Дело № 2-1464/2023

УИД 13RS0025-01-2023-001629-76 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 25 июля 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: 

судьи Романовой О.А,

при секретаре судебного заседания Мысиной М.В.,

с участием в деле:

истца – АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – АО «КС Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» от 20.12.2019 

<

..>, согласно которым был предоставлен кредит в размере 180 000, 00 руб. с уплатой 14,5 % годовых со сроком возврата до 21.12.2024.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. кредитного договора денежные средства в общем размере 180 000, 00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 20.12.2019. 

В силу п. 6. кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. 

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на 25.05.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 123 684,51 руб., из них: 

- размер непогашенной ссудной задолженности 99 000,00 руб. 

- задолженность по процентам за период с 20.12.2019 по 25.05.2023 в размере 13 978,18 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 10 706,33 руб. 

В адрес ответчика 09.03.2023 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. 

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк»:

- задолженность по кредитному договору от 20.12.2019 

<

..> по состоянию на 25.05.2023 в размере 123 684,51 руб., из них: 

- размер непогашенной ссудной задолженности 99 000,00 руб.;

- задолженность по процентам за период с 20.12.2019 по 25.05.2023 в размере 13 978,18 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 10 706,33 руб.;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 674 руб.;

- сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; 

-неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

В судебное заседание представитель истца – АО «КС Банк» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, представил письменное заявление о признании исковых требований (л.д.53,54).

На основании статей 167 ГПК РФ, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам. 

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов гражданского дела следует, что 20.12.2019 АО «КС Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

..>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 180 000 рублей, сроком возврата 21.12.2024, под 14,5% годовых (л.д. 6-9).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита, оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

АО «КС Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером №1900 от 20.12.2019 (л.д. 17). 

Кредитные обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.05.2023 в размере 123 684,51 руб.

9 марта 2023 г. в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 116 628,78 руб. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д.16).

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 25.05.2023 составила 123 684,51 руб. из них: - размер непогашенной ссудной задолженности 99 000,00 руб., задолженность по процентам за период с 20.12.2019 по 25.05.2023 в размере 13 978, 18 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 10 706,33 руб.

Указанный расчет суммы задолженности судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиком обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в полном размере.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11.11.2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Информация о банкротстве АО «КС Банк» являлась общедоступной, действующим законодательством на конкурсного управляющего не возлагается обязанности по извещению каждого заёмщика о смене реквизитов, в связи с чем ответчик ФИО1, действуя добросовестно в своём интересе, имел возможность ознакомиться с реквизитами банковского счёта истца на официальном сайте конкурсного управляющего Банка в лице государственной корпорации» Агентство по страхованию вкладов», однако, указанных действий не совершил и прекратил уплату основного долга и договорных процентов, доказательств, подтверждающих факт принятия им мер к погашению задолженности после отзыва у Банка лицензии, не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.12.2019 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По смыслу приведённых норм заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства за весь период фактического пользования займом.

С учётом изложенного требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «КС Банк» процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

При частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга и процентов.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 135 рублей, что подтверждается платежным поручением № 214853 от 07.06.2023 (л.д.34).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина 3 674 рубля.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан 

<

адрес> 

<

дата>., к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:1326021671) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Пенсионный» 

<

..> от 20.12.2019 по состоянию на 25.05.2023 в размере 123 684 (сто двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят четыре) руб. 51 (пятьдесят одна) коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 99 000 (девяносто девять тысяч) 00 руб., задолженность по процентам за период с 20.12.2019 по 25.05.2023 в размере 13 978 (тринадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 18 (восемнадцать) коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 10 706 (десять тысяч семьсот шесть) рублей 33 (тридцать три) копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 674 (три тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан 

<

адрес> 

<

дата>., к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:1326021671) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан 

<

адрес> 

<

дата>, к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:1326021671) неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26.05.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия О.А. Романова

Мотивированное решение суда составлено 31 июля 2023 г.