Дело № 2-983/2019 копия 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 14 января 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Ан Геннадию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Ан Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Ан Геннадием Аркадьевичем был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 рублей, на срок, составляющий 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 28 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 238 190 рублей. Согласно п. 2.2.4. Договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 11 803 796,36 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 12 625 011,39 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 430 792,71 рубля, задолженность по уплате процентов по договору – 390 422,32 рубля, неустойка – 11 803 796,36 рублей. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 93 442,74 рублей. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 914 657,77 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 430 792,71 рубля, задолженность по уплате процентов по договору – 390 422,32 рубля, неустойка – 93 442,74 рубля. В связи с чем просит взыскать с Ан Геннадия Аркадьевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 914 657,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 346,58 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомлявшегося о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

При таких обстоятельства суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ан Геннадий Аркадьевич обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с анкетой-заявлением на получение кредита на следующих условиях: сумма кредита – 500 000 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 28 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 15 567,91 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Ан Геннадием Аркадьевичем было заключено Кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 28 % годовых, при этом величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) составляет 15 573,79 рубля, дата ежемесячного платежа – по 17 число каждого месяца, начиная с мая 2014 года, дата окончательного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года, «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) Решением № от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного общего собрания акционеров изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Согласно п. 2.1. Условий кредитования физических лиц, Банк при заключении договора открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы кредита; зачисления заемщиком и/или третьими лицами в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение в погашение кредитной задолженности/просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссий, неустойки и других платежей, установленных договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ и пр. 

Как предусмотрено п. 1.1.1. Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в течение одного операционного дня с момента подписания договора Банк производит открытие ссудного счета, и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

В силу п. 1.1.2. Кредитного соглашения, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет.

Указанную в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ сумму Ан Г.А. получил полностью путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере 500 000 рублей на текущий банковский счет №, открытый заемщику в рамках договора, что не оспаривается ответчиком и подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме. 

Таким образом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Согласно п. 3.3.3. Кредитного соглашения, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Как определено в п. 2.2.3.1. Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере пятьсот тысяч рублей, платеж по уплате процентов по кредиту, в размере четыреста тридцать четыре тысячи двадцать шесть рублей 92 копейки; неустойка, размер и порядок оплаты которой регламентированы пунктами 2.2.4., 3.3.1. настоящего документа, входит в перечень платежей, не включенных в полную стоимость кредита (п. 2.2.3.2.). 

В силу п. 3.3.1. названного Соглашения, заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по кредиту, указанного в параметрах кредита настоящего документа. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день Банка. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее установленного в параметрах настоящего документа, способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в Банке. 

В соответствии с п. 3.1.1. Условий кредитования физических лиц, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

Первое погашение кредита, как это определено в п. 3.2.1. названных Условий, заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора. 

Соответственно, просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг Банка (п. 3.2.3. Условий кредитования физических лиц).

Согласно п. 2.2.4. Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 

При этом, в соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Как предусмотрено п. 4.2.1. названных Условий, заемщик обязан: погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита; уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.

Положения аналогичного содержания содержатся и в Общих условиях открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

Между тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что за время действия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом производил ненадлежащим образом, в связи с чем у Ан Г.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 914 657,77 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 430 792,71 рубля, задолженность по уплате процентов по договору – 390 422,32 рубля, неустойка – 93 442,74 рубля (после уменьшения ее Банком с 11 803 796,36 рублей).

Данный расчет, выполненный в соответствии с Кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями кредитования физических лиц, Общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.1.3. Условий кредитования физических лиц предусматривает, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка), Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ан Г.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако требование заемщиком в установленный срок исполнено не было.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено, суд считает требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с Ан Геннадия Аркадьевича задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с Ан. Г.А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12 346,58 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Ан Геннадию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) с Ан Геннадия Аркадьевича в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 914657 рублей 77 копеек, из которых: 430792 рубля 71 копейка – задолженность по основному долгу, 390422 рубля 32 копейки – задолженность по уплате процентов по договору, 93442 рубля 74 копейки – неустойка; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12346 рублей 58 копеек, а всего 927004 рубля 35 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 18 января 2019 года.

Председательствующий: подпись судья А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю.Губанова