... ФИО2 наблюдался у врача с диагнозом: гипертензивная энцефалопатия, артериальная гипертензия. При этом, подписывая «Полис единовременный ...), страхователь ФИО2 подтвердил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования), инфакт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. Полагает, что из указанных документов усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у него заболеваний, имевшихся до заключения договора страхования. В соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» события, указанные в п. 4.2.1-4.2.6 не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Третье лицо ... в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика и третьего лица. 

Выслушав позицию представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ФИО1 состояла в браке с ФИО2, что подтверждается свидетельством о браке (л.д. 23).

ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 24-25).

В судебном заседании установлено, что ... между ФИО2 и ... заключен кредитный договор ..., по которому банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на ...., на срок по ... под ... годовых. Договором предусмотрено страхование на период с ... страховой случай – смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (л.д. 6-7).

Также установлено, ... между ФИО2... заключен кредитный ..., по которому банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на ... руб., на срок по ... .... Договором предусмотрено страхование жизни на период с ... страховой случай – смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (л.д. 10-13).

... ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 22). 

В материалы дела не представлены условия страхования, по которым заемщик ФИО2 был застрахован при заключении кредитных договоров ... и № ... однако учитывая, что в отзыве на исковое заявление представитель ответчика указывает, что страхователем ФИО2 подписан «Полис единовременный взнос ВТБ24 (ПАО)», указанный факт признается судом установленным, по правилам ч. 2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Решением Дзержинского районного суда ... от ... спору между теми же сторонами установлено, что на момент заключения кредитного договора и договора ... В.В. не имел заболевания, которое явилось причиной его смерти. Смерть застрахованного наступила по следующей причине - атеросклеротический кардиосклероз, который был выявлен впервые, то есть после заключения договора, в связи с чем является страховым случаем.

Указанное судебное постановление не обжаловано, вступило в законную силу ...

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, судебным постановлением по ранее рассмотренному делу установлено, что смерть ФИО2 является страховым случаем в рамках заключенного между сторонами договора страхования, указанное обстоятельство оспариванию не подлежит, в связи с чем соответствующие аргументы ответчика, изложенные в отзыве, отклоняются.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

... ФИО1 как наследник ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, что ответчиком не оспаривается. Письмом № ... отказал ФИО1 в выплате страхового возмещения, в обоснование указав, что смерть от атеросклеротического кардиосклероза страховым случаем не является (л.д. 16-17).

Поскольку наступление смерти ФИО2 является страховым случаем, и правовых оснований для отказа в страховой выплате у ответчика не имелось, с ответчика в пользу банка-выгодоприобретателя подлежит взысканию остаток ссудной задолженности по кредитным ... Указанные остатки, согласно справкам банка, составили ....

Согласно ст. 15 Закона РФ ...О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Исходя из системного толкования указанных правовых норм, сам факт оказания некачественной услуги в виде надлежащей страховой защиты в сфере страхования, отказ в выплате страхового возмещения, безусловно, свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя. Данное обстоятельство в силу закона является основанием для возмещения денежной компенсации морального вреда.

Учитывая требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., которую признает соответствующей характеру возникших правоотношений, периоду неисполнения обязательств ответчиком, степени нравственных страданий истца; оснований для взыскания суммы компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. судом не установлено.

Как следует из п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Согласно пункту 46 Пленума Верховного Суда РФ от ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Следовательно, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя составляет ...

В силу требований ст. 103 ГПК РФ, абз. 2 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика также подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, размер которой с учетом удовлетворенных судом исковых требований составляет ...

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «...» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда удовлетворить.

Взыскать с ... страховое возмещение по договору страхования жизни в размере ... рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..., заключенному между ... и ФИО2

Взыскать с ООО «Страховая компания «... в пользу ... возмещение по договору страхования жизни в размере ... рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..., заключенному между ... ФИО2

Взыскать с ООО «Страховая ... в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере ....

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ...» в доход государства государственную пошлину в сумме ...

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд ....

Судья А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Веревочкина